Especialista Certificado em Dívida ao Consumidor (CCDS)

O que é um especialista certificado em dívidas ao consumidor?

O Especialista Certificado em Dívidas do Consumidor é uma designação profissional concedida a profissionais de liquidação de dívidas que passam em um exame de certificação. A designação é concedida pelo Center for Financial Certifications. Os candidatos bem-sucedidos ganham o direito de adicionar a designação de especialista em dívidas de consumidor certificado a seus nomes, o que pode melhorar as oportunidades de emprego, a reputação profissional e a remuneração. A cada dois anos, os especialistas devem completar 20 horas de educação continuada e pagar uma taxa para manter a designação.

Compreendendo os especialistas certificados em dívidas do consumidor (CCDS)

Estudo de candidatos a especialistas em dívidas de consumidores certificados liquidação de dívidas e gestão de finanças pessoais (incluindo orçamentos, avaliação de dívidas, definição e cumprimento de metas financeiras, planejamento para eliminar / evitar dívidas, investimentos, aposentadoria e seguros). Além disso, os candidatos devem desenvolver habilidades de comunicação, aconselhamento e negociação para negociar em nome de seus clientes. Os especialistas também devem estar familiarizados com as leis de proteção ao consumidor.

Centro de Certificações Financeiras

O Centro de Certificações Financeiras foi criado em 2006. Conhecida como Fincert, sua missão declarada é fornecer entrega eficaz de produtos financeiros ao consumidor, serviços e educação por meio da certificação profissional de indivíduos que fornecem esses Serviços. Além de certificar profissionais de finanças como especialistas em dívidas, o centro também oferece Certificações para Mentores de pares financeiros certificados, conselheiros financeiros pessoais certificados e educadores certificados em pessoal Finança.

Especialistas em dívidas de consumidores e liquidação de dívidas

Os especialistas em dívidas do consumidor ajudam as pessoas interessadas em buscar a liquidação de dívidas como alternativa à falência. A liquidação da dívida é o processo de negociação com os credores para reduzir as dívidas globais em troca de um pagamento de quantia total.

Uma liquidação bem-sucedida ocorre quando o credor concorda em perdoar uma porcentagem do saldo total da conta em troca da quantia total. Apenas dívidas não garantidas podem ser liquidadas. Essas dívidas incluem contas médicas e dívidas de cartão de crédito - não empréstimos estudantis, financiamento de automóveis e hipotecas. Os devedores podem recorrer a essa opção para evitar os controles de falência exigidos pelo tribunal e, ao mesmo tempo, reduzir seus saldos de dívidas, às vezes em mais de 50%. O credor deseja evitar a possibilidade de o devedor entrar com êxito em um pedido de proteção contra falência.

Negociando com um agência de cobrança ou o comprador de dívida lixo é mais ou menos como negociar com uma empresa de cartão de crédito ou outro credor original. No entanto, muitas agências de cobrança concordarão em receber menos do valor devido do que o credor original, porque o comprador de dívida lixo comprou a dívida por uma fração do saldo original. Como parte do acordo, o consumidor pode solicitar que a cobrança seja retirada do relatório de crédito, o que geralmente não é o caso com o credor original. Mesmo que a remoção da conta de cobrança do relatório de crédito do consumidor tenha sido alcançada como uma condição de liquidação, as marcas negativas da operadora de cartão de crédito original ainda podem permanecer.

Benefícios de usar um especialista em liquidação de dívidas do consumidor

Usar um especialista em liquidação de dívidas do consumidor pode render algumas vantagens. Um especialista tem conhecimento das leis de cobrança de dívidas, incluindo quando um estatuto de limitações sobre uma dívida expirou e eles têm experiência em negociações com credores para ajudá-lo a conseguir o melhor negócio possível. Embora você possa saldar dívidas sozinho, pode não se sentir confortável em falar diretamente com seus credores ou ter dificuldades em como redigir seu pedido.

Lembre-se de que, para um plano de liquidação de dívidas funcionar, você precisará ter dinheiro disponível para pagar seus credores. Um especialista em liquidação de dívidas do consumidor pode revisar sua situação financeira e ativos para ajudá-lo a chegar a um número realista para oferecer ao negociar.

Um especialista em liquidação de dívidas do consumidor também pode ajudá-lo a determinar se a negociação de dívidas é a melhor opção para sua situação financeira. Novamente, a liquidação de dívidas geralmente é preferível a declarar falência porque isso pode ser extremamente prejudicial para sua pontuação de crédito. Mas é possível que você consiga voltar aos trilhos com um plano de pagamento regular se tudo o que for necessário for alguns ajustes no seu orçamento mensal.

Custos de liquidação de dívidas

Os especialistas certificados em dívidas ao consumidor podem operar com ou sem fins lucrativos, mas não é incomum ter que pagar uma taxa por seus serviços. Essa taxa é cobrada além de todo o dinheiro que você concorda em pagar aos seus credores para saldar suas dívidas.

Dependendo da empresa de liquidação da dívida, essa taxa pode variar de algumas centenas a alguns milhares de dólares. Antes de pagar uma alta taxa de liquidação de dívidas, considere o que você está recebendo em troca de seu dinheiro.

Se você puder saldar suas dívidas com um grande desconto, digamos 50% ou mais, pode valer a pena pagar uma taxa mais alta a uma empresa de liquidação de dívidas. Por outro lado, se uma empresa está prometendo alívio de liquidação que parece bom demais para ser verdade, então você pode querer levar seu negócio para outro lugar.