Definisjon av pantelån
Hva er et tilbakebetalingslån hos en leverandør?
Et tilbakebetalingslån er en unik form for boliglån der selgeren av boligen gir lån til kjøperen for å sikre salg av eiendommen. Noen ganger referert til som et selgerinntak, kan denne lånetypen komme både kjøper og selger til gode. Kjøperen kan kanskje kjøpe eiendom over sin bankbestemte finansieringsgrense, og selgeren kan få eiendommen sin solgt.
Viktige takeaways
- Et tilbakebetalingslån fra en leverandør skjer når selgeren av hjemmet gir lån til kjøperen for en del av salgsprisen.
- Selgeren beholder egenkapitalen i hjemmet og fortsetter å eie en prosentandel som tilsvarer lånebeløpet til selgerens tilbakebetalingslån er betalt i sin helhet.
- Begge typer boliglån kan være utsatt for utleggelse i tilfelle låntaker misligholder lånevilkårene.
Forstå leverandørers tilbakebetalingslån
De fleste kjøpere har allerede en primær finansieringskilde gjennom en finansinstitusjon når de inngår denne typen ordninger, så et tilbakebetalingslån er ofte et sekund pant på eiendommen.
Selgeren beholder egenkapital i hjemmet og fortsetter å eie en prosentandel av verdien som tilsvarer lånebeløpet. Denne doble besittelsen fortsetter til kjøperen betaler det opprinnelige beløpet pluss renter. Den andre panteretten garanterer tilbakebetaling av lånet. Selgeren kan beslaglegge eiendommen som er gjenstand for pantet hvis forpliktelsen ikke er oppfylt.
Selgere drar fordel av tilbakebetalingslån fra leverandører fordi de kan generere ekstra inntekt fra renten på lånet.
Leverandørers tilbakebetalingslån vs. Tradisjonelt boliglån
Et tilbakebetalingslån fra en leverandør skjer oftest i forbindelse med et tradisjonelt boliglån, der en boligkjøper pantsetter huset sitt til banken som sikkerhet for lånet. Banken har da et krav på huset hvis boligkjøper misligholder pantelånet. I tilfelle av en foreclosure, kan banken kaste ut hjemmets beboere og selge huset ved å bruke inntekten fra salget til fjerne pantelånet, det samme kan selger eller andre lienholder i tilfelle av tilbakelevering av selger boliglån.
Den vanligste formen for tradisjonelt boliglån er fastforrentet boliglån, der låntakeren betaler det samme rente for lånets løpetid. De fleste fastforrentede boliglån har mellom 10 og 30 år, hvor låntakerens betaling, inkludert renter, ikke vil endres hvis markedsrentene stiger. Låntakeren kan kanskje sikre seg en lavere rente ved å refinansiere boliglånet hvis markedsrentene faller betydelig etter kjøpstidspunktet.
Flere faktorer kan påvirke renten på et tradisjonelt boliglån, fra kreditthistorikken din til hvor mye av en forskuddsbetaling du legger ned til hvor eiendommen din ligger. På samme måte vil flere faktorer påvirke renten du betaler på et tilbakebetalingslån fra en leverandør, inkludert hvor mye av et lån du ber selgeren om å bære. Satsen vil ofte være høyere når selgerens boliglån er den andre pantet på eiendommen, og kompenserer ham for risikoen han tar.
Eksempel på et pantelån for leverandører
Jane Doe kjøper sitt første hjem for 400 000 dollar. Hun er pålagt å lage en nedbetaling til en boliglåner med fast rente på 20%, eller $ 80 000, men hun godtar et tilbakebetalingslån i stedet for å betale dette beløpet selv.
Selgeren låner Jane 40 000 dollar til forskuddsbetaling av boliglån og godtar å betale 40 000 dollar selv. Denne eneboligen har nå to separate lån. Den ene er fastforrentet boliglån hos finansinstitusjonen for $ 320 000. Det andre er selgerens tilbakebetalingslån for $ 80 000.
