Beste Roth IRA eiendomsinvesteringer

Har en diversifisert portefølje med balansert aktivaklasser i din Roth IRA kan være enkelt hvis ideen om mangfold bare inkluderer aksjer og obligasjoner. Historisk sett var diversifisering til eiendom innenfor din Roth IRA reservert for de ultra-kyndige og ultra-rike. Med eiendomsinvesteringsfond (REITs) stadig mer populært, nytt crowdfunding-plattformer, og informasjon som er allment tilgjengelig om åpning av en selvstyrt IRA (SDIRA), har det aldri vært enklere å investere i eiendom med din Roth IRA.

Viktige takeaways

Å investere i eiendom i en Roth IRA er enklest gjennom en REIT.
Du kan investere i individuell eiendom ved å åpne en selvstyrt Roth IRA, men det er gebyrer, regler og flere risikoer.
Å investere i eiendom gjennom en selvstyrt Roth IRA ved å bruke en crowdfunding-plattform kan redusere risikoen og overholde regelverket lettere, men inkluderer enda flere gebyrer.

Bruke en REIT i din Roth IRA

Hvis du ser etter investere i eiendom i din Roth IRA på den enkleste og enkleste måten er en eiendomsinvesteringsfond (REIT) veien å gå. En REIT er en samlet investeringsressurs som kjøper, forvalter og finansierer inntektsgivende eiendommer. Det er REITs som spesialiserer seg på bolig-, industri-, kommersielle og landbrukseiendommer med varierende tetthet. En REIT lar investorer diversifisere til eiendom uten å ta på seg de individuelle risikoene og oppgavene knyttet til kjøp og forvaltning av eiendom som utleier.

instagram viewer

REITs betaler først og fremst gjennom utbytte og generelt sett ikke verdsetter i vesentlig grad. På grunn av deres høye utbytte, holder du en REIT i din Roth IRA eller helsesparekonto er generelt den mest skatteeffektive strategien.

90%

REITs er pålagt å betale ut 90% av inntekten til investorer i form av utbytte årlig.

Den beste REIT for din Roth IRA vil avhenge av hvilken type eiendom du ønsker å investere i og hva som er tilgjengelig gjennom meglerhuset ditt. Investopedia fører en rullende liste over beste REITs for hver måned. Store meglerhus som Vanguard, Fidelity og Schwab har sine egne proprietære REITs i tillegg til at investorer kan kjøpe seg inn i andre som er børsnotert.

Åpne en selvstyrt Roth IRA for eiendomsinvestering

EN selvstyrt IRA (SDIRA) kan åpnes som en Roth IRA eller en tradisjonell IRA. Begge alternativene krever at du åpner kontoen gjennom en depotmottaker, noe som begrenser deg til hvor du kan åpne kontoen din. Hvis du åpner en selvstyrt IRA spesielt for å investere i eiendom, sørg for at depotmottakeren du bruker tillater investering i eiendom. SDIRA-er har vanligvis høyere administrasjonsgebyrer, så husk dem.

Individuell eiendomsinvestering i en SDIRA

Skatteetaten har svært spesifikke regler om investere i individuell eiendom i en IRA. Nemlig at eiendommen skal rendyrkes som investering og ikke brukes av deg eller noen som står deg nær.

I tillegg til IRS regler og forskrifter, kan det være vanskelig å investere i individuell eiendom innenfor din Roth IRA. Å skaffe den nødvendige kapitalen for å kjøpe eiendom kan ta år, og individuell eiendomsinvestering medfører betydelig risiko. Individuelle eiendommer kan bli uønskede som følge av naturkatastrofer, bedrifter som stenger ned, skoledistrikter som presterer dårligere og en rekke andre faktorer utenfor individet ditt kontroll.

Eiendommen din kan trenge reparasjoner du ikke kan dekke, du kan ha lange perioder med ledig stilling, eller du kan ha leietakere som ikke betaler. Under koronaviruspandemien var det utkastelsesforbud som, mens de reddet tusenvis fra å bli hjemløse, gjorde at enkelte eiendomsbesittere i noen tilfeller ble uten inntekt i over ett år.

Hvis du trenger stabil og pålitelig inntekt i alderdommen, kan individuelle eiendomsinvesteringer i en SDIRA medføre mer risiko enn du er komfortabel med.

Crowdfunded eiendomsinvestering i en SDIRA

Crowdfunded eiendomsinvesteringsplattformer tillate individuelle investorer å samle pengene sine i eiendomsinvesteringer. Ved å slå sammen eiendeler er inngangsbarrieren for å investere i eiendom mye lavere. Noen plattformer har et minimumsinvesteringsinnkjøp så lavt som $10.

Å investere i eiendom på denne måten i din Roth IRA fjerner også mye av det individuelle bryet med å investere i eiendom: finne avtaler, forhandle om dem og administrere eiendommene. Crowdfunding kan også redusere individuelle risikoer ved å la deg kjøpe en brøkdel av flere eiendommer i stedet for en stor andel av en på egen hånd. Dette alternativet for eiendomsinvestering vil ha de høyeste avgiftene, ettersom du vil betale gebyrer til depotmottakeren til din selvstyrte IRA i tillegg til gebyrer til folkefinansieringsplattformen.

Bør du holde eiendomsinvesteringer i din Roth IRA?

Avgjørelsen om du vil ha en eiendomsinvestering eller ikke, avhenger av din egen personlige risikotoleranse og ønske om å investere i eiendom. Hvis du har REITs i porteføljen din, er det et bedre sted å beholde dem i din Roth IRA skatteoptimalisering. Generelt har REITs en tendens til å betale høyt utbytte som beskattes tungt, så det er smart å holde dem på kontoen du aldri trenger å betale skatt på.

Hvordan velger jeg en REIT?

Velge en REIT ligner på å velge en aksje. Du undersøker historisk avkastning, leser deg opp på ledergruppen og leser prospektet. En fin ting med REITs er at de er veldig flytende. I motsetning til en utleiebolig, kan du selge og kjøpe en annen REIT samme dag hvis du bestemmer deg for at du ikke liker den du valgte.

Er eiendom en tryggere investering enn aksjer?

Den vanlige setningen når man sammenligner eiendom med aksjer er: verdien av et hus kan ikke gå til null, men en aksje kan. Eiendom beholder vanligvis i det minste en viss verdi, selv når eiendomsmarkedet har hatt en betydelig nedgang. Husk imidlertid at en aksje ikke kan være det utelukket på fordi du unnlot å betale eiendomsskatt. Å eie en aksje vil ikke få deg saksøkt av en huseierforeningen fordi leietakeren din parkerte en bobil på eiendommen din i en måned. Selv om investering i en REIT tar bort noen av disse risikoene forbundet med individuell eiendomsinvestering, har alle investeringer risiko. Vurder din risikotoleranse før du investerer i eiendom, akkurat som du ville gjort før du investerer i noe annet.

Bunnlinjen

Investering i eiendom er en utmerket måte å diversifisere porteføljen din. REIT-er er en flott aktivaklasse å holde hvis du vil ha stabiliteten til fast eiendom uten arbeidet og risikoen forbundet med å kjøpe og administrere den selv. Hvis du skal ha REIT-er i porteføljen din, er det best å ha dem på en skattefordelte konto som en Roth IRA. Hvis du vil ha et mer praktisk alternativ, kan du velge en selvstyrt IRA. Hvis du er komfortabel med risikoer, restriksjoner og ekstra arbeid, kan du investere i individuell eiendom i din selvstyrte Roth IRA. Hvis du foretrekker en mer praktisk tilnærming, men ønsker mer individuell kontroll enn du kan få med en REIT, å investere i en crowdfunded eiendomsinvesteringsplattform gjennom din selvstyrte Roth IRA er valget for deg.