Hvordan hjelpe kunder i eller nær pensjonisttilværet vær en nedgang i markedet

For de som nærmer seg pensjonisttilværelsen eller allerede er pensjonister, kan nedgangstider i markedet og perioder med volatilitet by på spesielle utfordringer. Disse kan omfatte tap av pensjonssparing og redusert likviditet.

Nøkkelen til å hjelpe klienter med å møte disse utfordringene er å sikre at de har den riktige blandingen for å hjelpe dem med å absorbere sjokket fra en nedtur mens de opprettholder livsstilen.

Utfordringene overfor klienter i eller nær pensjon

"Folk som pensjonerer seg ved 60 eller 65 år, har fortsatt 30-35 års levekostnader, så det er ikke et kortsiktig forslag," sier Cathy Curtis, grunnleggeren av Curtis Financial Planning, LLC. Hun understreker at en mangfoldig tilnærming til investeringer kan tilby både kortsiktig likviditet og veksten pensjonister trenger for å opprettholde livsstilen sin i fremtiden. “Vi tar en bøtte -tilnærming - et par år i svært likvide, sikre investeringer, en middels portefølje med utbyttebetalende aksjer og obligasjoner, og en mer vekstorientert tilnærming som involverer en ende på aksjer. ”

Utover det handler det om å fokusere på deres generelle investeringsinnstilling og få en klar følelse av risikotoleranse. "Vi prøver å bringe det tilbake til en helhetlig tilnærming," sier Scott Kahan, President og Senior Financial Planner på Financial Asset Management Corp.. "Vi minner også klienter om at når du har slike nedturer, er det virkelig en læringsopplevelse i hvor mye risiko du er villig til å ta." Dette kan til syvende og sist bidra til å forme ikke bare din eksisterende strategi for den nåværende nedgangen, men også din overordnede strategi for hver klient i løpet av de kommende årene år.

Strategier som er verdt å vurdere

For å finne ut mer om de beste måtene å nærme seg den nåværende nedgangen, spurte vi ekspertene våre om strategiene de bruker for tiden for å redusere risiko og holde kundene sine investert. De to viktigste takeawayene vi kom med var viktigheten av likviditet for kortsiktig bruk sammen med å ha en solid rebalanseringsstrategi.

"Akkurat nå setter jeg folk i kortsiktige obligasjoner og holder meg borte fra lengre obligasjoner fordi jeg er litt bekymret for renterisikoen," sier Cathy. -Likevel gjør kortsiktige obligasjoner jobben sin i flyktige tider fordi de har en stabiliserende effekt på porteføljer. Jeg vil si at de fleste av kundene mine har 60-40 porteføljer.

For de som har en lengre investeringshorisont og leter etter langsiktig vekst, kan bytte av strategi også være et godt alternativ. “De fleste av kundene som lever av pengene sine, har lett fem års kontantstrøm tilgjengelig, så vi trenger egentlig ikke å bekymre oss for aksjekomponenten fordi det er en langsiktig ting, ” sier Carolyn McClanahan, Direktør for finansiell planlegging kl Life Planning Partners. "For våre kunder som har lengre tid, balanserer vi også, men vi kjøper ikke obligasjoner, vi kjøper aksjer."

Bunnlinjen

Uavhengig av den spesifikke rebalanseringsstrategien, var rådgiverne i vårt panel enige om at målrettet råd og a helhetlig oversikt over hver enkelt kundes individuelle økonomiske bilde kan hjelpe deg med å finne den beste tilnærmingen for dagens klima. Og de understreket også at dette er en fantastisk mulighet for kommunikasjon og utdanning.