Hvordan overføre en Roth IRA til en ny depotmann skattefritt

Roth IRA -eiere som ønsker å overføre kontoen til en ny foresatte kan unngå skatter og straffer hvis de følger noen relativt enkle regler. Til å begynne med bør ikke eieren av Roth IRA stenge den gamle kontoen før de har funnet og gjort avtaler med en ny depotmottaker.

Å motta en distribusjon kan pålegge kontoeieren skatter og straffer, spesielt hvis de er yngre enn 59½ år eller ikke har eid en Roth på fem år eller mer.Imidlertid kan trekkuttak gjøres strafffrie hvis de er relatert til COVID-19-pandemien CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act bestått i mars 2020.

Roth IRA overføringsmetoder

Den sikreste måten å skifte fra en Roth -konto til en ny er ved å direkte overføring fra foresatte til foresatte. Men det er et alternativ, som vi kommer til senere.

Direkte overføring

I en direkte overføring, gjeldende Roth IRA depotmottaker overfører noen eller alle pengene på kontoen direkte til en Roth IRA hos en annen depotmann. Direkte overføringer er ikke underlagt skatter eller straffer. Vær oppmerksom på at det er avgjørende å overføre Roth IRA -pengene til en annen Roth IRA, ikke til en tradisjonell IRA eller en annen type konto.

Det er vanligvis best å få den mottakende depotmottakeren til å starte overføringen, på forespørsel fra kontohaveren. Type eiendeler i Roth vil også påvirke prosessen. Den mottakende depotmottakeren vil vanligvis få Roth-eieren til å indikere om eiendelene skal overføres in natura eller, hvis eiendeler uten kontanter, likvideres og deretter overføres.

De fleste meglerfirmaer bruker Automatisk overføring av kundekonto (ACATS) elektronisk system for å overføre penger mellom kontoer. Det tar vanligvis omtrent en uke. En overføring som ikke kan gjøres gjennom ACATS kan kreve opptil flere uker.

For å holde styr på prosessen, Finansindustriens tilsynsmyndighet (FINRA) foreslår at kontoeiere spør det nye firmaet hvor lang tid overføringen sannsynligvis vil ta, gitt kontotypen og eiendelene den inneholder. Kontoeieren kan også spørre hva som kan forårsake forsinkelse under overføringen, og hvordan firmaet vil informere dem når overføringen er fullført.Investorer bør også merke seg at kjøp eller salg av verdipapirer på kontoen mens overføringen pågår sannsynligvis vil komplisere og forsinke prosessen.

Distribusjon til kontoinnehaveren

Et annet alternativ - om enn et mer risikabelt - er at kontoinnehaveren ber om sjekk fra den eksisterende depotmottakeren, noe som gjør det til deres ansvar å sette pengene inn på en ny Roth -konto. Imidlertid å betrakte som skattefri rull over til en ny Roth IRA, må pengene settes inn på den kontoen innen 60 dager etter mottak av sjekken.

Hvis 60-dagersfristen glippes, blir tilbaketrekningen betraktet som a fordeling av eiendelene, og noen av dem kan bli pålagt inntektsskatt eller straff. Roth-bidrag kan når som helst trekkes tilbake straff- og skattefrie, men inntektene deres er bare skattefrie under visse betingelser. For eksempel må uttaket foretas minst fem år etter at Roth -kontoen først ble åpnet, og eieren må være minst 59½ år.

Bunnlinjen

Det er mulig å flytte pengene dine fra en Roth IRA -forvalter til en annen, men det er best å gjøre det gjennom en direkte overføring, slik at du ikke risikerer å måtte betale skatt og straffer hvis fristen på 60 dager er savnet.