Kan jeg få lån mot pensjonen min?
Hvis du har en eiendel, kan du sannsynligvis få et lån mot den. Din lønnsslipp, din selvangivelse, ditt hjem, din 401 (k), og, ja, til og med din pensjon hvis du er en av de relativt få som fortsatt har en.
Hvis du aldri har hørt om et pensjonsforskudd, kan du betrakte deg selv som heldig. De kalles også pensjonssalg, lån eller oppkjøp. Uansett navn, anbefaler eksperter på personlig økonomi og offentlige etater å unngå disse produktene.
Viktige takeaways
- Pensjonslån er uregulert i USA.
- Engangsbeløp som forskudd på pensjonen din kan resultere i urettferdige betalingsplaner.
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) advarer kunder om å ta opp lån mot pensjonene.
- De fleste pensjonsordninger er beskyttet hvis du blir tvunget til å begjære konkurs.
- Hvis du trenger penger, kan du søke alternative løsninger fremfor å låne opp mot pensjonen din.
Hvordan pensjonslån fungerer
Et hypotetisk scenario kan gå omtrent slik: Du er en 65 år gammel pensjonert offentlig ansatt. Du mottar en månedlig utbetaling fra pensjonen din, men nylig har du falt hardt. Du trenger mer penger enn pensjonsytelsene dine betaler hver måned for å betale engangsregninger. Summen du trenger er betydelig, så du begynner å lete etter måter å skaffe penger på. Du støter på en online annonse som tilbyr et engangsbeløp forskudd på pensjonsutbetalingene dine.
Etter at du har fullført papirene, får du vite at du har signert over fem til ti år - eller alle - pensjonsutbetalingene dine til selskapet.Da lærer du at renten på lånet er oppover 100% etter alle gebyrene.Du befinner deg også i en høyere skatteklasse for året fordi betalingen kom som et engangsbeløp.Ovenstående scenario kan være hypotetisk, men det er veldig reelt i livet til mange pensjonister. Forbrukergrupper anbefaler at du finner andre alternativer hvis du trenger penger raskt.
Hvis du mottar militærpensjon, må du definitivt holde deg borte: Det er ulovlig for et lånefirma å ta militærpensjon eller veteranytelser.
Alternativer til å låne mot pensjonen din
Hvis du befinner deg i en økonomisk forpliktelse, ikke få et pensjonsforskuddslån. Prøv alt annet først. Spør banken din eller kredittforening hvis du er kvalifisert for et kortsiktig lån. Sjekk med kredittkortselskapet om kontant forskudd. De årlig prosentsats (APR) på et kontant forskudd fra kredittkortet ditt er høyt, men etter noen standard er det bedre enn vilkårene for et pensjonsforskuddslån.
Hvis du eier hjemmet ditt, bør du vurdere a boliglån eller omvendt boliglån. Hvis du ikke er kvalifisert for noen annen lånetype, må du kontakte kreditorene dine og fortelle dem at du ikke kan betale og ønsker å forhandle om en betalingsplan. Dette er et godt tidspunkt å kontakte et kredittrådgivningsbyrå.
Som en siste utvei kan du vurdere konkurser. I de fleste tilfeller er pensjonen din trygg hvis du begjærer deg konkurs.Selv om du er i panikk på grunn av stigende regninger, må du ikke melde fra inntektskilden du trenger for å leve videre. Nesten alle andre økonomiske alternativer er bedre enn et pensjonsforskuddslån. Det er grunner til at Federal Trade Commission (FTC), Consumer Financial Protection Bureau og personlige finanseksperter anbefaler å holde seg borte fra disse lånene.