Omvendt boliglån vs. Selger boligen din

Ofte gir pensjonisttilværelsen ikke bare store områder med fritid, men også bekymringer for hvordan du kan opprettholde livsstilen din. Hvis du eier et hjem og kontantstrømmen din er en vedlikeholdslading, kan det hende du vurderer et omvendt boliglån for å gi deg litt økonomisk pusterom. Men er et omvendt boliglån det riktige valget? Eller bør du selge boligen fritt og oversiktlig?

Det er fordeler med begge taktikkene, og svaret på det spørsmålet er i stor grad avhengig av dine økonomiske behov. I denne artikkelen skal vi utforske fordeler og ulemper ved hvert alternativ.

Hvordan et omvendt boliglån fungerer

Et omvendt boliglån er et lån som lånes mot egenkapitalen du har i boligen din. I stedet for å betale banken månedlig for å bygge opp egenkapital, som i et tradisjonelt boliglån, betaler banken deg enten i et engangsbeløp eller i avdrag over tid. Noen omvendte boliglån må ha en spesifikk bruk, for eksempel boligforbedringer eller nedbetaling av gjeld, men andre kan brukes til månedlige utgifter.

Det er ulemper med å reversere boliglån: du tømmer egenkapitalen i hjemmet ditt. Når egenkapitalen er borte, er den eneste måten å betale tilbake det omvendte boliglånet på å selge huset og betale gjelden ved å bruke inntektene. Mesteparten av tiden tilfaller den plikten dine arvinger etter at du har gått bort, men hvis du flytter til langtidspleie for mer enn 12 måneder, unnlater å betale eiendomsskatten din, eller holder boligen i god stand, kan långiveren også kreve at du betaler den tilbake.

Fordeler med et omvendt boliglån

En av hovedfordelene med en omvendt boliglån er at det lar deg bo i hjemmet ditt lenger. Med prisene på langtidspleie og sykehjem som skyter i været, foretrekker mange mennesker å eldes på plass, ved å bruke samfunnets ressurser og helsehjelp i hjemmet, om nødvendig.

Å beholde hjemmet ditt har flere fordeler. Levekostnadene i ditt eget hjem er betydelig lavere enn sammenlignbare overnattingssteder i et hjelpehjem eller sykehjem, selv om hjemmesykepleie er nødvendig. I følge en fersk undersøkelse om pleiekostnadene var det i gjennomsnitt 4500 dollar i måneden for assistert bolig, mens et sykehjem i et privat rom i gjennomsnitt hadde mer enn 9 000 dollar i måneden.

I tillegg til økonomiske årsaker, foretrekker mange eldre å eldes på plass. Med modifikasjoner som rekkverk, trappeassistenter og tilgjengelige dusjer, finner mange måter å bo trygt i hjemmet på. Ved å bruke et omvendt boliglån for kontantstrøm kan du gjøre de nødvendige modifikasjonene og bo i komfortable og kjente omgivelser.

Midler fra et omvendt boliglån kan også betale for helsetjenester i hjemmet ved behov. Hvis helsen trenger fremgang forbi hva hjemmehelsen kan opprettholde, kan du fortsatt flytte til langsiktig omsorg i 12 måneder før du utløser en tilbakebetaling av ditt omvendte boliglån.

Ulemper med et omvendt boliglån

Siden et omvendt boliglån er et lån, inkluderer gebyrer forsikringspremier for boliglån, etableringsgebyrer og servicegebyrer. I tillegg til gebyrene, tømmer et omvendt boliglån din egenkapital, og etterlater potensielt ingenting til arvingene dine.

Fordeler med å selge boligen din

Selvfølgelig, hvis midlene er stramme, alternativet til en omvendt boliglån kan selge huset ditt direkte. Det er flere fordeler med å selge i stedet for å omvendt belåne boligen din.

Å selge boligen din kan gi deg tilgang til likvide kontanter, med få gebyrer involvert. Hvis du planlegger å flytte til hjelpepleie eller sykepleie, kan dette være en av de beste måtene å betale for det. I tillegg til å ha en større mengde kapital å jobbe med, reduserer du også ansvaret – ingen eiendomsskatt, huseierforsikring eller vedlikehold av boligen er nødvendig.

Å selge familiens bolig kan også være en utmerket mulighet til å trappe ned livet ditt. Mange lokalsamfunn tilbyr vedlikeholdsbaserte hjem som tar det pågående arbeidet ut av huseierskap og imøtekommer eldre amerikanere. Hvis du bestemmer deg for å selge og flytte, vurder også flyttekostnader.

Hvis du har tenkt å etterlate et dødsbo til dine arvinger, kan salg tillate deg å investere pengene fra salget av hjemmet ditt på måter som kan være til fordel for dem uten å bekymre deg for å selge huset for å betale tilbake det omvendte boliglånet låne.

Ulempen med å selge boligen din

Den største nedturen er selvfølgelig behovet for et sted å bo. Selv om salg i en boligboom vil resultere i en betydelig fortjeneste, spesielt hvis du har eid boligen en stund, må du fortsatt finne overnatting i det samme markedet. I følge Realtor.com har leieprisene økt med 19,8 % år over år for et studio til to-roms leiligheter siden januar 2021, noe som indikerer at det kan være utfordrende å finne en rimelig leiebil.

Ikke bare er det dyrere å finne nye boliger, leie i stedet for å eie setter deg prisgitt et stadig økende boligmarked. Hvis leieprisene fortsetter å stige, kan du finne deg selv priset ut av rimelige boliger før du er klar for langsiktig omsorg.

Bunnlinjen

Hvis du er glad og trygg i hjemmet ditt, men trenger mer penger til månedlige utgifter, hjemmereparasjoner eller vedlikehold, eller hjemmehelsetjenester, kan et omvendt boliglån være et godt valg. Til tross for forhåndsgebyrer og renter, lar et omvendt boliglån mange mennesker nyte trenden med aldring på plass i stedet for å betale ut tusenvis per måned for assistert bolig.

I teorien er salg et bedre valg hvis du ønsker å redusere størrelsen. Med stigende leiepriser og boligverdier på et rekordhøyt nivå, kan det være mer utfordrende å finne nye boliger enn du forventer. Det riktige svaret avhenger helt av målene dine så vel som nivået av helse og uavhengighet.