Como ajudar clientes em situação de aposentadoria ou em fase de aposentadoria a enfrentar uma desaceleração do mercado

Para aqueles que estão se aproximando da aposentadoria ou já se aposentaram, as desacelerações do mercado e os períodos de volatilidade podem apresentar desafios específicos. Isso pode incluir perda de poupança para a aposentadoria e diminuição da liquidez.

A chave para ajudar os clientes a enfrentar esses desafios é garantir que eles tenham a combinação certa de ativos para ajudá-los a absorver o choque de uma recessão, mantendo seu estilo de vida.

Os desafios que os clientes enfrentam ou se aproximam da aposentadoria

“Pessoas que se aposentam aos 60 ou 65 anos ainda têm de 30 a 35 anos para viver, então essa não é uma proposta de curto prazo”, diz Cathy Curtis, o fundador de Curtis Financial Planning, LLC. Ela enfatiza que uma abordagem diversificada para investir pode oferecer liquidez de curto prazo e o crescimento que os aposentados precisam para sustentar seu estilo de vida no futuro. “Nós adotamos uma abordagem de balde - alguns anos em investimentos muito líquidos e seguros, um portfólio médio com ações e títulos que pagam dividendos, e uma abordagem mais orientada para o crescimento envolvendo um limite final de ações. ”

Além disso, trata-se de se concentrar em sua mentalidade geral de investimento e obter uma noção clara de sua tolerância ao risco. “Tentamos trazer de volta uma abordagem holística”, diz Scott Kahan, Presidente e planejador financeiro sênior em Financial Asset Management Corp. “Também lembramos os clientes de que, quando você passa por crises como esta, é realmente uma experiência de aprendizado sobre quanto risco você está disposto a correr.” Isso pode em última análise, ajuda a moldar não apenas sua estratégia existente para a crise atual, mas também sua estratégia geral para cada cliente nos próximos anos.

Estratégias que vale a pena considerar

Para saber mais sobre as melhores maneiras de abordar a crise atual, perguntamos aos nossos especialistas sobre as estratégias que eles estão usando atualmente para mitigar riscos e manter seus clientes investidos. As duas principais conclusões que trouxemos foram a importância da liquidez para uso no curto prazo, juntamente com uma estratégia de rebalanceamento sólida.

“No momento, estou colocando as pessoas em títulos de curto prazo e evitando títulos de longo prazo porque estou um pouco preocupada com o risco da taxa de juros”, diz Cathy. “Mesmo assim, os títulos de curto prazo cumprem sua função em tempos de volatilidade porque têm um efeito estabilizador sobre as carteiras. Eu diria que a maioria dos meus clientes tem 60-40 portfólios. ”

Para quem tem um horizonte de investimento mais longo e busca um crescimento de longo prazo, mudar de estratégia também pode ser uma ótima opção. “A maioria dos clientes que vivem do dinheiro têm pelo menos cinco anos de fluxo de caixa facilmente disponível, então não precisamos realmente nos preocupar com o componente de estoque, porque é uma coisa de longo prazo, ” diz Carolyn McClanahan, Diretor de Planejamento Financeiro da Parceiros de planejamento de vida. “Para nossos clientes que têm um período de tempo mais longo, estamos reequilibrando também, mas não estamos comprando títulos, estamos comprando ações.”

The Bottom Line

Independentemente da estratégia de rebalanceamento específica, os consultores do nosso painel concordaram que o conselho direcionado e um uma visão holística da imagem financeira individual de cada cliente pode ajudá-lo a determinar a melhor abordagem para o atual clima. E também todos ressaltaram que esta é uma ótima oportunidade de comunicação e educação.