6 midler for å maksimere inntekten din mens du er pensjonist

Du kan finne mange anbefalinger om gode fond for porteføljen din før pensjonering, men hva fungerer når sparingen for det meste er fullført og du trekker på kontoene? Vi ba flere finansielle rådgivere om noen fondsanbefalinger for pensjonisten.

Ekspertene våre likte stort sett Vanguard-midler på grunn av deres lave kostnader og høye ytelse, og advarte om at alle av de som er nevnt nedenfor bør være en del av en balansert portefølje tilpasset din spesifikke økonomiske situasjon. Også, mens du undersøker disse navnene, husk at bare fordi et fond har prestert godt i fortiden, betyr det ikke at det vil gjøre det i fremtiden. De fleste av disse midlene mottatt Morningstars femstjerners vurdering.

Viktige takeaways

Pensjonering bør ikke være slutten på din investeringsreise.
Vurder å investere i fond som gir deg en kilde til nåværende inntekt og tar lave gebyrer.
Vanguard har en serie fond som er egnet for pensjonister, inkludert Wellesley Income Fund Investors Aksjer, Wellesley Income Admiral Fund, Equity Income Fund Investor Shares og Wellington Fund Investor Aksjer.

instagram viewer

Ekspertene våre liker Vanguards PRIMECAP Fund Investor Shares, som ikke lenger godtar nye investeringer.
Dodge & Cox Stock Fund er en annen ekspertfavoritt på grunn av eksponeringen mot aksjemarkedet og lave gebyrer.

Tips for å finne de beste midlene for pensjonering

Å velge de riktige investeringene avhenger av din økonomiske stilling og personlige situasjon. Det samme prinsippet gjelder enten du nettopp har begynt i arbeidsstyrken eller om du allerede har gått av med pensjon. Men det er så mange investeringsbiler å velge mellom, så hvor skal du begynne?

Som du ville gjort når som helst i livet ditt, avgjør følgende:

Din risikotoleranse
Eventuelle inntektskilder (trygd, andre investeringer, deltids- eller frilansarbeid)
Din tidshorisont og forventet levealder (ja, dette er viktig)
Hva du ønsker å oppnå, enten det er langsiktig vekst eller nåværende inntekt

Husk at inntekten din kan være begrenset, slik at du kanskje ikke kan ta så mye risiko som du var i stand til da du jobbet. Du vil sannsynligvis vurdere midler som gir deg en form for nåværende inntekt for å supplere eventuelle fordeler eller investeringsinntekter du allerede mottar.

En annen vurdering er hvor mye du vil bruke på pengene dine. Aksjefond komme med utgiftsforhold eller rådgiverhonorarer, som er en prosentandel av den totale investeringen din. Disse gebyrene trekkes vanligvis fra kontoen din hvert år. Jo større gebyret er, desto mer penger vil du tape. Og typen fond du velger vil også ta hensyn til gebyret du betaler – aktivt forvaltede fond har en tendens til å ha høyere avgifter sammenlignet med passivt forvaltede.

0,62 % vs. 0.12%

Gjennomsnittlig kostnadsandel for aktivt forvaltede fond sammenlignet med passivt forvaltede i 2020.

1. Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Utgiftsforhold: 0.16%
Minimum investering: $50,000
AUM: 65,4 milliarder dollar

CFP og grunnlegger av Prudent Wealthcare Gage DeYoung liker to Vanguard-fond. Den første er Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX). Dette er en inntektsorientert balansert fond som gir investorer eksponering mot begge Investeringsklasse obligasjoner og aksjer. Den har omtrent 60 % av eiendelene allokert til obligasjoner og 38 % til amerikanske aksjer. Resten er i kortsiktige reserver.

VWIAX sporer ytelsen til Wellesley Income Composite Index og har overgått benchmark. Per 31. mars 2022 var fondets ettårige og 10-årige avkastning på henholdsvis 3,60 % og 6,95 %. Indeksen ga en avkastning på 2,11 % og 6,38 % i de samme periodene.

2. Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares

Utgiftsforhold: 0.23%
Minimum investering: $3,000,
AUM: 65,4 milliarder dollar

Vanguard Wellesley Income Fund Investors Shares (VWINX) er beregnet på personer som ønsker samme inntektsorienterte balanserte tilnærming, men kan ikke eller vil ikke investere hele $50 000 i en kjøretøy. Den har samme eiendel vekting som sin motpart.

VWINX sporer også ytelsen til Wellesley Income Composite Index. Mens referanseindeksen ga en avkastning på 2,11 % og 6,38 % på ett år og 10 år, ga fondet en avkastning på 3,52 % og 6,87 % i de samme periodene.

3. Vanguard Equity Income Fund Investor Shares

Utgiftsforhold: 0.28%
Minimum investering: $3,000
AUM: 53,8 milliarder dollar

Scott Stratton, CFP og president for Good Life Wealth Management, liker Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Dette aktivt administrert Fondet gir investorer eksponering mot aksjemarkedet samtidig som de gir dem en kilde til løpende inntekt.

Fondet investerer i totalt 194 store selskaper verdi aksjer, som har en median markedsverdi på 118,8 milliarder dollar. Mens flertallet av beholdningene er basert i USA, er 4,3 % i utenlandske selskaper.

VEIPX prøver å matche ytelsen til Spliced Equity Income Index, som den konsekvent har utkonkurrerte. Den ga en avkastning på 15,35 % sammenlignet med indeksens 14,49 % på ett år. På 10 år ga den en avkastning på 12,34 % mens fondet ga en avkastning på 12,27 %.

4. Vanguard Wellington Fund Investor Shares

Utgiftsforhold: 0.24%
Minimum investering: $3,000
AUM: 117,9 milliarder dollar

De fleste pensjonister vil finne at en 90% vekting mot aksjer er for høy, men de vil sannsynligvis ha andre midler for å balansere det. En annen av Strattons favoritter er Vanguard Wellington Fund Investorandeler (VWELX). Dette er selskapets eldste aksjefond og, ifølge Vanguard, USAs eldste balanserte fond.

Omtrent 65 % av porteføljen er investert i store verdiaksjer med en median markedsverdi på 184,3 milliarder dollar. Omtrent 34 % er på middels sikt investeringsgrad selskapsobligasjoner. De resterende beholdningene er i kortsiktige reserver. Referanseindeksen for dette fondet er Wellington Composite Index. Det ettårige og 10-årige returnerer for fondet var 7,63 % og 9,84 %, som var like under indeksavkastningen på 8,45 % og 10,65 % for samme perioder.

Stratton gir denne advarselen til pensjonister: "Mange pensjonister søker etter et fond med høyest avkastning, men det er ofte en feil. Fond med høyest avkastning er ofte mindre diversifiserte og (har) høyere Fare enn fond med en mer gjennomsnittlig avkastning. I det lange løp, de høyest avkastning midlene ofte underpresterer og har ofte større tap i bjørnemarkedene fordi de har en tendens til å være konsentrert i bare noen få sektorer.»

5. Dodge & Cox aksjefond

Utgiftsforhold: 0.52%
Minimum investering: $2500 (initiell) med $100 minimum etterfølgende investering
AUM: 98,9 milliarder dollar

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) er en annen favoritt blant rådgivere. Det er primært investert i egenkapital beholdning med fokus på mellomstore til store bedrifter som er veletablerte.

Størstedelen av fondet er investert i aksjer – nesten 98 %. Som sådan er det kanskje ikke godt egnet for de fleste pensjonister, men det kan fungere i en balansert portefølje. Det resterende holdes i kontanter og andre eiendeler. Toppsektorene til fondet er finans, helsevesen og informasjonsteknologi.

Fondet ga en avkastning på 14,84 % til investorene etter ett år og 14,25 % etter 10 år. Dette sammenlignes med ytelsen til de underliggende indeksene S&P 500 og Russell 1000 Value Index, som ga en avkastning på henholdsvis 15,65 % og 11,67 % etter ett år og 14,64 % og 11,70 % etter 10 år.

6. Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares

Utgiftsforhold: 0.38%
Minimum investering: stengt for nye investorer
AUM: 70,6 milliarder dollar

Vanguard godtar ikke lenger nye investeringer for sitt PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX), men det er fortsatt en favoritt blant våre eksperter. Den har et langsiktig perspektiv med fokus på mellom- og store aksjer.

Det er totalt 169 aksjer i fondets portefølje med fokus på informasjonsteknologi, helsevesen og industri. Median markedsverdi for aksjer i porteføljen var 147,9 milliarder dollar.

VPMCX sporer ytelsen til S&P 500. Selv om den gikk dårligere enn indeksen på ett år (5,53 % mot 15,65 %), gjorde den det bedre enn referanseindeksen etter 10 år, med en avkastning på 15,82 % sammenlignet med 14,64 %.

Hva er den beste investeringen når du går av med pensjon?

De beste investeringstypene for pensjonister er de som gir en form for inntekt og gir lavt risikonivå. Eksempler inkluderer obligasjoner, eiendomsinvesteringsfond, aksjer som betaler utbytte, aksjefond og livsforsikring. Selv om renten de betaler kan være relativt lav, er sparekontoer og innskuddsbevis trygge og svært likvide investeringer. Rådfør deg med en finansiell profesjonell før du tar noen avgjørelser.

Er aksjefond bra for pensjonister?

Verdipapirfond er investeringer som forvaltes av porteføljeforvaltere. De slår sammen penger fra flere investorer. Denne kapitalen er investert i forskjellige verdipapirer, noe som gir investorer eksponering mot forskjellige eiendeler. Som sådan kan de være en god investering for pensjonister. Det er fordi disse investeringsmidlene er designet for å hjelpe investorer med å bevare kapitalen og minimere risikoen.

Hvor bør jeg sette pengene mine etter at jeg har pensjonert meg?

Pensjon betyr ikke slutten på investeringsreisen din. Du må fortsatt investere og gjøre endringer i porteføljen din. Vurder å sette penger i kjøretøy som gir deg en jevn kilde til nåværende inntekt, for eksempel aksjefond, aksjer som betaler utbytte, obligasjoner og eiendomsinvesteringsfond. Du kan også velge svært likvide eiendeler som sparekontoer og innskuddsbevis. Men med enhver investeringsbeslutning du tar, kontakt en finansiell profesjonell for å veie ut alle alternativene dine.

Bunnlinjen

Husk at du ikke bør gå ut og kjøpe disse midlene på grunn av vår anbefaling. Undersøk midlene, og snakk deretter med en finansekspert før du kjøper deg inn. I tillegg, fordi mange av disse fondene er høyt vektet i aksjer, bør du legge disse til en portefølje av andre fond som kan være mer vektet mot obligasjoner eller sikrere investeringer. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å vekte porteføljen din riktig og unngå overlapping av investeringer i hvert fond.