Hva er en chartret bank?
Hva er en chartret bank?
En chartret bank er en finansinstitusjon hvis hovedoppgave er å akseptere og ivareta pengeinnskudd fra enkeltpersoner og organisasjoner, samt å låne ut penger. Chartered bankspesifikasjoner varierer fra land til land. Generelt har imidlertid en chartret bank i drift oppnådd en form for statlig tillatelse til å gjøre forretninger i finansnæringen. En chartret bank er ofte knyttet til en forretningsbank.
Viktige takeaways
- En chartret bank er en finansinstitusjon som driver med å tilby pengetransaksjoner, for eksempel å sikre innskudd og å ta lån.
- De fleste chartrede banker har mottatt regjeringens tillatelse til å operere i finansnæringen.
- I USA er Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ansvarlig for overvåke chartrede banker, føderale spareforeninger og føderale filialer og byråer i utenlandske banker.
- OCC har fullmakt til å innvilge eller avslå søknader om nye befraktninger for nasjonale banker og føderale spareforeninger.
Forstå en chartret bank
Charterede banker gir kjerne
finansiell mellommann tjenester som er nødvendige i dagens økonomi. Enkeltpersoner kan enkelt sette inn pengene sine på forskjellige typer kontoer i en chartret bank og tjene renter på sine midlertidige besparelser. Charterede banker opprettholder en flyt av valuta slik at de kan behandle kunders daglige transaksjoner, men de låner ut størstedelen av sine innskudd til enkeltpersoner og kommersielle låntakere for å stimulere økonomisk vekst.Charteret banktilsyn
En banks faktiske charter utarbeider operasjonelle retningslinjer for banken, sammen med hvordan den vil overholde relevante forskrifter. Dette kan inkludere hvordan banken vil opprettholde en viss minimumskapitalkrav. I USA kan et charter være enten statlig eller føderalt utstedt og i henhold til henholdsvis statlige forskriftsordninger eller forskrifter for føderalt tilsyn.
De Kontoret til valutaens kontrollør (OCC) ble opprettet av kongressen i 1863 som en del av National Currency Act. OCC fører tilsyn med alle føderale spareforeninger og nasjonale banker, sammen med alle føderale filialer og byråer til utenlandske banker. OCC er et uavhengig byrå i det amerikanske finansdepartementet og er ansvarlig for å godkjenne eller avslå søknader om nye charter for nasjonale banker og føderale spareforeninger.
Undersøkere fra OCC gjennomfører vurderinger på stedet av banker for å sikre at institusjonene fungerer på en trygg og forsvarlig måte. OCC er ansvarlig for å identifisere risiko for bankstrukturen og kan iverksette tiltak mot befraktede banker for manglende overholdelse, inkludert utstedelse av opphør og avståelse av pålegg og ilegge straffer.Fra 2020 hadde OCC tilsyn med 1175 chartrede banker, føderale spareforeninger og føderale filialer og byråer til utenlandske banker.
$ 12,8 billioner
Den totale verdien av bankkapitalene som eies av OCC-regulerte institusjoner, som utgjør 69% av alle kommersielle bankkapitaler i USA.
Chartered Banks vs. Nettbanker
Enkelte nettbanker kan inneholde utenlandske charter; disse er ikke i samsvar med verken statlige eller føderale forskrifter. I disse tilfellene må forbrukeren avgjøre om nettbanken kan tilby Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beskyttelse. FDIC, opprettet i 1933 for å opprettholde offentlig tillit og dempe banksvikt i USA, forsikrer innskudd på opptil $ 250 000 per medlemsinstitusjon (fra 2020).
Eksempler av nettbanker inkluderer Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank og Charles Schwab Bank. Siden nettbanker kan kutte kostnader via et hovedsakelig digitalt fotavtrykk, kan mange tilby innskuddsrater over gjennomsnittet og digitale tilbud av høy kvalitet til kundene.