Hvor mye trenger tusenårene å spare for en komfortabel pensjonisttilværelse?

Alle, inkludert tusenårene, vil vite nøyaktig hvor mye de skal spare for en komfortabel pensjonisttilværelse, slik at de bare kan sette det og glemme det. JPMorgan Chase (JPM) har prøvd å finne ut av det for generasjonen født mellom 1982 og 2004.

Studien fra 2015 "The Millennials: Now Streaming: The Millennial Journey From Saving to Retirement"ser ut til å svare på spørsmålet, med tanke på hvordan livet, markedet og regjeringen kan påvirke pensjonsplanleggingen. Her er en oversikt over tallene som JP Morgan kom med, og en titt på tre av de vanligste pensjonistproblemene som tusenårene sannsynligvis vil støte på.

Hva tusenårene trenger for en komfortabel pensjonisttilværelse

For denne studien fant J.P. Morgan at hvis en tusenårig begynte å spare i en alder av 25 år, må de spare følgende for å kunne gå av med pensjon ved 67 år og oppfylle pensjonsinntektsmål:

• De som tjener en medianinntekt, må spare 4 til 9% før skatt.
• De som tjener inntekt i den velstående kategorien må spare mellom 9% og 14% før skatt.
• De som blir vurdert høy nettoverdi må spare mellom 14% og 18% før skatt.

Mark T. Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors Inc. fra Irvine, CA, og forfatter av Indeksfond: 12-trinns gjenopprettingsprogram for aktive investorer, forklarer:

Velstående og tusenårige med høy nettoverdi vil måtte spare mye mer enn medianinntektstakere skylder til høyere skatter og det faktum at de legger mindre av sin totale inntekt til trygd hver år. Disse kombinerte effektene betyr at de må stole mer på egen sparing for å kunne finansiere levestandarden ved pensjon.

I tillegg til de forhåndsskattebesparelsene som er oppført ovenfor, antyder studien at tusenårige må sokke 2% av inntekten etter skatt, og hvis de har en arbeidsgiverstøttet pensjonsordning, har 50% arbeidsgiver match opptil 3% av lønnen - informasjon som ytterligere kompliserer å komme til et greit svar.

Mange ting kan påvirke hvor mye tusenårene kan legge fra seg og hva de ender opp med når de blir pensjonister. De følgende tre faktorene kan sannsynligvis nødvendiggjøre å spare enda mer enn estimatene ovenfor.

Tilgang til pensjonsplaner

Ifølge en undersøkelse fra Milliman.com fra 2019 har mer enn 25% av tusenårene ingen tilgang til en arbeidsgiverstøttet pensjonsordning, mens en annen 30% har jobber der de ikke har oppfylt kvalifikasjonskravene for å dra nytte av en (de kan for eksempel bare jobbe deltid).Det betyr at mindre enn 45% til og med ha tilgang til disse pensjonsordningene. Dette kan ha stor innvirkning på hvor mye du kan spare på en skattefordelaktig konto. Jo mindre du investerer i en pensjonskonto for en bedrift, for eksempel en 401 (k) plan, desto mer må du spare totalt sett.

Med en 401 (k), for eksempel, kan millennials bidra med opptil 19 500 dollar for 2021 som en utsatt skatt. Hvis de ikke har tilgang til en 401 (k) plan og trenger å bruke en individuell pensjonskonto (IRA), er de begrenset til å spare $ 6000 i året på en utsatt konto for 2021.

Dette betyr at flere må gå til en skattepliktig sparekonto, og dermed redusere kontoenes sammensatte effekt, ettersom du må betale skatt på eventuelle renteinntekter eller gevinster. I tillegg går du glipp av den antatte arbeidsgivermatchen i beregningene ovenfor, så du må også spare den prosentandelen på egen hånd.

Tildeling av eiendeler

Å ha den riktige allokeringen i aksjer og obligasjoner kan gjøre en stor forskjell i hvor mye porteføljen din vil returnere gjennom årene. Hvis tildelingen er for lav på aksjer, når du ikke målene dine.

Du kan ganske enkelt ikke samle inn pengene du trenger for å pensjonere deg uten mer eksponering for aksjer. Inflasjon alene vil ødelegge kjøpekraften til dine dollar hvis investeringene dine mangler verdsettelsespotensial. Så hvis det er for stressende å flytte for å legge til flere aksjer i porteføljen din, må du finne en måte å øke besparelsene dine drastisk.

Job Usikkerhet

Selv om datamaskiner og nettet har gjort ting generelt veldig enkelt, har de noen ulemper. I løpet av livet har sjansen for at jobben din blir erstattet av automatisering økt.På grunn av utbredt internettilgang er det i tillegg økt konkurranse fra utenlandske arbeidere som kan gjøre jobben din eksternt-og sannsynligvis for mye mindre enn det du får betalt, noe som reduserer behovet for heltid personale.

Med disse to faktorene på plass, øker sjansene for å være uten jobb ettersom selskaper ønsker å redusere kostnadene. Når du er arbeidsløs, mister du tid og midler til å spare på en pensjonskonto og få en arbeidsgiverkamp. Du risikerer også å måtte ta ut pensjonssparing for å holde deg flytende. Det er en annen grunn hvorfor du trenger et nødfond.

Bunnlinjen

Det er mange grunnerhvorfor tusenårene stresser med å spare til pensjon.Den beste måten å håndtere dem alle på er å spare så mye du kan. Et godt mål er å spare minst 15% til 20% av bruttoinntekten din for å sikre at du får leve det livet du ønsker etter at du har budt på arbeidsplassen.