Hva neste tiår holder for finansielle rådgivere

De finanssektoren endrer seg raskt på mange måter. Men hva holder fremtiden herfra? Selv om det er umulig å si sikkert, har flere nylige trender raskt fått grep på markedet og vil sannsynligvis spille seg ut i løpet av det neste tiåret. Finansielle rådgivere må gjøre meg klar for dem nå.

Teknologiske trender

Nesten ingen steder har den digitale revolusjonen en så stor innvirkning som den er i finansnæringen. Det er nå lettere enn noensinne investorer for å få tilgang til kontoene sine og se hvordan deres

porteføljer, for ikke å snakke om markedene selv, presterer. Fremtiden vil sannsynligvis gjøre sømløs digital portaler så vanlig som mobiltelefoner er i dag, slik at klienter kan logge inn og administrere pengene sine, kommunisere med rådgivere og planleggere døgnet rundt og handle.

Robo-rådgivere vil sannsynligvis også bli ansatt av hvert firma i en eller annen kapasitet. Om 10 år vil de sannsynligvis kunne følge svært sofistikerte strategier som bruker et mål for skjønn når det gjelder kjøps- og salgsbeslutninger. Tilgang til disse tjenestene vil sannsynligvis bli helt mobil og skybasert, og disse innovasjonene kan kombinere drastisk ned prisen på finansiell planlegging og kapitalforvaltning for publikum.

Det er faktisk spekulasjoner om at økonomisk planlegging kan bli tilgjengelig uten kostnad når datateknologien når det punktet hvor den kan bruke automatiserte programmer for å hjelpe klienter med å bestemme sine risikotoleranse og tidshorisont og formulere en investeringsstrategi.

Fiduciær trend

De Arbeidsdepartementet tillitsregel, som påla at alle som er involvert i pensjonsplanlegging, produktsalg og råd opprettholder en tillitsmann status, ble opphevet av en føderal domstol i juni 2018. Men det kan ennå etterlate en arv. Mange finansielle tjenestefirmaer hadde allerede begynt å endre forretningspraksis for å redusere interessekonflikter (eller utseendet til det samme).

Securities and Exchange Commission (SEC) jobber også med et sett med nye forskrifter som krever meglere å sette kundenes økonomiske interesser foran sine egne. Mange futurister i bransjen ser mer transparente retningslinjer for pris og avsløring fremover, sammen med en rådgivere kompensasjonsmodell som er basert på en vanlig periodisk beholder i stedet for gebyrer eller provisjoner.

Generasjonsgap

Rådgivere som ignorerer potensialet Generasjon X og Tusenårig klienter gjør det på egen risiko. Mer enn $ 18 billioner dollar kommer til å gå fra Baby Boomer generasjon til sine etterkommere de neste årene. Planleggere må gjøre et poeng av å bli kjent med barna til sine eldre klienter for å beholde dem etter at foreldrene er borte. Dette betyr et skifte fra risiko og vekst til stabilitet, bevaring og å produsere pensjonsinntekter fra porteføljemidler.

Globalisering

Den økende globaliseringen av verden økonomier vil føre til enorme nye markedsføringsmuligheter for rådgivere som er i stand til å nå kunder som tidligere var utenfor deres grep. Antallet personer med mobiltelefoner vil stige til fem milliarder i løpet av de neste årene, dobbelt så mange som de har nå. Mengden privat formue i verden forventes også å stige til $ 400 billioner innen 2021, $ 73 billioner av den i Nord -Amerika alene, fra $ 220 pluss billioner der ute nå. Og kvinner vil snart kontrollere omtrent 60% av likvide investerbare eiendeler i USA.

Utdanningsgjeld

Lønner seg studielån er en stor belastning for mange nyutdannede og foreldre, og det er nå mer utdanningslån gjeld enn kredittkortgjeld i Amerika. Flere kunder vil se etter råd om hvordan de skal håndtere dette problemet, og det vil sannsynligvis være nødvendig med en lovendring for å håndtere problemet på nasjonal skala.

Pensjonistplanlegging

Hvis rplanlegging av aldre virker vanskelig nå, vil det bare bli vanskeligere for mange yngre arbeidere som kan overleve foreldrene sine vesentlig. Moderne medisinske fremskritt innen områder som kreftforskning kombinerer for å skyve gjennomsnittlig forventet levetid inn på 90 -tallet og forbi århundremerket på et tidspunkt. Etterspørselen etter nye produkter, for eksempel lang levetid livrenter, vil mest sannsynlig sopp i de neste årene.

Andre kjøretøyer kan bli tilgjengelige på forsikringsmarkedet som kan hjelpe sparere med å bevare sine inntekt så lenge de lever. Akselerert fordel ryttere som lar livsforsikringstakere få tilgang til en del av dødsgoder for utgifter som langsiktig helsehjelp vil også sannsynligvis bli en integrert del av alle begrep og fast forsikring.

Bunnlinjen

Finansnæringen er inne i en digital revolusjon og markedsrevolusjon som kan resultere i tilgjengeligheten av lavpris økonomisk planlegging for massene. Sømløs, skybasert teknologi vil muliggjøre mobilitet døgnet rundt for handelsmenn og yngre kunder som har vokst opp i internettiden. Automatiserte tjenester og transparente priser er i horisonten, sammen med strengere regler og forskrifter for rådgivere som betjener pensjonsordninger og kontoer.