Tidsmarkeder med 401 (k) aksjer? Dårlig ide

Jack Bogle, den legendariske investoren og grunnlegger av Vanguard, har gitt det samme rådet gjentatte ganger i årevis: Diversifiser beholdningen i din 401 (k), kjøp lavprisindeksfond, og ikke se på de månedlige uttalelsene dine før slutten av året. Men det er vanskelig å følge dette rådet i gode tider, og enda vanskeligere når vannet blir hakket.

I tilfelle du savnet det, inflasjonsfrykt har investorene blitt litt nervøse de siste ukene. Markedene har ikke krasjet. Men korreksjonsvindene blåser rundt oss. Vi har ikke følt disse bekymringene på en stund, og yngre investorer kan føle dem for første gang. Men hvis du tenker på å selge aksjer og ETFer i 401 (k) -kontoen din, prøver å redde ut før ting blir dårlige, tenk igjen.

Enhver rimelig økonomisk rådgiver eller planlegger vil fortelle deg at dette er en kardinal synd. Nyere historie - de siste 60 årene - vil bevise det. Nedganger i markedet skjer, men du må være i stand til å mage dem hvis du vil vinne det lange spillet. Data fra Alight Solutions,

som følger 401 (k) aktivitet, viser at 401 (k) investorer var spesielt travle handelsmenn i 2020. Netto overføringer for året som en prosent av balansen var 3,5% for året, det høyeste nivået siden 2008.

"Dessverre så vi mange investorer gjenta den uheldige trenden med å selge lavt og kjøpe høyt som har blitt vist gjentatte ganger gjennom den mer enn 20-årige historien til Alight Solutions 401 (k) Index, "sa Rob Austin, forskningssjef i Alight Løsninger. "De travleste dagene for handel var da aksjene falt, og handler gikk overveldende fra aksjer til faste inntekt (...) Det var ikke før slutten av året - da markedet satte nye rekordhøyder - at investorer handlet tilbake til aksjer. "

Hva du bør vurdere for din 401 (k)

Selvfølgelig er den enkleste måten å unngå handel for ofte ved å være godt diversifisert i utgangspunktet. Som vi hentydet til tidligere, tilbyr aksjefond og ETFer en enkel måte å gjøre det på.

Videre bør de spesifikke midlene du velger, samsvare med din egen risikotoleranse så tett som mulig. Det er mye lettere å være tålmodig i volatile markeder når investeringene dine er i tråd med både risiko- og avkastningsmålene dine.

Her er noen av hovedkategoriene av midler å velge mellom:

Konservative midler. Et konservativt fond søker vanligvis investeringer med lav volatilitet, for eksempel obligasjoner av høy kvalitet, store aksjer i blue-chip og andre investeringer med lav risiko. Rikdommen din vokser vanligvis sakte og forutsigbart i konservative fond, men den vokser trygt.

Verdifond. Et verdifond viser vanligvis lav til moderat risiko og investerer hovedsakelig i stabile selskaper som tilfeldigvis er undervurdert. Verdifond har også en tendens til å lete etter selskaper som utdeler sunne utbytter på en konsekvent basis.

Balanserte midler. Et balansert fond investerer vanligvis på tvers av aktivaklasser, som inkluderer en blanding av aksjer og obligasjoner med lav og middels risiko. Balanserte midler søker både inntekt og verdistigning.

Aggressive vekstfond. Et aggressivt vekstfond søker å maksimere oppside og prioritere kapitalvekst fremfor alt annet. På grunn av det viser aggressive vekstfond vanligvis høyere volatilitet og risiko. Faktisk kan fondet over tid svinge vilt mellom store gevinster og store tap.

Tid i markedet, ikke markedstiming

Vi er ikke smarte eller dumme nok til å forutsi hva markedene vil gjøre på kort sikt.

Ingen er, og ikke tro noen som lover noe annet. Men husk at din 401 (k) ikke er et videospill eller "morsomme penger". Det er pensjonistkjøretøyet ditt og lyset ditt i enden av tunnelen.

Hvis du vil leke med aksjer eller prøve å time markedet, får du en meglerkonto eller lær å handle på vår aksjesimulator.

Sett opp din 401 (k) med en aktivaallokering som er riktig for deg basert på risikoen din og dine langsiktige mål. Det er OK å balansere det innimellom, men hvis du prøver å bruke det til å markedsføre markedet, kan du grave deg et økonomisk hull som du aldri vil klare å klatre ut av.