Os consultores financeiros devem atender às necessidades das pequenas empresas

Devido às demandas de gestão de um negócio, uma das mercadorias mais preciosas para proprietários de pequenos negócios é o tempo, que pode resultar no abandono de uma ampla gama de questões financeiras relacionadas ao negócio. A falta de tempo representa uma oportunidade para consultores financeiros, que podem agregar valor substancial para pequenas proprietários de empresas, fornecendo aconselhamento e inteligência sobre questões financeiras fora do negócio principal operações.

A seguir estão cinco áreas nas quais os consultores financeiros devem se concentrar ao atender às necessidades dos proprietários de pequenas empresas.

Planejamento de Seguros

Embora segurar uma empresa contra perdas de propriedade seja essencial, um dos eventos mais traumáticos para uma empresa é a morte do proprietário, sócio ou outro funcionário importante. Nesses casos, uma morte ou invalidez de longo prazo pode causar uma série de problemas, incluindo o fechamento de empresas, um encerramento temporário das operações, compra obrigatória dos herdeiros de um coproprietário ou uma grande fatura de impostos se o negócio está vendido.

Com a ajuda de um consultor financeiro, os eventos que representam o maior grau de risco para uma empresa podem ser avaliados e políticas específicas, como vida, invalidez e seguro de pessoa chave pode ser implementado para fornecer cobertura e mitigar déficits financeiros. Muitos acordos de parceria exigem a implementação de um acordo de compra e venda, que obriga as apólices de seguro de vida adquiridas de todos os parceiros a comprar sua participação acionária em caso de morte prematura. Os consultores financeiros que podem navegar por essa parte do planejamento de continuidade podem considerá-la uma busca lucrativa.

Gerenciando os ativos financeiros da empresa

À medida que as vendas e os lucros aumentam, os proprietários de pequenas empresas que não têm tempo para pesquisas de investimento, muitas vezes permitem que o capital se acumule em contas correntes e de baixo retorno, ganhando pouco com o seu acumulado dinheiro. Em vez disso, os consultores financeiros podem ajudar os proprietários de pequenas empresas com restrições de tempo na alocação eficiente de ativos financeiros, incluindo instrumentos que rendem juros, mercado de ações investimentos e contas de aposentadoria. Essas ações podem desempenhar um papel fundamental para alcançar os objetivos financeiros de longo prazo para os proprietários de pequenas empresas.

Planejando a Saída

Todos os proprietários de pequenas empresas acabarão por sair de seus negócios, seja por venda, transferência de propriedade para membros da família ou no momento da morte. Embora o seguro possa desempenhar um papel fundamental na facilitação de uma saída em caso de morte, venda ou transferência propriedade pode provar ser um processo complexo que requer conhecimento e experiência com uma ampla gama de fatores Incluindo avaliação do negócio, efeitos da venda sobre os benefícios dos empregados e impostos.

Antes e durante uma venda ou transferência, um consultor financeiro pode destilar conselhos de especialistas em cada faceta da transação para desenvolver uma estratégia que produza resultados positivos em todos os aspectos do proprietário saída.

Gerenciando Aposentadoria

Depois de vender ou transferir uma pequena empresa, um ex-proprietário pode ter ativos financeiros significativos, mas não a experiência ou conhecimento para gerenciar investimentos para a aposentadoria. Neste ponto da relação financeira, um consultor provavelmente assumirá o papel mais tradicional de gestão de investimentos, desenvolvendo um plano para o ex-proprietário Estado e substituir a receita gerada pelo negócio.

contas. Muitas empresas oferecem aos seus clientes 401 (k) ou similar contribuição definida planos de aposentadoria dos quais seus funcionários possam participar. Estabelecer e instalar um plano em uma empresa pode gerar fluxos de caixa contínuos para você, especialmente à medida que a empresa cresce e os ativos do plano de aposentadoria florescem. Os planos de aposentadoria não só geram taxas para você como consultor, mas também atraem e retêm funcionários para o empresa, os proprietários de empresas podem receber uma redução de impostos de impostos corporativos por terem um plano de aposentadoria qualificado no lugar.

Estabelecer planos de aposentadoria para funcionários, bem como outros benefícios, é uma ótima maneira para as empresas minimizarem a rotatividade e reter funcionários valiosos. Devido ao escopo, requisitos de tempo e complexidade desses planos, os proprietários de pequenas empresas geralmente dependem de consultores financeiros para configurar e manter essas contas. Depois que os planos de aposentadoria são estabelecidos em uma pequena empresa por um consultor financeiro, os funcionários também podem se tornar clientes diretos para o gerenciamento de ativos fora de sua aposentadoria.