Omvendt boliglån for utleieeiendommer
Omvendte boliglån kan være en god måte for eldre å frigjøre noe av egenkapitalen i hjemmet sitt. Det lar disse seniorene låne penger mot verdien av hjemmet sitt og motta midler som et engangsbeløp, fast månedlig betaling eller kredittgrense. Hele lånesaldo forfaller til betaling når låntaker dør, flytter permanent bort eller selger boligen.
For å kvalifisere for et omvendt boliglån må en huseier være 62 år eller eldre, ha betydelig egenkapital i hjemmet og bruke den som primærbolig. Dette siste kravet innebærer at du kun kan ha ett omvendt boliglån om gangen, og at dersom du ønsker å leie ut en del av boligen din, må du fortsatt bo der. Ellers kan långiveren avslutte det omvendte boliglånet og kreve betaling av lånet ditt.
I denne artikkelen skal vi se på hvordan du kan leie ut en eiendom med omvendt boliglån knyttet til den.
Det er tre typer omvendte boliglån. Det vanligste er boliglån (HECM). HECM representerer nesten alle de omvendte boliglånene som långivere tilbyr på boligverdier under $970 800, så det er typen denne artikkelen vil diskutere. Hvis hjemmet ditt er verdt mer, kan du imidlertid se på et jumbo omvendt boliglån, også kalt et proprietært omvendt boliglån.
Viktige takeaways
- Omvendt boliglån kan kun tas opp i din primærbolig.
- En primærbolig er boligen der du tilbringer mesteparten av året.
- Du kan leie ut en del av boligen din og beholde ditt omvendte boliglån. Sjekk med din omvendte boliglånsleverandør hvis du vurderer å leie ut et rom eller en enhet.
- Hvis den omvendte boliglånsinnehaveren går bort eller flytter ut av eiendommen, kan det hende du må selge den for å betale tilbake lånet.
Forstå regler for omvendt boliglån
Et av kravene for å ta opp et omvendt boliglån er at det må være tilknyttet din primærbolig. Den nøyaktige tolkningen av dette kravet er opp til utlåner, men Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) anbefaler at du ikke tilbringer mer enn seks måneder borte fra eiendommen til enhver tid (eller 12 måneder på rad hvis du trenger å reise av medisinske årsaker).
Det er en rekke konsekvenser av denne regelen. Den ene er at du ikke kan ha mer enn ett omvendt boliglån på en gang. En annen er at du ikke kan forlate eiendommen din og leie den ut. På samme måte kan du ikke kjøpe en eiendom for å leie og deretter ta opp et omvendt boliglån på den. Du må med andre ord bo på eiendommen du har omvendt boliglån på.
Når det er sagt, hindrer ikke boplikten deg i å leie ut et rom i huset ditt mens du fortsatt bor der. Ulike långivere har forskjellige regler for når og hvordan du kan gjøre dette, så du bør sjekke med din omvendte boliglånsforetaker før du bestemmer deg for å leie ut en del av boligen din.
Sørg for at du forstår bostedsreglene som er knyttet til ditt omvendte boliglån. Hvis du forlater eiendommen i mer enn seks måneder, selv for en ferie, kan långiveren si opp lånet ditt. Dette kan bety at du må selge huset ditt for å betale tilbake.
Akseptable leiesituasjoner
Hver långiver har ulike regler når det gjelder hva som regnes som en akseptabel leiesituasjon. På grunn av dette bør du sjekke med utlåner før du leier ut noen del av hjemmet ditt – selv til familiemedlemmer – for å være sikker på at du ikke bryter reglene deres.
Det er imidlertid et par generelle regler som er ganske konsistente på tvers av långivere. Den ene er at enhver utleie skal være langsiktig. Hvis du leier ut et rom i huset ditt som en Airbnb, kan långiveren din hevde at du bruker eiendommen som en bedrift og si opp ditt omvendte boliglån.
Tilsvarende er det mulig å få omvendt boliglån på en flerfamilieeiendom som inneholder opptil fire enheter. Eier du en slik eiendom har du også rett til å leie ut enhetene så lenge du bor i en av enhetene som primærbolig. Men hvis du noen gang flyttet, leaset eller solgte enheten din, ville du bryte det primære bostedskravet, slik at lånet ditt skulle forfalle og betales.
Kan jeg leie ut et hus med omvendt boliglån?
Du kan leie ut en del av huset ditt, men du må fortsatt bo der. Det er fordi du bare kan ha omvendt boliglån på hovedboligen din - stedet der du bor det meste av året.
Hvor lenge kan jeg være hjemmefra med et omvendt boliglån?
Den nøyaktige tiden du kan være borte fra hjemmet før en eiendom ikke lenger teller som primærbolig er opp til utlåner. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) anbefaler imidlertid at du ikke er borte i mer enn seks måneder (eller 12 måneder på rad hvis du har en medisinsk grunn).
Hvor mange mennesker kan bo i et hus med omvendt boliglån?
Så mange du vil. Mens du må bo på eiendommen du har omvendt boliglån på, er det ingen regler som hindrer familiemedlemmer i å flytte inn hos deg – og de kan til og med betale deg husleie. Bare vær oppmerksom på at dersom du som omvendt pantehaver går bort eller flytter ut av eiendommen, forfaller lånet. Hvis du må flytte til et sykehus for langtidspleie, kan det bety at du må selge huset ditt, selv om familiemedlemmene dine fortsatt bor der.
Bunnlinjen
Eiendommen du har omvendt boliglån på må være din primærbolig. Det betyr at du må bo der mesteparten av året. Du kan ikke få omvendt boliglån for en eiendom der du ikke bor.
Når det er sagt, er det mulig å leie ut en del av boligen din og beholde ditt omvendte boliglån. Hver utlåner har forskjellige regler om dette, så sjekk med din omvendte boliglånsleverandør hvis du vurderer å leie ut et rom eller en enhet. Og husk at hvis den omvendte boliglånsinnehaveren går bort eller flytter ut av eiendommen, kan det hende du må selge den for å betale tilbake lånet.