Como economizar no seguro residencial

Se você possui uma casa, é provavelmente seu maior investimento individual, então faz sentido que você queira segurá-la com a melhor apólice possível. É claro, ninguém quer pagar a mais pelo seguro. A boa notícia é que existem muitas maneiras de economizar seguro de proprietário e ainda obter a cobertura de que precisa a um preço adequado ao seu orçamento.

Quanto custa o seguro do proprietário?

A apólice média de seguro de proprietários de casas nos EUA gira em torno de US $ 1.200 por ano, de acordo com um relatório do Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC).

Seus prêmios podem ser maiores ou menores do que isso, dependendo de fatores como o valor de reposição da sua casa, localização, idade, tamanho, condição e dispositivos de segurança. Seu estado civil, histórico de reclamações e

histórico de crédito também desempenham um papel, assim como os limites de cobertura e franquias que você escolhe. Cada seguradora pondera esses fatores de maneira diferente, portanto, os custos também dependem da empresa da qual você compra o seguro.

Como economizar nos custos do seguro residencial

Embora algumas variáveis ​​não possam ser alteradas - o tamanho da sua casa, por exemplo - você tem controle sobre alguns fatores que podem afetar o preço. Aqui estão 10 maneiras de economizar dinheiro em seguro residencial.

1. Comprar por aí

Os preços da política variam de acordo com a empresa. Faça algumas comparações para ter certeza de obter o melhor negócio - e tenha em mente que essa não é necessariamente a opção mais barata. É uma boa ideia obter orçamentos de pelo menos três empresas. Você pode ligar para eles diretamente, trabalhar com um agente de seguros ou encontrar informações online.

2. Entenda os custos de reconstrução

Os custos de reconstrução não são iguais aos que você pagou para comprar a casa. Isso porque o preço de compra inclui o valor do terreno, enquanto os custos de reconstrução se aplicam apenas à casa. Em geral, a terra não corre risco de roubo, incêndio, tempestades e outros perigos, portanto, não inclua seu valor quando você escolhe os limites de cobertura. Caso contrário, você pode acabar pagando a mais por mais cobertura do que o necessário.

3. Aumente sua franquia

Uma franquia é a quantia em dinheiro que você paga para uma perda coberta antes de seu plano entrar em vigor. Quanto maior for sua franquia, menores serão seus prêmios e vice-versa. Se você aumentar sua franquia até US $ 500, poderá economizar em seus prêmios anuais. Apenas certifique-se de que você pode cobrir a franquia em caso de desastre.

4. Agrupe suas políticas

As seguradoras recompensam os clientes que combinam planos. Se você comprar duas ou mais apólices da mesma empresa (por exemplo, seguro residencial, seguro automóvel e um política guarda-chuva), você pode se qualificar para um desconto. Analise os números para ter certeza de que o pacote de preços é realmente mais barato do que comprar apólices separadas de empresas diferentes.

5. Torne sua casa mais resistente a desastres

Atualizações ou melhorias que tornam sua casa mais resistente a danos por incêndio, água e desastres relacionados ao clima podem ajudar a reduzir os prêmios. Dependendo da seguradora e de onde você mora, você pode se qualificar para um desconto se reforçar seu telhado, adicionar venezianas ou atualizar seu aquecimento, encanamento e / ou sistemas elétricos.

6. Mencione os dispositivos de segurança da sua casa

A maioria das seguradoras oferece descontos para residências que possuem dispositivos de segurança, como detectores de fumaça, alarmes contra roubo, extintores de incêndio, sistemas de sprinklers, detectores de vazamento de água, detectores de vazamento de gás e ferrolho bloqueios. Se você não tem esses dispositivos agora, mas decidir adicioná-los mais tarde, certifique-se de atualizar sua política.

7. Pergunte sobre outros descontos

Dependendo da seguradora, os descontos podem estar disponíveis se você for um novo comprador de casa, com 55 anos ou mais, aposentado, não fumante, trabalhar em casa ou configurar pagamentos automáticos para pagar a conta do seguro. Certifique-se de perguntar se você se qualifica para algum desconto e verifique novamente sempre que sua situação mudar (por exemplo, você completa 55 anos). Você também deve verificar periodicamente se a empresa oferece algum novo desconto que você deva conhecer.

8. Seja recompensado pelo seu negócio

Muitas seguradoras oferecem descontos para recompensar clientes de longo prazo. Se você está segurado na mesma empresa há vários anos (ou mais), certifique-se de aproveitar todos os descontos de fidelidade disponíveis.

9. Revise sua política a cada ano

Reveja sua apólice a cada ano para certificar-se de ter cobertura suficiente - mas não demais. Por exemplo, você pode precisar aumentar seus limites de cobertura se comprar um novo piano ou construir um anexo. Se você vende seus itens colecionáveis ​​de Star Wars, pode reduzir seus limites de cobertura ou cancelar seus flutuador, Se você tiver um.

10. Explorar opções de cobertura de grupo

Seu empregador pode administrar um programa de seguro em grupo. Da mesma forma, alguns profissionais, ex-alunos e grupos de negócios oferecem pacotes com taxas reduzidas. Por exemplo, organizações como AAA, AARP e clubes de atacado oferecem descontos aos seus membros. Ainda assim, só porque você está recebendo um desconto não significa que está obtendo a melhor taxa. Certifique-se de comparar pelo menos três opções antes de tomar qualquer decisão.

The Bottom Line

Quando você analisa sua apólice a cada ano, é um ótimo momento não apenas para confirmar que você tem a cobertura certa, mas também para falar com seu agente para ter certeza de que está obtendo a melhor taxa e aproveitando as vantagens descontos.

Claro, o preço é importante, mas não é o único fator que você deve pesar ao comprar (ou renovar) uma apólice de seguro residencial. Certifique-se de considerar também a reputação da empresa e o atendimento ao cliente. Dessa maneira, se o desastre acontecer, você sabe que estará na melhor forma possível.