Alphabet Soup of Financial Certifications

Hvis du har problemer med å fortelle forskjellen mellom en CFA®, CFP®, CIC, ChFC eller noen av de andre økonomiske sertifiseringene, er du ikke alene. Hvordan siver du gjennom denne alfabetesuppen for å finne den beste økonomiske fagpersonen for deg? Her ser vi på de ni mest populære betegnelsene med en kort forklaring av utdanningen og ekspertisen som hver betegnelse betyr og hva slags arbeid utført av fagfolkene som holder dem.

Sertifisert finansiell planlegger - CFP®

De med CFP® -betegnelsen har vist kompetanse på alle områder av økonomisk planlegging. Kandidater fullfører studier om mer enn 100 emner, inkludert aksjer, obligasjoner, skatter, forsikring, pensjonsplanlegging og eiendomsplanlegging. Programmet administreres av Certified Financial Planner Board of Standards Inc.. I tillegg til å bestå CFP -sertifiseringseksamen, må kandidatene også fullføre kvalifisert arbeidserfaring og godta å følge CFP -styrets etiske retningslinjer, og faglig ansvar og økonomiske planleggingsstandarder.

EN økonomisk planlegger jobber med enkeltpersoner for å hjelpe dem med å forstå alternativene og ta økonomiske beslutninger som er tilpasset deres personlige økonomiske situasjon og mål. På grunn av arten av sitt arbeid, har folk stor tillit til disse personene. CFP -styret legger ut informasjon om den økonomiske planleggingsprosessen og gjeldende rettighetshavere, som lar klienter til CFPs bekrefte om deres finansplanleggeres betegnelser er i god standg. Det siste noen trenger er å velge en CFP hvis sertifisering er opphevet.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Denne betegnelsen tilbys av CFA Institute (tidligere Association for Investment Management and Research [AIMR]). For å få CFA charter, må kandidatene fullføre tre vanskelige eksamener og få minst tre års kvalifisert arbeidserfaring, blant andre krav. Ved bestått av disse eksamenene demonstrerer kandidatene sin kompetanse, integritet og omfattende kunnskap innen regnskap, etiske og profesjonelle standarder, økonomi, porteføljeforvaltningog verdipapiranalyse.

CFA -charterholdere pleier å være analytikere som jobber innen institusjonelle Penge styring og lageranalyse, ikke økonomisk planlegging. Disse profesjonelle gir forskning og vurderinger på ulike former for investeringer.

Sertifisert fondsspesialist - CFS

Som navnet tilsier, har en person med denne sertifiseringen vist sin kompetanse innen verdipapirfond og aksjefondbransjen. Disse personene gir ofte råd til klienter om hvilke midler de skal investere i, og avhengig av om de har lisens eller ikke, vil de kjøpe og selge midler til klienter. De Institutt for virksomhet og finans (IBF), tidligere kjent som Institute of Sertifiserte fondsspesialister, gir opplæring for CFS; og kurset fokuserer på en rekke emner i aksjefond, inkludert porteføljeteori, gjennomsnittskostnad i dollar og livrenter.

Kunnskapen disse CFS -designerne har, holdes oppdatert gjennom sine krav til etterutdanning.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Personer med betegnelsen Chartered Financial Consultant (ChFC) har vist sin store og grundige kunnskap om økonomisk planlegging. ChFC -programmet administreres av American College. Kandidaten må fullføre en eksamen i økonomisk planlegging, inkludert inntektsskatt, forsikring, investeringer og eiendomsplanlegging, og må ha minst tre års erfaring i en finansnæringsstilling.

Som de med CFP -betegnelsen, hjelper fagfolk som har ChFC -charteret enkeltpersoner med å analysere sine økonomiske situasjoner og mål.

Chartered Investment Counselor - CFA

Gitt av Investeringsrådgiverforening, CFA -charterholdere som for øyeblikket er registrerte investeringsrådgivere kan studere for dette er en betegnelse. De CIC programmets fokus er på porteføljeforvaltning. I tillegg til å bevise sin ekspertise på høyt nivå innen porteføljeforvaltning, må CIC-kandidaten også følge en streng etisk kodeks og gi karakterreferanser.

Personer som har CIC -charteret pleier å være blant finansverdenens store aktører, for eksempel de som forvalter store kontoer og verdipapirfond.

Sertifisert Investment Management Analyst –CIMA

Certified Investment Analyst (CIMA) -betegnelsen fokuserer på eiendeltildeling, etikk, due diligence, risikomåling, investeringspolitikk og resultatmåling. Siden denne sertifiseringen betyr et høyt nivå av rådgivningskompetanse, er det bare enkeltpersoner som er det investeringskonsulenter med minst tre års yrkeserfaring er kvalifisert for å prøve CIMA. De Investment Management Consultants Association tilbyr CIMA -kurs.

Personer som har CIMA -betegnelser må bevise sin ekspertise gjennom kontinuerlig resertifisering, som krever at CIMA -designere fullfører minst 40 timer etterutdanning hver to år.

Innehavere av CIMA -betegnelser har en tendens til å ha karriere hos finansielle konsulentfirmaer, som innebærer omfattende samhandling med kunder og administrasjon av store kontoer.

Chartered Market Technician - CMT®

CMT^® betegnelsen er gitt av New York-baserte CMT Association. CMT er det høyeste treningsnivået innen fagområdet teknisk analyse og er den fremtredende betegnelsen for utøvere over hele verden. Teknisk analyse gir verktøy for å lykkes med å navigere gapet mellom egenverdi og markedspris på tvers av alle aktivaklasser gjennom en disiplinert, systematisk tilnærming til markedsadferd og lov om levering og kreve.

Å tjene CMT demonstrerer mestring av en kjernekunnskap om investeringsrisiko i porteføljeforvaltning; inkludert kvantitative tilnærminger til markedsundersøkelser og regelbasert design og testing av handelssystemer. CMT-er vil sannsynligvis bli ansatt i salgs- og handelsavdelingene til selger på siden. som forskningsanalytikere i bedrifter som gir teknisk analyse til sine kunder; eller jobber som porteføljeforvaltere og investeringsrådgivere.

CMT^® og chartret markedstekniker^® har registrerte varemerker som eies av CMT Association.

Sertifisert regnskapsfører - CPA og Personal Financial Specialist - PFS

De som holder CPA betegnelsen har bestått eksamener i regnskap og skatteforberedelse, men tittelen indikerer ikke opplæring i andre finansområder. Så de CPA -innehaverne som er interessert i å skaffe seg ekspertise innen økonomisk planlegging for å kunne supplere regnskapskarrieren, må bli sertifisert som spesialister på personlig økonomi (PFS).

PFS -betegnelsen tildeles av American Institute of CPAs til de som har tatt tilleggsopplæring og allerede har en CPA -betegnelse.

Chartered Life Underwriter - CLU

Denne betegnelsen er utstedt av American College og de som holder den, jobber hovedsakelig som forsikringsagenter. De CLU betegnelsen tildeles personer som fullfører et 10-kursers studieprogram og 20 timer med eksamen. Kurset dekker det grunnleggende i livet og helseforsikring, pensjonsplanlegging, forsikringsrett, inntektsbeskatning, investeringer, økonomi- og eiendomsplanlegging og gruppefordeler.

Har bokstavene mening?

Selv om sertifiseringer ikke er alt, bør du gi ekstra kreditt til investeringsfolk som har dem. De fleste av disse sertifiseringene krever at kandidater legger ned mange timers studium og oppfyller høye etiske og profesjonelle standarder. For eksempel, for å få CFA -betegnelsen, må kandidatene legge inn omtrent 250 timers lesing per eksamen, og det er tre eksamener som må bestås. Testene er så intensive at omtrent 64% av de som tar bare nivå 1 eksamen vil mislykkes. De som kommer gjennom alle tre nivåene for å bli charterholdere, er også bundet av etiske regler og regler for profesjonell oppførsel, blant andre krav.

Selv om alle disse eksamenene er intense og timene kan være lange, bør disse betegnelsene bare være en del av kriteriene dine når du bestemmer deg for en finansiell profesjonell.

Bunnlinjen

Hvis du må forholde deg til en finansiell profesjonell, er det viktig at du kjenner omfanget av hans eller hennes kompetanse på forskjellige finansområder. Nå har du en ide om hva noen av betegnelsene betyr og hva de krever av de som har dem.