Tre-dagers kanselleringsregel Definisjon

Hva er tre-dagers kanselleringsregelen?

Tre-dagers kanselleringsregel, også kjent som "angrerett", er en juridisk rettighet garantert av Truth in Lending Act (TILA) som gjør det mulig for låntakere å gi avkall på en boliglån, a home equity line of credit (HELOC), den refinansiering av et eksisterende boliglån med en annen utlåner, og noen omvendte boliglån innen tre dager uten økonomisk bot. Denne godtgjørelsen gjelder bare når låntakerens hovedbolig brukes som sikkerhet og stilles uten spørsmål, noe som betyr at du ikke trenger å oppgi noen grunn for å bruke den.

Hvordan tre-dagers kanselleringsregelen fungerer

Hvis du tar opp boliglån bruke boligen du bor i som sikkerhet, gir føderal lov deg også en tre-dagers vindu for å revurdere og kansellere uten straff.

Når begynner klokken å tikke?

Tredagers klokken begynner å tikke så snart alle tre av følgende hendelser inntreffer:

• Du signerer boliglånskontrakten.
• Du mottar TILA avsløring som gir nøkkelinformasjon om vilkårene for lånet, inkludert årlig prosentsats (APR) og betalingsplan.
• Du mottar to eksemplarer av et TILA-varsel som forklarer din rett til å heve kontrakten.

Disse tingene skjer vanligvis samtidig, selv om det under noen omstendigheter er mulig at opplysningsskjemaet og de to kopiene av varselet kommer før eller etter at kontrakten er signert. Skulle det være tilfelle, starter dag én når den siste av de tre arrangementene finner sted.

Når klokken starter, har du til midnatt den tredje virkedag for å ombestemme deg og si opp avtalen. Husk at virkedager ikke inkluderer søndager eller lovlige helligdager, så du kan ende opp med å ha mer tid hvis avtalen avsluttes på for eksempel en fredag ​​eller rett før en føderal helligdag.

I løpet av ventetiden kan ikke långiveren levere lånet til deg eller iverksette andre tiltak, bortsett fra å påløpe finansieringskostnader. Hvis du sier opp avtalen i tide, vil du imidlertid ikke betale en cent og vil få refundert pengene du har betalt, inkludert for søknad, vurdering, og tittelsøk gebyrer sendt til en tredjepart.

Utøvelse av angreretten

Den tre dager lange kanselleringsprosedyren bør forklares i papirene utlåner skal gi deg. Som nevnt ovenfor er utlåner forpliktet til å gi deg et varsel som informerer dem om din rett til å si opp. Den enkleste måten å kansellere på er å signere denne meldingen og deretter sende den til enten utlåner eller sluttagent. Alternativt er det mulig å sende et brev.

For å spille det trygt og unngå potensielle tvister, er det tilrådelig å få bevis på når du leverte varselet eller brevet. Det er også lurt å dokumentere når du har mottatt alle papirene långiver er forpliktet til å sende deg, i tilfelle det stiller spørsmål ved fristen du brukte.

Når långiveren mottar forespørselen din om å kansellere, har den 20 dager på seg til å returnere eventuelle penger du skylder deg som en del av transaksjonen og frigi interessen i boligen din som sikkerhet.

Begrensninger for tre-dagers kanselleringsregel

Å bruke hovedboligen som sikkerhet garanterer ikke at lånet ditt kvalifiserer for tre-dagers kanselleringsregelen. Det er noen unntak, inkludert når:

• Du søker om lån for å kjøpe eller bygge din hovedbolig.
• Du refinansierer boliglånet ditt hos samme långiver som før og låner ikke mer.
• Et statlig byrå er utlåner.

Spesielle hensyn

Det er ikke alle som setter pris på en tre dagers angrefrist. Noen ganger trengs det penger akutt, og det er en plage å bli tvunget til å vente i tilfelle du har endret mening.

I slike tilfeller er det mulig å frasi seg retten til å angre. Dette kan oppnås ved å gi utlåner en skriftlig erklæring signert og datert av deg som beskriver din økonomiske nødsituasjon og artikulerer ønsket om å gi avkall på kanselleringsretten.