Você pode financiar um Roth IRA após declarar impostos?

Você pode contribuir para um Roth IRA depois de preencher seus impostos e nem mesmo precisa alterar seu retorno para fazê-lo. Se você já usou software online para declarar seus impostos, você deve ter notado uma pergunta que surge: “Você fez ou planeja fazer contribuições para um Roth IRA [este ano]?”

O motivo da pergunta é que você ainda pode contribuir para um Roth e contabilizá-lo para o limite de contribuição do ano anterior, mesmo que já tenha declarado seus impostos. A única ressalva é que você deve financiar a conta com os rendimentos auferidos naquele ano fiscal. Portanto, você pode adicionar fundos até, digamos, abril de 2021, mas apenas usando a receita de 2020.

Como as contribuições de Roth IRA pós-arquivamento funcionam

Como muitos investidores sabem, você tem a partir de janeiro 1 do ano fiscal até 15 de abril (ou mais) do ano seguinte - dependendo do dia do calendário exato em que o prazo cai - para financiar o seu Roth IRA.

Isso é uma coisa boa: aqueles poucos meses extras no início do próximo ano dão a você tempo no caso de você:

• Não consegui fazer uma contribuição no ano passado
• Não tinha fundos para contribuir no ano anterior
• Veio em um inesperado sorte inesperada no início deste ano
• Acabei de aprender sobre Roth IRAs e você quer começar um para o ano fiscal anterior

Mas e se você declarar seus impostos em fevereiro e agora for março ou início de abril? Sem problemas. Você ainda pode financiar um Roth IRA, contanto que sua contribuição seja enviada antes do prazo oficial do imposto.

Para o ano fiscal de 2018, por exemplo, isso significa que todas as contribuições feitas antes de 15 de abril de 2019 podem ir para Limite de contribuição de Roth IRA de 2018. (O ano fiscal de 2019 foi incomum, pois a pandemia COVID-19 atrasou o prazo de apresentação de impostos e a contribuição do IRA prazo até 15 de julho de 2020.) Portanto, não há necessidade de adiar o preenchimento de seus impostos apenas para que você tenha tempo de financiar seu Roth IRA.

Por que você pode financiar um Roth IRA depois de arquivar seus impostos

Você financiar um Roth IRA com dólares após os impostos. Em outras palavras, você já pagou impostos sobre o dinheiro que está em sua conta bancária que está prestes a investir.

O governo recebeu seu corte e não há necessidade de relatar as contribuições em sua declaração de imposto de renda. Você não receberá uma redução de impostos por contribuir, então o governo não precisa ver com que você contribuiu ao fazer o pedido.

E você nem mesmo terá que alterar e reabastecer sua declaração de imposto de renda.

Limites de contribuição de Roth IRA para 2021

Claro, você ainda tem que obedecer ao general Regras e limites de contribuição de Roth IRA. Para 2020 e 2021, você pode contribuir com até $ 6.000 ou $ 7.000 se tiver 50 anos ou mais.

Se você já investiu até o máximo anual para esse ano, você não pode adicionar mais apenas porque o depósito é datado de um novo ano civil.

Você pode ficar tentado a fazer a contribuição contar para o limite do ano atual. No entanto, se você tiver a opção, é melhor terminar primeiro a contribuição do ano passado e, em seguida, trabalhar neste ano. Dessa forma, você pode maximizar a quantidade de dinheiro que reserva para a aposentadoria (você poderá financiar totalmente os dois anos).

Você deve usar seu reembolso de imposto para financiar um Roth IRA?

Esses poucos meses extras para receber sua contribuição podem ser um grande alívio. Isso é especialmente verdadeiro se você deseja receber sua declaração de imposto de renda, mas precisa de alguns meses a mais para fazer sua contribuição.

E considere o seguinte: e se você fosse um arquivador madrugador porque esperava um restituição de imposto? Nesse caso, você pode usar o reembolso como sua contribuição Roth.

Se você arquivar seus impostos no início da temporada fiscal, teoricamente poderá obter seu reembolso antes do prazo final do imposto. E então você poderia use o reembolso para completar sua contribuição Roth IRA para o ano fiscal para o qual você já solicitou. Isso presumindo que o tempo funcione, é claro.

Considerações especiais para financiar um Roth após o arquivamento

Uma advertência: este negócio não funciona se você pegue uma prorrogação para registrar sua declaração de impostos.

Preencher uma extensão não altera a data de vencimento do seu pagamento de imposto e não altera o prazo para a contribuição do ano para um Roth IRA.

Portanto, se você apresentar sua declaração de imposto de renda após a data normal de abril, mesmo que tenha devidamente solicitado uma extensão, você perdeu a chance de contribuir para o Roth. Todas as contribuições feitas depois de 15 de abril contarão para o limite do ano em curso.

The Bottom Line

Se possível, tente maximizar suas contribuições Roth IRA a cada ano. Ao fazer isso, você aumentará a chance de ter uma aposentadoria confortável - e bem financiada.

E lembre-se: você tem 15 meses completos para contribuir com seu Roth IRA a cada ano, mesmo se já tiver enviado sua declaração de imposto de renda.