Utgave-alder Policy Definisjon

Hva er en utstedelsesalderpolicy?

En utstedelsesalderpolicy er en helsepolicy som har en premiesats som er avhengig av alderen til den som kjøper den. Priser på problemalder spiller ofte inn når priser Medigap retningslinjer. Disse retningslinjene er dyrere for eldre enn for yngre forsikringstakere.

Når den er kjøpt, øker ikke alderspolitikken i pris ytterligere basert på alder. Imidlertid øker premiebetalingen vanligvis når kostnaden for helsetjenester stiger på grunn av mange faktorer. Mange selskaper som tilbyr Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI)-også kjent som Medigap-forsikring-vil bruke utstedelsesalder som en av prismodellene for kontraktene de selger.

Slik fungerer en problemalderpolicy

Forsikringsleverandører som tegner forsikringsalder vil knytte kostnaden for forsikringen til en persons alder fordi det statistisk sett er større sannsynlighet for at eldre forsikringstakere trenger medisinsk behandling.

Alle helsepremier vil øke over tid. Noen av disse kostnadsøkningene skyldes inflasjon og den stadig stigende prisen på å gi medisinsk behandling. Andre kan peke på regulatoriske endringer og slutten på forsikringstilskudd både på statlig og nasjonalt nivå som synderen.

I noen tilfeller kan en stat bare ha et begrenset antall tilbydere som ønsker å tegne forsikring innenfor sine grenser. Denne begrensningen vil øke risikoen for leverandørene fordi de dekker en større gruppe kunder. Selv antallet forsikringer som er tegnet for personer med lavere inntekt, kan øke prisen på alle forsikringer en leverandør har. Forsikringsleverandører oppdaterer kontinuerlig profilene for gjennomsnittlig skadesrisiko de forventer å oppleve etter region og etter alder.

Fordi USA generelt sett blir eldre, vil kostnaden for omsorg for den totale befolkningen fortsette å øke. Medisinsk forsikring vil fortsette å spille en rolle i fastsettelsen av premiepriser. Dette systemet vurderer risikoen knyttet til å gi helseforsikring til et individ. Undersøkelse og analyse av medisinsk informasjon hjelper leverandøren med å bestemme risiko og sette premien.

Spesielle hensyn

Prismodeller for årlige premier

Imidlertid har en annen faktor som kan øke en forsikringstakeres årlige premie, et grunnlag for prismetoden som ble brukt da forsikringen oppsto. Helseforsikringsleverandører bruker følgende tre hovedprismodeller når de oppgir årlige premier for individuelle forsikringer. Valgt ut egenandeler og kopiering nivåer vil også påvirke premien uavhengig av prismetoden som brukes. Kjøpere må være klar over hvilket system som er i bruk, da de sammenligner forsikringstilbud fra konkurrerende leverandører.

Problemaldermetode

Utstedelsesaldermetoden setter prisingen avhengig av en persons alder på tidspunktet for forsikringens tegning og utstedelse. Premiene øker bare hvis forsikringsselskapet hever alle forsikringer i den gitte staten over hele linjen. Problempriser har en tendens til å være billigere enn andre prismetoder. Yngre forsikringstakere vil få størst utbytte av forsikringsalderpolicyer hvis de forventer å beholde dem i mange år.

Alderspremier

Oppnådd alder premier begynner som premiealder-basert på individets alder ved utstedelse. Disse premiene vil imidlertid øke etter hvert som forsikringstakeren blir eldre. I gjennomsnitt er denne økningen omtrent 1,5% per år, men noen retningslinjer kan se mye høyere premieøkninger på grunn av helseproblemer samt antall lys på bursdagskaken.

Fellesskapsvurderte priser

Samfunnsvurderte priser har en grunnpremie, likt priset for alle i området med like mange egenandel og kopier, uavhengig av alder. Premien vil ikke øke på grunn av alder, kjønn, yrke eller medisinsk forsikringshistorie til forsikringstakeren. Det vil imidlertid øke med de overordnede endringene leverandøren opplever. Samfunnsvurdering har en tendens til å bli dyrere når retningslinjene begynner, men vil balansere seg over tid. I noen situasjoner kan begynnelsespremien være opptil tre ganger høyere enn en utstedelsesalder eller oppnådd alder.

Ansatte- eller gruppeforsikringsplaner kan også bruke opplevelse-vurdering som en prismetode. Leverandøren vil gjennomgå gruppens kravhistorikk for å forutsi om gruppens fremtidige medisinske kostnader kan øke.

Medigap og utstedelsesalderpolicyer

De American Association of Retired Persons (AARP) kom med forslag til de som kjøper en Medigap -policy. Ett tips er å ta en nærmere titt på de årlige utgiftene dine til helsevesenet hvert år, og "så godt du kan, tenk på hva våre fremtidige helsekostnader kan være, og oppfør disse også."

En annen anbefaling er selvfølgelig å ta deg tid til å shoppe rundt til ulike forsikringsselskaper og finne ut hva slags premier de kan kreve.

"En årsak til det store spekteret i pris er prissetting eller vurderingsmetode forsikringsselskapet bruker. Selv om en policy kan koste mindre når du først kjøper den, kan den koste deg mer på sikt på grunn av vurderingsmetoden som brukes, "ifølge AARP. "Det kan være lurt å se etter retningslinjer for fellesskapsvurderte og utstedte aldre. De kan være det beste kjøpet fordi, selv om disse retningslinjene kan koste deg mer i en alder av 65 år, vil de koste deg mindre etter hvert som du blir eldre. "