Que tipo de conta de corretora é a certa para você?

Um corretor, também conhecido como corretora, é uma empresa que conecta compradores e vendedores de veículos de investimento, como ações e títulos. UMA conta de corretora é frequentemente onde um investidor mantém ativos. A escolha do tipo de corretora depende das necessidades e preferências do investidor.

Histórico Rápido de Corretoras

Antes de meados do século XX, o acesso aos mercados de ações e títulos era restrito aos ricos que tinham dinheiro suficiente para investir e quem poderia pagar os serviços de um corretor humano para fazer negócios e agir como um investimento orientador.

Nas décadas de 1970 e 1980, uma série das chamadas corretoras de desconto, como Vanguarda e Charles Schwab, brotou. Eles estavam dispostos a contratar uma clientela menos abastada porque seus modelos de negócios buscavam acumular um grande número de pequenos clientes.

O final dos anos 1990 e o início dos anos 2000 viram a ascensão da Internet e de corretoras online, como E * TRADE, FOREX.com, e Ameritrade (agora TD Ameritrade, sob Charles Schwab) floresceram à medida que aproveitaram a oportunidade que a nova tecnologia oferecia. Eles ampliaram o modelo de corretagem de descontos reduzindo comissões e saldos mínimos. Isso porque eles tinham muito menos sobrecarga em termos de espaço físico e corretores humanos fazendo negociações, para que pudessem repassar essas economias ao consumidor.

A ascensão do investimento autodirigido

Com custos de negociação mais baixos, a conta de corretagem online também trouxe consigo o investidor autodirigido - o investidor que realiza pesquisas de investimento por conta própria e, em seguida, escolhe quais ações e títulos comprar para seus portfólio.

Hoje, há uma ampla gama de plataformas de corretagem autodirigidas tradicionais, com desconto e on-line, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens.

Além disso, um novo desenvolvimento nos últimos anos foi o advento do robo-consultor. Estas são plataformas de software automatizadas, muitas vezes disponíveis como aplicativos móveis, que cuidam de quase todas as suas decisões de investimento a um custo muito baixo.

Indiscutivelmente o primeiro robo-consultor, Betterment lançado em 2010 após a Grande Recessão.Desde então, o aconselhamento robótico tem visto um crescimento exponencial na adoção e uma enxurrada de startups e corretoras existentes adicionando um braço de consultor robótico.

Com todas essas opções, então, vamos ver qual tipo de corretora é mais adequada para cada tipo de investidor.

Corretores humanos e consultores financeiros

Algumas pessoas preferem que um humano cuide de suas finanças. Se este for você, então um conselheiro humano tradicional pode ser mais adequado para você do que um conselheiro-robô. Corretores humanos e consultores financeiros existem desde o início dos modernos mercados de ações e conquistaram espaço no mercado de hoje cenário competitivo atendendo ao investidor mais rico (normalmente com $ 100.000 ou mais para investir) ou aqueles que preferem investidores humanos interação.

Consultores financeiros eficazes não apenas criam e monitoram carteiras de investimentos, mas também oferecem consultoria financeira em todas as áreas da vida de seus clientes e fornecer serviços auxiliares, como seguros, planejamento imobiliário, serviços de contabilidade e linhas de crédito, por conta própria ou por meio de uma referência rede.

Os clientes dessas corretoras podem esperar pagar ao consultor cerca de 1% ao ano ou mais dos ativos sob gestão, ou até US $ 50 por negociação para transações individuais. Muitos consultores afirmam que essas taxas valem bem o valor extra que trazem, seja sua capacidade de escolher ações apropriadas para os portfólios de seus clientes, seu acesso a produtos e ofertas exclusivas, ou um abrangente sistema financeiro plano.

Muitos consultores estão disponíveis por telefone ou e-mail e são bastante receptivos. Eles também costumam fazer questão de encontrar seus clientes pessoalmente, quando apropriado.

Ao comparar esse conjunto de corretoras, preste atenção à independência. Pergunte se o seu consultor é obrigado a vender um determinado produto ou serviço (por exemplo, aquele oferecido por seu determinada empresa), ou se eles são capazes de oferecer a você os melhores produtos, independentemente da família de fundos a partir de.

Além disso, preste atenção às taxas. Se eles estão cobrando mais de 1%, pergunte por que e julgue por si mesmo se o custo extra vale a pena. Certificações profissionais, como a designação CFP ou CFA, mostram que seu corretor foi treinado e passou em uma série de exames rigorosos relacionados a mercados financeiros e planejamento.

Os clientes devem usar Ferramenta BrokerCheck da FINRA para ver se seu corretor foi sujeito a reclamações regulatórias ou violações de ética.

Contas de corretor autodirigidas on-line

Plataformas autodirigidas online incluem empresas como E * TRADE, TD Ameritrade, e Robinhood, entre muitos outros. Hoje, a maioria das instituições financeiras e até mesmo muitos bancos oferecem aos seus clientes um serviço autodirigido conta de corretagem online.

Por exemplo, Citibank e Wells Fargo oferecem plataformas de investimento. Agora, 21 anos no século 21, a maior parte do espaço de corretagem de desconto consolidou-se em investimentos online.

Na maior parte, essas plataformas deixam para você descobrir quais investimentos são os melhores, mas eles normalmente oferecem um conjunto de ferramentas de pesquisa e análise, bem como recomendações e percepções de especialistas, para ajudá-lo a se informar decisões. Você estará então por conta própria para executar as negociações para construir seu portfólio por meio de seu site ou aplicativo móvel.

Essas plataformas cobram uma comissão por transação, geralmente variando de $ 4,95 a $ 9,95 por negociação de ações, e um extra de $ 0,50 a $ 1,00 por contrato de opções. Eles permitem que você negocie com margem, crie estratégias de opções e invista diretamente em fundos mútuos, bem como em ações individuais, câmbio (forex) e fundos negociados em bolsa (ETFs).

As corretoras online são melhores para o investidor autodirigido que conhece os mercados ou sabe como conduzir suas próprias pesquisas para escolher um portfólio mais adequado para seus objetivos. Se você pretende fazer apenas algumas negociações por ano, convém pagar um pouco mais por negociação para ter acesso a pesquisas e análises de alta qualidade. Se você é um day trader, provavelmente vai querer considerar um site que distribui negociações gratuitas para seus usuários mais ativos.

Cada corretora online tem seus próprios pontos fortes e fracos. Quem você é e o que você valoriza irá direcioná-lo para aquele que é melhor para você. Por exemplo, algumas pessoas podem valorizar a conveniência de ter todas as suas contas financeiras sob o mesmo teto. Outros podem valorizar gráficos interativos. Ainda assim, outros podem valorizar o acesso a IPOs.

Robo-Advisors

Robo-consultores automatizam o investimento e usam tecnologia para gerenciar seu portfólio. Desde o lançamento da Betterment em 2010, tem havido uma proliferação de startups e empresas financeiras existentes oferecendo esse tipo de serviço de negociação algorítmica.

Ao contrário dos algoritmos de negociação que impulsionam o negociação de alta frequência (HFT) em fundos de hedge e bancos, robo-consultores provavelmente colocarão seu dinheiro para trabalhar usando ETFs indexados de baixo custo. Na verdade, é a convergência de ETFs de taxa ultrabaixa com soluções de tecnologia de baixo custo disponíveis em plataformas móveis que tornam o aconselhamento robótico possível.

Agora você pode investir com apenas US $ 1 em algumas plataformas por apenas 0,15% ao ano em taxas. Algumas plataformas não cobram nenhuma taxa de consultoria, mas cobram por serviços complementares opcionais.

Antes dos robo-consultores, se você tivesse apenas algumas centenas de dólares ou mesmo alguns milhares de dólares para investir, você teria que ir online para uma plataforma autodirigida. Agora, você pode colocar seus $ 200 ou $ 2.000 para trabalhar sem ter que conduzir nenhuma pesquisa de investimento, escolher ações individuais ou se preocupar com o reequilíbrio de seu portfólio.

Robôs consultores baseados em algoritmo visam colocá-lo em um portfólio passivo eficiente e diversificado. Muitas dessas plataformas irão até mesmo otimizar os impostos de seus portfólios com a coleta de perdas fiscais, um processo pelo qual um investidor vende posições perdedoras para compensar os ganhos de capital gerados pela vitória posições. Os próprios algoritmos são um segredo de empresa proprietária dos consultores de robôs.

Os Robo-Advisors são a opção ideal para investidores novos ou jovens que têm pouco para investir. Os saldos mínimos para contas de consultor robótico são bastante baixos e alguns permitem que você comece com apenas $ 1. Essas plataformas também são boas para pessoas que são fãs de estratégias de investimento passivo, já que na maioria das vezes você encontrará seu robo-consultor desenvolve um portfólio de ETFs indexados em seu nome.

Robo-consultores também brilham para os investidores de longo prazo que simplesmente estão muito ocupados (ou desmotivados) para fazer seus próprios pesquisa sobre qual ETF tem as melhores características de risco / retorno combinadas com suas taxas, custos e impostos associados implicações.

Mas os robo-assessores certamente não são para todos. Se você for um operador ativo, pode considerá-los chatos ou pouco sofisticados. Enquanto os robôs estão se adaptando a isso, permitindo mais personalização da escolha do portfólio (por exemplo, a maioria dos robôs agora permite que você ajuste sua alocação pesos fora de sua recomendação inicial), isso vai contra o propósito desses produtos de começar a especular sobre ações quentes ou empresas voláteis dentro destes plataformas. Da mesma forma, se você é um investidor sofisticado que precisa de margem, negociação de opções e gráficos técnicos, um robo-consultor provavelmente não é para você.

Se você escolher um robo-consultor, os fatores a serem considerados são principalmente custo, reputação e serviços agregados. Monitore o custo dos serviços extras: alguns são gratuitos, mas outros têm um custo extra.