Rådgivere veier inn: Hvordan håndtere volatilitet og lavkonjunktur
Det har vært en urovekkende tid for investorer på alle nivåer ettersom amerikanske markeder har gått fra rekordhøyder til et ondskapsfullt bjørnemarked på under en måned. Volatiliteten har spilt hodet da hele den globale økonomien effektivt har stått stille da den globale pandemien sprer seg fra land til land. Å hjelpe individuelle investorer med å navigere i det og de andre truslene mot deres personlige økonomi har økonomiske rådgivere som jobber overtid for å hjelpe sine kunder gjennom denne enestående tiden.
Flere av Investopedias 100 beste finansrådgivere tilby veiledning om hvordan du kan løse noen av de mest presserende klientproblemene.
En tid uten sidestykke
Ettersom COVID-19 fortsetter å spre seg rundt om i verden, sliter investorer med å forstå de langsiktige konsekvensene av de økonomiske endringene de ser. For rådgivere kan det å tilby klienter en måte å forstå forandringene gå langt i retning av å lindre angst og hjelpe klienter med å lage proaktive strategier for månedene fremover.
"Dette er en enestående tid, og folk er fokusert på å leve livet sitt så godt de kan," sier Lazetta Braxton, Co-CEO og senior finansplanlegger på 2050 Wealth Partners. Og selv om de nåværende omstendighetene kan være annerledes enn det investorene har håndtert tidligere, handlingsplanen forblir den samme: tilgjengelighet og en helhetlig tilnærming forblir nøkkelen under dette viktige tid.
Etter hvert som behovet for sosial distansering blir mer tydelig, har klientkommunikasjon endret seg, men rådgivere finner måter å holde forbindelsene til kundene så sterke som noen gang. "Det vi streber etter å gjøre er å være tilgjengelig," sier Douglas Boneparth, president for Bone Fide Wealth, understreker at virtuell kommunikasjon kan være en kraftig måte å holde kundene informert om markedstrender. "E -post er veldig effektivt, og Zoom og mange lignende teknologier gjør det lettere å holde kontakten."
For rådgivere som ønsker å komme i kontakt med kunder og potensielle kunder i bredere forstand, sosiale medieplattformer slik som Twitter og LinkedIn kan tilby flere muligheter til å gi veiledning og analyse om finansiell trender. "Med sosiale medier har du en dyp evne for kundene dine til å dele historien med noen andre," forklarer Ted Jenkin, Administrerende direktør i oXYGen Financial Inc. Og den evnen kan oversette til ny virksomhet. "Så mye som markedene har gått galt, har vi opplevd en enorm tilstrømning av nye kunder på grunn av vår evne til å sette nytt innhold foran folk."
Adressering av investorbekymringer
Sammen med å finne måter å holde kontakten på, er det å tilby kundene sentral innsikt om det nåværende økonomiske klimaet en av de beste tingene du kan gjøre. Selv om dette rådet bør være generelt nok til å håndtere markedsforhold, bør det også svare på noen av spørsmålene deres om hva fremtiden bringer - for investeringene og deres økonomiske sikkerhet.
"Når folk er hjemme, har de nyheter og nettportaler - det er overbelastning av informasjon," sier Marguerita Cheng, Administrerende direktør i Blue Ocean Global Wealth. Dette kan ofte føre til misforståelser om den virkelige virkningen av svingende markeder og til og med følelsesmessige beslutninger. Men Cheng forklarer at motvirkning av informasjonsoverbelastning med relevant veiledning kan dempe kundens frykt og hjelpe investorer med å holde kursen. "Det er positive ting vi kan gjøre for å hjelpe kundene våre - og vi kan alltid binde det tilbake til kontroll."
En del av kontrollen begrenser unødvendige utgifter. "Jeg fokuserer på utgiftssiden fordi jeg føler at folk kan gjøre noe med det," sier Cathy Curtis, grunnleggeren av Curtis Financial Planning, LLC, forklarer at dette ofte er en del av en bredere samtale om klientporteføljer og volatilitetsrelaterte bekymringer. Fremfor alt er det viktig å tilpasse rådene dine til hver klients individuelle situasjon, med tanke på redegjør for de tingene de er mest bekymret for og strategiene som kan hjelpe dem med å oppnå sikkerheten de søker.
Porteføljeforvaltning i perioder med volatilitet
I tillegg til å gi veiledning om hvordan du holder kurset i flyktige tider, er det også viktig å ta proaktive skritt med kundene-inkludert porteføljeombalansering og skattehøst. "Jeg gjør strategisk skattehøsting med kunder med høy nettoverdi som har store skattepliktige kontoer," sier Curtis. "Jeg beholder dem også på markedet, men i forskjellige verdipapirer - vanligvis ETFer. Jeg bruker et teknologiverktøy som heter iRebal for å gjøre det, og jeg gjør det fra sak til sak. "
Selv om rebalansering og skattehøsting er forsvarlige og håndgripelige måter å håndtere markedsforhold på, Ben Carlson, direktør for Institutional Asset Management på Ritholtz Wealth Management understreker at det er viktig å ha en klar strategi på plass før vi går videre med mer proaktive muligheter. "Jeg tror vi ser noen forflytninger," sier han og forklarer at aktive handelsmuligheter kan være spesielt risikofylte i løpet av denne tiden. "Jeg tror du må være veldig forsiktig med måten du handler disse tingene på og må ha en strategi på plass når du gjør det."
For de kundene som ønsker å være proaktive samtidig som de minimerer risikoen, kan refinansiering av boliglån eller gjeld også være en god idé. "Dette er en flott mulighet til å nå ut til kundene dine for å snakke om refinansiering," sier Cheng. "Det er kanskje ikke passende for alle, men det kan være et godt alternativ, og sparer interesse og tid." Hun understreker at dette kan være spesielt godt alternativ for klienter som planlegger å si i hjemmet deres en stund, eller de som kostnadsbesparelsene kan komme til å oppnå break-even-poenget om noen få år.
Bunnlinjen
Fremfor alt er det som fortsatt er viktigst å møte klienter der de er, samtidig som de hjelper til med å begrense deres bekymringer for fremtiden. "Vi må prøve å hjelpe folk til å komme seg gjennom ikke bare uroen i markedet, men også den potensielle emosjonelle uroen," sier Jenkin. Å holde kontakten, tilby innsikt og gi omfattende økonomisk planlegging er en del av bildet, og når de er gjort riktig, kan de styrke rådgiver-klient-relasjoner, samtidig som de baner vei for en mindre humpete framtid.