Definitie van aflossingsvrije hypotheek
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een vorm van hypotheek waarin de hypotheekgever (de kredietnemer) is verplicht om gedurende een bepaalde periode alleen de rente op de lening te betalen. De hoofdsom wordt ofwel in één keer op een bepaalde datum terugbetaald, ofwel in volgende betalingen.
belangrijkste leerpunten
- Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheek waarbij u alleen rente betaalt voor de eerste jaren van de lening, in tegenstelling tot uw betalingen inclusief zowel hoofdsom als rente.
- Aflossingsvrije betalingen kunnen worden gedaan voor een bepaalde periode, kunnen als optie worden gegeven of kunnen gedurende de hele looptijd van de lening duren (waarbij u verplicht bent alles aan het einde terug te betalen).
- Gewoonlijk zijn aflossingsvrije leningen gestructureerd als een bepaald type hypotheek met variabele rente.
- Hoewel aflossingsvrije hypotheken een tijdje lagere betalingen betekenen, betekent ze ook dat u geen eigen vermogen opbouwt en een grote sprong in betalingen betekent wanneer de aflossingsvrije periode afloopt.
Een aflossingsvrije hypotheek begrijpen
Aflossingsvrije hypotheken kunnen op verschillende manieren worden gestructureerd. Aflossingsvrije betalingen kunnen worden gedaan voor een bepaalde periode, kunnen als optie worden gegeven of kunnen gedurende de hele looptijd van de lening duren. Bij sommige kredietverstrekkers kan het betalen van de rente een voorziening zijn die alleen beschikbaar is voor bepaalde kredietnemers.
De meeste aflossingsvrije hypotheken vereisen alleen de rentebetalingen voor een bepaalde periode, meestal vijf, zeven of tien jaar. Daarna wordt de lening omgezet in een standaardschema - a volledig afgeschreven basis, in het jargon van de geldschieter - en de betalingen van de lener zullen toenemen om beide te omvatten interesse en een deel van de hoofdsom.
Gewoonlijk zijn aflossingsvrije leningen gestructureerd als een bepaald type verstelbare rente hypotheek (ARM), bekend als an alleen rente ARM. U betaalt alleen de rente, tegen een vaste rente, gedurende een bepaald aantal jaren, de zogenaamde introductieperiode. Nadat de introductieperiode is afgelopen, begint de lener zowel de hoofdsom als de rente terug te betalen en begint de rente te variëren. Als u bijvoorbeeld een "7/1 ARM" afsluit, betekent dit dat uw introductieperiode van aflossingsvrije betalingen zeven jaar duurt, waarna uw rentetarief eenmaal per jaar wordt aangepast.
Aflossingsvrije hypotheken met een vaste rente zijn niet erg gebruikelijk; ze bestaan meestal op langere, 30-jarige hypotheken.
Aflossen van de aflossingsvrije hypotheek
Aan het einde van de aflossingsvrije hypotheektermijn heeft de kredietnemer een aantal mogelijkheden. Sommige kredietnemers kunnen ervoor kiezen om hun lening te herfinancieren nadat de aflossingsvrije termijn is verstreken, wat kan zorgen voor nieuwe voorwaarden en mogelijk lagere rentebetalingen met de hoofdsom. Andere kredietnemers kunnen ervoor kiezen om het huis dat ze hebben gehypothekeerd te verkopen om de lening af te betalen. Weer andere leners kunnen ervoor kiezen om een eenmalige forfaitaire som te betalen wanneer de lening opeisbaar is, nadat ze gespaard hebben door de lening niet te betalen. voornaam al die jaren.
Speciale overwegingen voor aflossingsvrije hypotheken
Sommige aflossingsvrije hypotheken kunnen speciale bepalingen bevatten die het onder bepaalde omstandigheden mogelijk maken om alleen rente te betalen. Een lener kan bijvoorbeeld alleen het rentegedeelte van zijn lening betalen als er schade aan het huis optreedt, en hij moet een hoge onderhoudsbetaling doen. In sommige gevallen moet de lener mogelijk alleen rente betalen voor de hele looptijd van de lening, waardoor hij dienovereenkomstig moet omgaan met een eenmalige forfaitaire betaling.
Voor- en nadelen van aflossingsvrije hypotheek
Aflossingsvrije hypotheken verminderen de vereiste maandelijkse betaling voor een hypotheeknemer door de hoofdsom uit te sluiten van een betaling. Huizenkopers hebben het voordeel van een verhoogde cashflow en meer ondersteuning voor het beheren van maandelijkse uitgaven. Voor eerste huizenkopers, een aflossingsvrije hypotheek stelt hen ook in staat om grote betalingen uit te stellen naar toekomstige jaren wanneer ze verwachten dat hun inkomen hoger zal zijn.
Alleen al het betalen van rente betekent echter ook dat de huiseigenaar geen eigen vermogen opbouwt in het onroerend goed - alleen de terugbetaling van de hoofdschuld doet dat. Wanneer betalingen de hoofdsom beginnen te omvatten, worden ze ook aanzienlijk hoger. Dit kan een probleem zijn als het samenvalt met een terugval in iemands financiën - verlies van een baan, een onverwacht medisch noodgeval, enz.
Leners moeten hun verwachte toekomstige cashflow voorzichtig inschatten om ervoor te zorgen dat ze aan de grotere maandelijkse verplichtingen kunnen voldoen en de lening kunnen afbetalen wanneer dat nodig is. Hoewel aflossingsvrije hypotheken om verschillende redenen handig kunnen zijn, kunnen ze ook het wanbetalingsrisico vergroten.