7 tips for å administrere 401 (k)

I dag bruker mange selskaper 401 (k) planer for å opprette pensjonskontoer for sine ansatte. En del av lønnsslippen din - ofte sammen med litt incitament fra matchende fond fra din bedrift- går inn på en konto, og du er ansvarlig for å administrere allokeringen av disse midlene til et tilbud av investeringsprodukter.

Få et grep om noen av 401 (k) Planfundamenter vil hjelpe deg med å administrere fondet ditt med større autoritet og brukervennlighet. Med de riktige grunnprinsippene på plass, vil du være bedre posisjonert til å ta avgjørelser som er knyttet til din individuelle økonomiske situasjon.

1. Vurder å betale for kontoadministrasjon

Det er nok av finansielle rådgivere som gjerne vil administrere pensjonskontoen din, forutsatt at du oppfyller kravene til minstebalanse. Det finnes også elektroniske tjenester som kan hjelpe deg med å ta gode økonomiske valg, selv om saldoen din er liten. Unødvendig å si at begge disse alternativene har en pris.

Imidlertid er a 2014 -rapport publisert av pensjonsinvesteringsselskapet Financial Engines, Inc., fant at eiendeler forvaltet av fagpersoner så gjennomsnittlig 3,32% mer i avkastning enn kontoer uten profesjonell ledelse.Interessant nok kan profesjonelle ledere kreve et gebyr på nesten 3% - i noen tilfeller mer - av en investors totale kontosaldo. Det er også online -tjenester som kan kreve mindre.

Generelt, hvis du har liten investeringskunnskap, er det verdt å få hjelp fra en profesjonell du føler du kan stole på. Noen 401 (k) planer tilbyr også gratis råd fra en profesjonell eller kan gi deg en modell porteføljer som du kan følge. Hvis du har litt kunnskap om investeringer, kan du også prøve å administrere investeringsporteføljen din selv.

Du kan også velge en kombinasjon av en profesjonell leder og en gjør-det-selv-tilnærming, og det er rådgivere som også vil jobbe med deg.

2. Bidra til maks for kampen

Hvis din bedrift er samsvarer med bidragene dine opp til et visst punkt, bidra så mye du kan til de slutter å matche midlene. Uavhengig av kvaliteten på dine 401 (k) investeringsalternativer, gir selskapet ditt gratis penger til å delta i programmet. Si aldri nei til gratis penger.

Når du har nådd det maksimale bidraget for kampen, kan du vurdere bidrar til en IRA å diversifisere sparepengene dine og ha flere investeringsvalg. Bare ikke gå glipp av kampen.

3. Lær det grunnleggende om investering

For å evaluere forskjellige midler i din 401 (k) - eller for å forstå hva din økonomiske profesjonelle sier - trenger du en grunnleggende kunnskap om investering. Det hjelper også å forstå begreper som f.eks 12B-1 avgifter, kostnadsforhold og risikotoleranse.

Les gjennom informasjonen som er sendt til deg av planen din. Hvis det er termer du ikke kjenner, kan du slå dem opp. (Du kan starte her — Investopedia har mer enn 14 000 termer ordbok).

4. Sørg for å balansere igjen

Livet er fullt av rutinemessig vedlikehold, og 401 (k) trenger også vedlikehold. I investeringsverdenen, rebalansering er et annet begrep for vedlikehold. Som annerledes eiendeler gå opp eller ned i verdi, de blir en mindre eller større prosentandel av din samlede portefølje.

Finansrådgivere foreslår å ha en spesifikk tildeling av aksjer og obligasjoner. Hvis du for eksempel er 40 år, kan du ha 80% av pengene dine i aksjer og 20% ​​i obligasjoner. Hvis tildelingen kommer ut av balanse, må du kanskje kjøpe eller selge eiendeler.

5. Lær å elske indeksfondet

Noen mennesker liker appellen til aksjeplukking. Finne den neste Google eller Tesla som vil returnere hundrevis av prosentpoeng over en relativt kort tid er spennende, men ifølge forskning fungerer ikke gamblingen generelt vi vil.

Et indeksfond følger ganske enkelt en markedsindeks. Et fond som følger S&P 500 stiger og faller med den indeksen. Det er ingen gjetning om hvilken aksje som vil utkonkurrere markedet, og gebyrene du betaler for indeksfond er nesten alltid mye billigere enn for fond som prøver å velge den neste store aksjen. Det er mye forskning som viser at indeksfond utkonkurrerer aktivt administrert midler på lang sikt også.

En plan rettet mot å bygge et reiregg er bedre egnet til å allokere store beløp til indeksfond.

6. Vær forsiktig med måldato -midler

Tenk deg godt om før du bare investerer 401 (k) i a måldatofond. Tanken med disse midlene er at de er rettet til å utvikle seg når du går nærmere pensjonisttilværelsen. Hvis du for eksempel planlegger å gå av med pensjon i 2035, ville du investere i et måldatofond som forfaller det året. Fondets forvaltere vil kontinuerlig balansere fondet for å opprettholde en passende tildeling etterhvert som måldatoen nærmer seg.

Her er hvorfor Denne typen fond er kanskje ikke det beste valget. Til å begynne med bruker midler forskjellige tildelingsstrategier, som kanskje ikke stemmer godt med målene dine. Som eksperter påpeker, er resultatene til et måldatofond i stor grad basert på fondsforvaltere. Siden du sannsynligvis ikke kjenner de gode forvalterne fra de dårlige, er det vanskelig å velge et fond.

Like viktig er gebyrene for disse midlene ofte høye, og nybegynnere kan ikke forstå den gylne regelen for måldatofond. Hvis du investerer i en, bør du ikke blande den med andre investeringer. De fleste finansielle rådgivere er enige om at det er nær en alt-eller-ingenting-investering. Å investere din 401 (k) i andre midler kaster også tildelingen.

One-stop-shopping er tiltalende, men bare fordi disse kjøretøyene er en enkel måte å investere på, betyr det ikke at de er enkle å forstå eller det rette stedet å parkere pensjonskasser.

7. Gå utover din 401 (k)

Din 401 (k) bør være en av flere pensjonistkjøretøyer du har. Ditt hjem, en sidevirksomhet, samleobjekter, og andre investeringskontoer som en IRA kan også være en del av blandingen din.

Når du bytter jobb, bør du vurdere om det er mer fornuftig å rulle over det forrige selskapets 401 (k) til din nye arbeidsgivers plan eller til en IRA. IRA kan gi deg flere investeringsvalg. Spred eiendelene dine over flere inntektsstrømmer, og du vil sannsynligvis se bedre avkastning.

Bunnlinjen

Uansett alder må du ta en aktiv rolle i din pensjonsplanlegging. Noen ganger er det like enkelt som å overvåke investeringene dine etter å ha grundig undersøkt alternativene dine. Andre ganger kan det bety å jobbe med en pålitelig finansiell rådgiver for å sette langsiktige mål.

Pensjonist vil snike deg raskere enn du tror. Enten du nettopp har startet din karriere eller raskt kommer opp i pensjonsalder, gjør pensjonsplanlegging en topp prioritet - og behold det slik hele livet.