New York Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Opțiunea plătită a soțului / soției: Cu asigurarea de viață pe termen lung a New York Life, soțul / soția dvs. poate utiliza veniturile din asigurarea de viață poliță la moarte pentru a obține o asigurare fără un examen medical prin adăugarea plătită a soțului Opțiune. Aceasta este o opțiune exclusivă disponibilă numai prin New York Life.
• Beneficii de moarte accelerată: Personalizându-vă politica cu motocicliștii, puteți utiliza o parte din prestațiile de deces pentru a plăti pentru tratament sau îngrijire cu beneficii de viață sau opțiuni de îngrijire cronică.
• Politicile pe termen pot fi convertite în acoperire permanentă: Dacă decideți mai târziu că doriți o acoperire suplimentară fără a fi supus altui examen medical, dumneavoastră vă poate converti politica de viață pe termen existent în acoperire permanentă prin achiziționarea poliței opțiune.

Contra explicate

• Nu sunt disponibile cotații online: În timp ce alte companii de asigurări postează ghiduri de prețuri pe site-urile lor web sau vă permit să obțineți cotații online, New York Life nu. Pentru a obține o ofertă, trebuie să contactați un profesionist financiar din New York Life.

Planuri disponibile

Indiferent dacă doriți să vă asigurați familia cu protecție atunci când ați plecat sau să construiți avere cu o politică flexibilă care vă permite să profitați de oportunitățile pieței, New York Life are mai multe asigurare de viata opțiuni din care să alegeți. New York Life are 10 polițe de asigurare de viață diferite, cu diverse personalizări disponibile.

Viața pe termen lung

Cu asigurarea de viață pe termen, selectați cât timp doriți să fiți acoperit. Termenii sunt de obicei între 10 și 20 de ani. Plătiți prime doar atât timp cât acoperă acoperirea, iar beneficiarii dvs. primesc beneficiile numai dacă decedați în acel termen. Polițele de asigurare de viață pe termen sunt de obicei mai ieftine decât alte opțiuni de asigurare de viață. New York Life are două opțiuni de asigurare de viață pe termen:

• Convertibil anual: Cu o acoperire anuală convertibilă, vă reînnoiți polița în fiecare an. Primele dvs. încep să scadă, dar cresc anual. Această opțiune are sens dacă doriți să faceți mai târziu o politică permanentă.
• Nivel premium convertibil: Level Premium Convertible vă oferă plăți predictibile pentru durata mandatului dvs. După expirarea perioadei de primă de nivel, primele dvs. vor crește anual.

Intreaga viata

Dacă aveți o poliță de asigurare de viață întreagă, aveți protecție pe viață și câteva beneficii suplimentare. Beneficiați de o garanție de asigurare de viață garantată, iar valoarea în numerar a poliței dvs. crește cu impozite amânate. Dividendele nu sunt garantate, dar puteți câștiga dividende pe poliță în timp, oferindu-vă șansa ca valoarea în numerar a poliței dvs. să crească și mai mult.

New York Life are trei opțiuni de asigurare de viață întregi:

• Asigurare de viață pentru întreaga valoare: Dacă vă apropiați de vârsta de pensionare, luați în considerare Value Whole Life Insurance. Primele dvs. nu vor crește niciodată, dar acoperirea dvs. este garantată.
• Asigurări de viață întregi: Soldurile de asigurări de viață întregi garantează acoperirea asigurărilor de viață cu acumulare de valoare în numerar. Pe măsură ce contul dvs. crește, valoarea în numerar a politicii poate chiar să vă suplimenteze venitul din pensie.
• Asigurare personalizată pentru întreaga viață: Dacă doriți să plătiți doar prime pentru o anumită perioadă, vă puteți personaliza polița cu Asigurarea de viață personalizată. Puteți să vă programați plățile, să decideți cât timp doriți să plătiți prime și să maximizați valoarea în numerar a poliței.

Viața universală

Pentru persoanele care sunt mai preocupate de protecția pe termen lung decât de valoarea în numerar, asigurare universală de viață este o alegere bună. Vă oferă protecție pentru o perioadă mai lungă și este mai flexibil decât polițele de asigurare de viață întregi.

Există trei opțiuni diferite cu New York Life:

• Viața universală (de bază): Politica de viață universală (de bază) este o opțiune favorabilă bugetului, care oferă protecție pe termen lung. Vă puteți personaliza protecția, inclusiv suma acoperită, durata acoperirii și primele.
• Garanție personalizată: Cu Garanția personalizată, plătiți o primă stabilită pentru a menține acoperirea dorită atât timp cât aveți nevoie de ea.
• Protecție până la vârsta de 90 de ani: Dacă aveți nevoie de o cantitate semnificativă de acoperire pentru o anumită perioadă de timp - până la vârsta de 90 de ani - aceasta este o opțiune rentabilă. Suma minimă de acoperire pentru planurile de protecție până la vârsta de 90 de ani este de 1 milion de dolari.

Viață universală variabilă

Asigurarea de viață universală variabilă este o combinație de acoperire permanentă și o opțiune de numerar în care poți investi. Există unele riscuri asociate cu aceste politici, deoarece investiți, dar unii oameni se simt confortabil să își asume riscul pentru a capta potențial câștiguri de pe piața bursieră.

Călăreți disponibili

Un călăreț, cunoscut și ca aprobare de asigurare, este o modificare a poliței dvs. de asigurare. Puteți folosi motocicliștii pentru a vă îmbunătăți acoperirea sau pentru a adăuga persoane la polița dvs.

New York Life are mai mulți rideri pe care îi puteți adăuga la polița de asigurare de viață pentru a vă asigura că aveți acoperirea de care aveți nevoie.

Prestație de deces accidental

Disponibil cu o asigurare de viață întreagă, puteți achiziționa un călăreț în caz de deces accidental dacă doriți ca cei dragi să aibă acoperire în cazul în care decedați ca urmare a unui accident.

Îngrijirea cronică

Îngrijirea cronică poate fi adăugată întregii politici de viață. Puteți folosi un călăreț de îngrijire cronică pentru a vă accelera beneficiile de deces dacă vă îmbolnăviți cronic.

Renunțarea la invaliditate a primei

Dacă adăugați renunțarea la prima de invaliditate la întreaga poliță de asigurare de viață sau pe termen lung, New York Life vă va acoperi primele dacă deveniți invalid.

Beneficii de viață

Disponibil cu asigurări de viață pe termen lung și întreaga viață, puteți utiliza o parte din prestația de deces pentru a vă plăti tratamentul dacă vă îmbolnăviți terminal cu călărețul de prestații de viață.

Opțiunea de a cumpăra completări plătite

Când este convenabil pentru dvs., vă puteți crește beneficiile de deces cu politica dvs. de viață întreagă și puteți crește mai multă valoare în numerar prin opțiunea de a achiziționa un rider suplimentar plătit.

Achiziție de politici

Riderul de cumpărare a poliței este disponibil pentru politicile de viață pe termen lung. Puteți achiziționa o acoperire suplimentară ulterior fără a fi nevoie să vă supuneți unui examen medical suplimentar.

Plătit al soțului / soției

Cu asigurarea de viață pe termen lung, soțul dvs. vă poate folosi ajutorul de deces dacă decedați pentru a achiziționa o asigurare fără un examen medical dacă aveți călărețul plătit al soțului.

Serviciu clienți

Pentru a obține o ofertă sau pentru a face o cerere, ar trebui contactați direct un agent New York Life sau un profesionist financiar.

Dacă aveți întrebări generale despre asigurările de viață și New York Life, puteți apela departamentul de asistență pentru clienți al New York Life de luni până vineri de la 9:00 la 19:00. EST.

Deși New York Life nu are o aplicație mobilă sau o funcție de chat online, aceasta vă permite să vă gestionați contul și începe o revendicare online.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) operează o bază de date cu reclamațiile consumatorilor cu privire la companiile de asigurări. NAIC publică raporturile de reclamații ale companiilor în fiecare an, ceea ce înseamnă raportul de reclamații pe care le-a primit în legătură cu o companie în raport cu cota de piață a asigurătorului.

Scorurile peste 1,0 sunt considerate a fi mai slabe decât media, în timp ce scorurile sub 1,0 sunt mai bune decât media.

New York Life a avut o performanță istorică bună conform indicelui reclamațiilor NAIC. Compania de asigurări de viață din New York a avut un raport de reclamații de 0,21 în 2019, mult mai bun decât media.

Evaluări ale terților

AM Best este o agenție de rating de credit care se concentrează în principal pe transportatorii de asigurări. Fondată în 1899, AM Best își emite opiniile cu privire la abilitățile asigurătorilor de a-și îndeplini polițele de asigurare și obligațiile contractuale în curs. Un rating puternic AM Best indică faptul că este probabil ca o companie să rămână în funcțiune și să își poată plăti creanțele atunci când este necesar. AM Best a acordat New York Life un rating de rezistență financiară A ++ (Superior), cel mai mare rating al acestuia.

În studiul de asigurări de viață al J.D. Power în 2020, New York Life s-a clasat pe locul cinci din 23 de companii de asigurări de viață în ceea ce privește satisfacția clienților. J.D. Power a clasat companiile în funcție de prețuri, comunicări, interacțiuni, oferte de produse și declarații.

Politica de anulare

Dacă trebuie să vă anulați polița de asigurare de viață de la New York Life, contactați agentul de asigurări.

Înainte de a accepta orice politică, întrebați agentul de asigurări despre politicile de anulare. Cu asigurarea de viață pe termen lung, acoperirea dvs. va înceta de obicei și veți pierde primele pe care le-ați plătit. Cu polițele de asigurare de viață permanente, poate exista o valoare de restituire în cazul în care plătiți o penalitate pentru a efectua economiile în numerar și a anula polița.

Preț

Prețul primelor de asigurare de viață cu New York Life depinde de mai mulți factori:

• Vârsta pe care o ai când achiziționezi o poliță
• Starea generală de sănătate
• Condiții de sănătate preexistente
• Obiceiuri de sănătate, cum ar fi fumatul 
• Angajarea în hobby-uri riscante, cum ar fi parașutismul sau alpinismul
• Dosarul tău de conducere
• Locația ta

Costurile premium pot varia foarte mult de la o persoană la alta, iar ofertele online nu sunt disponibile cu New York Life. Discutați cu un profesionist financiar din New York Life despre bugetul dvs., nevoile de acoperire și dacă doriți o politică variabilă pe termen lung, completă, universală sau universală.

Majoritatea companiilor de asigurări de viață necesită să aplicați pentru asigurări de viață ca bărbat sau femeie pe baza biologiei nașterii. Dacă sunteți nonbinar, nu sunteți descalificat pentru asigurarea de viațăși nu veți plăti neapărat rate mai mari. Cu toate acestea, este posibil ca procesele de subscriere ale companiilor să fie restrictive, deoarece acestea nu s-au adaptat la o conștientizare mai largă a problemelor de gen non-binare.

Concurență

Înainte de a încheia o poliță de asigurare de viață, este înțelept să faceți cumpărături și să primiți cotații de la mai multe companii de asigurări.

În timp ce New York Life are o reputație excelentă, nu puteți obține cotații online și trebuie să vă supuneți unui examen medical pentru a obține o poliță de peste 250.000 USD prin intermediul asigurătorului.

Dacă sunteți în căutarea unei alte opțiuni, Transamerica Life Insurance este un competitor de top. Deși are mai puține opțiuni de plan decât New York Life, vă permite să obțineți cotații online pentru unele produse de asigurare de viață, cum ar fi asigurarea de viață pe termen lung. Cu politica finală a cheltuielilor Transamerica, puteți obține o acoperire de până la 50.000 USD fără un examen medical.

Cu toate acestea, New York Life depășește Transamerica ca alegere mai bună pentru asigurarea de viață dacă aveți nevoie de o poliță mai robustă. Puteți să vă consultați cu profesioniștii financiari pentru a obține sfaturi personalizate cu privire la nevoile dvs. de asigurare față de a vorbi doar cu un agent, iar New York Life a primit un rating A ++ de la AM Best. În schimb, AM Best a retrogradat recent Transamerica de la A + la A, o schimbare semnificativă în industria asigurărilor.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companii de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea lor, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.