Kun je bijdragen aan de 401 (k) van iemand anders?

Investeren in een 401 (k) plan at work biedt een fiscaal voordelige manier om rijkdom op te bouwen. Gezamenlijk hadden Amerikaanse arbeiders vanaf het vierde kwartaal van 2021 $ 7,7 biljoen in hun 401 (k) -plannen. Bijdragen aan traditionele 401 (k) -plannen zijn fiscaal aftrekbaar en worden fiscaal uitgesteld totdat u klaar bent om met pensioen te gaan. Als u op uw werk toegang heeft tot een 401(k), is het belangrijk om te begrijpen hoe u kunt bijdragen en hoeveel u elk jaar kunt besparen.

Belangrijkste leerpunten

Een 401(k)-regeling is een toegezegde-bijdrageregeling die wordt gefinancierd door middel van keuzevak uitstel van salaris en passende werkgeversbijdragen, indien aangeboden.
Door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen behoren toe aan de werknemer op wiens naam ze zijn gevestigd, en alleen de werknemer en hun werkgever kunnen hieraan bijdragen.
Het is echter mogelijk om namens iemand anders voor uw pensioen te sparen met behulp van een echtelijke IRA, die is ontworpen voor gehuwde paren met een verdiend inkomen.

instagram viewer

Bij het doen van 401 (k) -bijdragen is het belangrijk om te overwegen hoeveel van uw salaris u kunt uitstellen om de jaarlijkse bijdragelimieten te maximaliseren.

Wie kan bijdragen aan een 401 (k)?

Volgens de Interne belastingdienst (IRS), een 401(k) is een gekwalificeerd winstdelingsplan waarmee werknemers een deel van hun loon kunnen storten op hun individuele rekeningen. Wat betreft de manier waarop een 401 (k) kan worden gefinancierd, zijn er twee soorten bijdragen toegestaan: keuze-uitstel bijdragen ingehouden op het salaris van de werknemer en de werkgever overeenkomende bijdragen.

Nergens vermeldt de IRS bijdragen van iemand anders dan de werknemer en werkgever. Dit betekent dat u namens hen geen directe bijdragen aan het 401 (k) -plan van iemand anders kunt doen.

In termen van hoeveel u kunt bijdragen aan uw eigen 401 (k) -plan, stelt de IRS jaarlijkse limieten voor bijdragen vast. Voor 2022 de maximale 401(k) bijdrage toegestaan is $ 20.500, tenzij je 50 jaar of ouder bent. Dan kunt u een extra inhaalbijdrage van $6.500 doen.

Een gemeenschappelijke werkgeversbijdrage is 50 cent voor elke dollar tot de eerste 6% van de inkomsten. Werkgevers kunnen een hogere of lagere match aanbieden, maar zijn helemaal niet verplicht om bijdragen te matchen.

Voordat werkgeversbijdragen aan een 401 (k) als volledig van u kunnen worden beschouwd, moeten ze definitief worden verworven, wat drie tot zes jaar kan duren.

Maar u kunt bijdragen aan de IRA van iemand anders

Hoewel u geen bijdragen aan de 401(k) van iemand anders namens hen kunt doen of iemand anders kunt laten bijdragen aan uw 401(k), is het mogelijk om een individuele pensioenrekening (IRA) dat hoort niet bij jou. Er zijn twee manieren om in een IRA voor een andere persoon te sparen: echtgenote IRA en een bewarende IRA. Hier is een nadere blik op hoe elk werkt.

Financiering van een echtgenoot IRA

Een echtelijke IRA wordt opgericht namens een niet-werkende echtgenoot. De echtgenoot die heeft verdiend inkomen kan de bijdragen doen, maar de rekening zelf is van de persoon wiens naam erop staat.

Stel bijvoorbeeld dat u fulltime werkt en dat uw echtgenoot een thuisblijvende ouder is. Je zou een echtelijke IRA op hun naam kunnen openen en er vervolgens elke maand regelmatig aan bijdragen. Zodra jullie allebei de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, zou het geld in de IRA van hen zijn om terug te trekken.

De premielimieten voor echtelijke IRA's zijn hetzelfde als de limieten voor een IRA die u voor uzelf hebt ingesteld. Voor 2022 is de limiet $ 6.000 voor traditionele en Roth IRA's, met een extra inhaalbijdrage van $ 1.000 als je 50 jaar of ouder bent. In het geval van traditionele IRA-bijdragen voor echtgenoten, is het bedrag dat kan worden afgetrokken het laagste van de jaarlijkse bijdragegrens of de totale vergoeding van beide echtgenoten voor het jaar, verminderd met:

De IRA-aftrek voor het jaar van de echtgenoot met een grotere vergoeding
Elke aangewezen niet-aftrekbare bijdrage voor het jaar gemaakt namens de echtgenoot met een hogere vergoeding
Bijdragen aan een Roth IRA namens de echtgenoot met een grotere vergoeding

U kunt een echtelijke IRA financieren en tegelijkertijd bijdragen aan uw eigen IRA voor het jaar.

Financiering van een bewarende IRA

Een bewarende IRA wordt geopend door een ouder namens een kind dat inkomen heeft verdiend. Als uw tiener bijvoorbeeld een eigen bedrijfje begint of een deeltijdbaan krijgt na school, komen ze in aanmerking voor een bewarende IRA. Als ouder treedt u op als bewaarder van de rekening totdat uw kind meerderjarig wordt in uw staat, meestal tussen de 18 en 21 jaar.

Custodial IRA-limieten zijn de laagste van de jaarlijkse contributielimiet of de inkomsten van uw kind voor het jaar. Dus als de jaarlijkse limiet $ 6.000 is, maar uw kind slechts $ 3.000 verdient, dan is de maximale bijdrage die is toegestaan aan hun bewarende IRA $ 3.000.

Het openen van een bewarende IRA voor uw kind kan een slimme zet zijn als u dat wilt om hen een voorsprong te geven op pensioensparen. Houd er rekening mee dat zodra het account van hen wordt, ze onderworpen zijn aan dezelfde belastingregels die van toepassing zijn op alle andere IRA's. Geld opnemen vóór de leeftijd van 59½ kan bijvoorbeeld resulteren in een boete van 10% voor vervroegde opname, tenzij een uitzondering is van toepassing.

U kunt mogelijk een bewarende IRA openen bij dezelfde makelaardij die uw IRA vasthoudt, als u die heeft.

Kun je geld in de 401 (k) van iemand anders steken?

Nee. Een 401(k)-plan kan alleen worden gefinancierd door middel van vrijwillig uitstel van salaris door de werknemer op wiens naam de rekening is geopend en door passende bijdragen van hun werkgever.

Kan ik mijn 401(k) cadeau doen aan mijn kind?

Als u uw 401(k) aan uw kind wilt nalaten en gescheiden of ongehuwd bent (d.w.z. u heeft geen echtgenoot), kunt u hen eenvoudig de begunstigde van uw account noemen. Als u echter een echtgenoot heeft, hebben deze automatisch recht op het hele account, ongeacht wie als begunstigde in het plan wordt genoemd. Uw echtgenoot zou een schriftelijke verklaring van afstand moeten afleggen om uw kind de 401(k) te laten erven.

Als het kind nog minderjarig is, is het mogelijk dat u in uw plan niet de begunstigde kunt noemen. In dat geval kunt u ze nog steeds 401 (k) geld schenken door het op te nemen, maar dit kan leiden tot belastingboetes.

Kan iemand een bijdrage leveren aan de IRA van iemand anders?

Het is mogelijk om bijdragen te leveren aan de IRA van iemand anders als u een echtelijke IRA of bewarende IRA hebt ingesteld. De eerste kan worden opgericht namens een niet-werkende echtgenoot. Dit laatste is bedoeld om ouders in staat te stellen namens hen te sparen voor het pensioen van een kind als het kind inkomsten heeft verdiend. Beide zijn onderworpen aan jaarlijkse contributielimieten en dezelfde belastingregels die van toepassing zijn op andere IRA's.

Het komt neer op

Een 401 (k) -plan kan een belangrijk onderdeel zijn van uw pensioenspaarstrategie. Hoewel u niet kunt bijdragen aan de 401 (k) van iemand anders of kunt laten bijdragen aan de uwe, is het mogelijk om een IRA voor iemand anders te financieren. Bij het doen van bijdragen aan een IRA, of het nu gaat om echtgenoten of voogden, is het belangrijk om de toepasselijke belastingregels en contributielimieten te begrijpen om te voorkomen dat u in strijd komt met de IRS. Overweeg ook of sparen namens iemand anders zinvol is als dit mogelijk betekent dat u uw eigen 401 (k) -bijdragen moet inkorten.