Hva er Venmo? Er det noen avgifter og er det trygt?

Hva er Venmo?

Venmo er en peer-to-peer (P2P) betalingsapp tilgjengelig på iPhones og Android-telefoner som gir mulighet for rask og enkel utveksling av penger direkte mellom enkeltpersoner.

Venmo ble grunnlagt i 2009 og begynte som et tekstmeldingsbasert betalingsleveringssystem. I mars 2012 introduserte selskapet en plattform med et integrert sosialt nettverk, i et forsøk på å utnytte veksten P2P økonomi. Mindre enn seks måneder senere kjøpte Braintree, mobilbetalingssystemet som ble brukt av Airbnb, Uber og andre e-handelsgiganter, Venmo for 26,2 millioner dollar.

Mindre enn ett år etter det fikk Venmo et betydelig løft i brukerne da betalingsselskapet PayPal Holdings Inc. kjøpte Braintree for 800 millioner dollar og tjente raskt på Venmos brukerbase.

Hvordan Venmo fungerer

Etter å ha installert appen på telefonene sine, og deretter koblet Venmo -kontoene til sine kredittkort, debetkort, eller sjekker kontoer, Venmo -brukere kan umiddelbart begynne å utveksle midler mellom hverandre, med Venmo som en virtuell finanspolitisk mellommann.

Med andre ord kan Venmo bli sett på som en mellommann mellom de to bankkontoene til de to brukerne som utfører en betalingstransaksjon.

Vurder følgende scenario: Sally godtar å selge Mary et armbånd for $ 50. I stedet for å handle med Marys bankkonto, sender Mary Sally midlene via Venmo, som deretter øker saldoen på Sallys konto med $ 50, mens Mary's Venmo -saldo reduseres med det samme beløpet.

På denne måten er en Venmo -balanse i hovedsak en virtuell hovedbok som representerer fondshandler, uten å faktisk utføre transaksjoner utenfor Venmo -plattformen. Derfor, til Venmo overfører saldoen til mottakerens bank, er pengene ikke teknisk i brukerens besittelse.

Den sosiale siden av Venmo

Venmo har dominert P2P -betalingsmarkedet ved å gjøre overføring av midler til en morsom og interessant øvelse. Brukere kan jazz opp børsen ved å bruke emojis for å beskrive de omhandlede elementene det gjelder. For eksempel, hvis en venn fronter vennen sin kostnaden for et glass vin, kan vennen utstede en Venmo -betaling, med tillegg av et vinglass -emoji, som en leken gest.

"Dette fjerner besværet med å be vennen din om å betale tilbake delen av barfanen, og gifte seg med det sosiale elementet og det økonomiske elementet," forklarer Venmo -talsmann Josh Criscoe.

Tjen penger på Venmo

I følge Venmo's nettsted, er det til slutt ingen avgift for å sende penger over plattformen, hvis pengene finansieres med en Venmo -saldo, en bankkonto eller et debetkort. Men transaksjoner finansiert med kredittkortbetalinger utløser et standardgebyr på 3% som kommer fra kredittkortselskapene, som Venmo ganske enkelt overlater til forbrukere.

Venmo får en mer betydelig inntekt fra gebyrene per transaksjon den belaster selgere. Takket være PayPals infrastruktur er Venmo kompatibel med minst to millioner selgere, noe som gjør det mulig for Venmo å hente inn to diskrete typer inntektsstrømmer.

Den første inntektstypen tilrettelegges gjennom en "smart betalingsknapp" som kan integreres i andre apper, for kjøp i app. I 2018 la Uber til en tjeneste som lar appbrukerne betale for turer og Uber Eats ved bruk av Venmo, uten å forlate Uber -appen. Videre kan kostnaden for turer og matvarer deles mellom flere brukere via Uber -appen.

Venmo debetkort

Den andre kilden til handelsinntekter er hentet fra Venmo debetkort, som trekker seg direkte fra en brukers Venmo -saldo. Dette kortet fungerer gjennom Mastercard og kan brukes i alle virksomheter som godtar Mastercard. Denne funksjonen har hjulpet Venmo med å ekspandere utover sin eksklusive P2P-plattform, noe som gir kundene muligheten til å handle direkte med forhandlere på nettet og murstein.

I begge inntektsgenererende scenarier belaster Venmo kjøpmenn et gebyr på 2,9%, pluss $ 0,30 per transaksjon. Selskaper er villige til å betale disse prisene høyere enn gjennomsnittet, på grunn av mengden nye kunder Venmo bringer til dørene. Videre er det mer sannsynlig at Venmo -brukere løfter profilene til deltakende selskaper over sine sosiale medier.

"Partnerskap med Venmo er som å samarbeide med en kredittkortprosessor, men med mye mer oppside," sier konsulent Richard Crone. “Forhandlere bruker mye penger på å få deg til å like dem på Facebook og følge dem på Twitter. Men de kan få disse tingene gratis, som et biprodukt ved å tillate Venmo -betalinger. Folk kan se hvor vennene deres har vært og hva de har kjøpt, noe som gjør brukere til reklame for bedrifter, blant en svært ønskelig måldemografi. "

Venmo skryte av 40 millioner ved utgangen av fjerde kvartal 2919. Netto betalingsvolum vokste til 29 milliarder dollar, noe som representerer en 56% stigning fra år til år. Anslått inntekt for 2019 var omtrent $ 300 millioner.

Er Venmo trygt?

Alle internett-tilkoblede applikasjoner kan være sårbare for sikkerhetsbrudd. Derfor må Venmo og andre plattformer som er direkte knyttet til forbrukerbankkontoer holdes etter de høyeste beskyttelsesstandarder.

Av denne grunn bruker Venmo data kryptering teknologi for å beskytte brukere mot uautoriserte transaksjoner mens du lagrer brukerinformasjon på servere på sikre steder. Venmo gir også brukerne muligheten til å sette opp PIN -koder for mobilapplikasjoner.

Dessverre har hackere og svindlere fortsatt vært i stand til å omgå disse forholdsreglene. Etter å ha fått tilgang til en brukers konto, kan hackere enkelt overføre en brukers Venmo -saldo til en ny bankkonto. Og ved å endre brukerens koblede e -postadresse, kan hackere omdirigere en brukers transaksjonsvarsler, la dem være i mørket til banken endelig varsler dem om balanseendringer, lenge etter tyverier skje. Det er rapportert historier om Venmo -brukere som mister opptil $ 3000.

Hvordan beskytte deg selv

Brukere kan ta følgende forholdsregler for å bekjempe hacking:

• Aldri lagre store mengder penger i Venmo -saldoen.
• Overfør Venmo -transaksjoner umiddelbart til tilknyttede bankkontoer.
• Bruk bare Venmo til å bytte penger med kjente mennesker.
• Velg bort Venmos sosiale nettverk ved å endre innstillingen til "privat" for å skjule transaksjonshistorikk. Ellers gjør Venmos standard nye kontoinnstilling for "offentlig" det mulig for appen å publisere transaksjoner på sin offentlige feed.

Oppgjør over personvernproblemer

Venmo har blitt kritisert for sine langsomme kundeservicesvar på disse bruddene. I 2016 kunngjorde Texas Attorney General Ken Paxton et forlik med PayPal Inc. angående Venmos uaktsomhet om personvern, sikkerhet og sikkerhet. Forliket inkluderte en betaling på 175 000 dollar til staten, samt reformer av denne praksisen.

I mars 2018 nådde Venmo et forlik med Federal Trade Commission (FTC) om selskapets unnlatelse av å avsløre informasjon til forbrukerne om personverninnstillinger. FTC fant også selskapet i strid med Gramm-Leach-Bliley Act's Safeguards Rule, som krever at finansinstitusjoner implementerer sikkerhetstiltak for å beskytte sikkerheten, konfidensialiteten og integriteten til kundeinformasjon.

Som en del av forliket, er Venmo gjenstand for toårige, tredjepartsrevisjoner av dets overholdelsesarbeid i 10 år. Brudd på disse vilkårene kan resultere i en sivil sanksjon på opptil $ 41 484 for hver enkelt. Så til tross for Venmos ufullkomne rekord, har institusjonelle og juridiske tiltak som mål å rette opp disse manglene.