Um dia na vida de um consultor financeiro

O requisito básico para ser um consultor financeiro é o conhecimento nas áreas de finanças em que atua, mas a verdadeira competência profissional exige muito mais. Na verdade, os consultores financeiros devem desempenhar muitas funções para realizar seu trabalho com eficácia, e aqueles que consideram esse campo como uma carreira devem aprender sobre como é realmente a vida cotidiana dos consultores.

Qualquer pessoa que trabalhe no setor financeiro pode dizer que o primeiro passo para se tornar um consultor é obter uma educação sólida na mecânica de qualquer aspecto das finanças em que você pretende trabalhar. Pode ser bacharelado ou mestrado em alguns casos, uma certificação profissional como a planejador financeiro certificado designação, ou apenas uma ou duas licenças para aqueles que desejam se concentrar em um tipo específico de produto financeiro. Mas sua verdadeira educação neste campo nem começará até que você comece sua carreira de consultor financeiro.

Um dia típico de consultor financeiro

O dia do consultor financeiro médio geralmente começa cedo e muitas vezes termina à noite, especialmente para aqueles que são novos no setor. A programação diária de um consultor típico geralmente inclui o seguinte:

• Prospecção - O método e o valor disso dependerão em grande parte das circunstâncias do consultor. Um profissional recém-formado sem livro de negócios para desenhar pode esperar gastar pelo menos metade de cada dia batendo na calçada de uma forma ou de outra, seja desenvolvendo uma rede de referência ou encontrando-se pessoalmente com os clientes em potencial. Aqueles que começam com um mercado aquecido para prospectar, passarão um bom tempo interagindo com essas pessoas; por exemplo, um novo consultor que trabalhou por muito tempo em outra empresa pode se concentrar em patrocinar eventos para os funcionários dessa empresa para gerar negócios. Outros métodos modernos incluem estabelecer uma forte presença digital e escrever um blog.
• Atendendo clientes atuais - À medida que os consultores constroem sua carteira de negócios, seu foco começará a mudar gradualmente da aquisição de novos negócios para o atendimento aos clientes atuais. Muitos consultores estabelecidos começarão seu dia revisando carteiras de clientes, respondendo a consultas de clientes e abordando questões pendentes antes de seguirem para novos negócios. A maioria dos consultores estabelecidos dirá que essa abordagem é a melhor maneira de gerar novos negócios porque os clientes que recebem um serviço excelente são clientes satisfeitos que farão recomendações.
• Tarefas administrativas - Embora isso muitas vezes possa cair na categoria de atendimento a clientes, qualquer consultor em potencial deve estar preparado para gastar um segmento significativo de seus dia de trabalho lidando com tarefas burocráticas, como relatórios de conformidade, atualização de registros de clientes, processamento de tíquetes de comércio e outros procedimentos de manutenção de registros procedimentos. Provavelmente deveria ser dito aqui que a maioria dos conselheiros de sucesso são capazes de reter uma grande quantidade de detalhes em suas cabeças continuamente.
• Planejamento financeiro - Embora isso possa parecer óbvio, você terá que arranjar tempo para entregar seus principais produtos e serviços à sua clientela - e isso pode ser difícil de se encaixar em sua programação às vezes. A inserção de dados no planejamento financeiro ou nos programas fiscais pode ser um processo longo e tedioso e requer excelente atenção aos detalhes. Mesmo aqueles que pagam outras pessoas para fazer a parte de entrada de dados terão que monitorar de perto esse processo.
• Educação continuada - Este elemento inevitável do planejamento financeiro pode ir muito além da mera satisfação da indústria ou requisitos educacionais de credenciais para incluir investimento e pesquisa de produtos. Muitos títulos e veículos de seguro requerem treinamento específico antes do fornecedor aprovará o consultor para vendê-los. Alguns conselheiros freqüentemente participam de seminários de uma semana cobrindo tópicos especializados ou continue ganhando novas designações para fornecer o nível de serviço que seus clientes precisam. Isso não só pode ser demorado, mas também caro em alguns casos.

O Elemento Humano

Como você poderia esperar, o outro - e mais importante - elemento do trabalho de qualquer consultor financeiro é construir e gerenciar relacionamentos com clientes. Isso começa com a criação de uma impressão profissional durante a fase de prospecção, cumprindo o que você promete durante a fase de planejamento e mantendo contato com eles continuamente. E, claro, isso pode ser um verdadeiro desafio às vezes - por exemplo, quando um cliente que foi deserdado por seu pais te ligam e gritam que vão te processar por causa disso, mesmo que você não pudesse ter sido menos envolvidos. Sua capacidade de educar os clientes e convencê-los a fazer a coisa certa terá um impacto substancial em seu sucesso geral e responsabilidade potencial neste negócio.

E os clientes não são as únicas pessoas que você precisa manter ao seu lado. Você terá que aprender a falar e negociar com atacadistas, oficiais de conformidade, autoridades regulatórias e representantes de atendimento ao cliente que podem ou não estar dispostos a ajudar ou trabalhar com você quando você precisar. Sua capacidade de manter a boa vontade deles pode significar a diferença entre uma grande inconveniência e perda de negócios e uma prática sem problemas.

Como preparar

Se achar que precisa de ajuda na preparação para alguns dos elementos descritos acima, você pode considerar fazer alguns cursos ou aulas adicionais em Finanças comportamentais ou psicologia, habilidades de escuta e comunicação e falar em público. Se você está indo para o negócio por conta própria como consultor independente, então, algum treinamento sobre como ser um empreendedor pode não doer também. Um bom ponto de partida é conversar com alguns consultores que adotam a mesma abordagem que você gostaria e estão tendo sucesso. Pergunte exatamente que tipo de habilidades menos tangíveis eles usam em seu trabalho diário e como as aprenderam. Há um conjunto crescente de cursos online gratuitos que cobrem todos os tópicos imagináveis ​​disponíveis para aqueles que desejam aprender, e este pode ser um lugar barato e conveniente para iniciar o segmento alternativo de seu Educação.

The Bottom Line

Seu trabalho como um conselheiro financeiro vai abranger muito mais do que gerenciar carteiras de investimentos ou fechar vendas. Prospecção, marketing, atendimento ao cliente, compliance, administração e educação também farão parte de sua rotina diária e sua capacidade de integrar efetivamente essas coisas em sua programação pode, em última análise, determinar o seu nível de sucesso no o negócio. Para obter mais informações e recursos sobre como se tornar um consultor financeiro, visite o Associação de Planejamento Financeiro, a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais ou o CFP Board. (Para leituras relacionadas, consulte "Carreira de consultor financeiro: prós e contras")