2-1 Definiție de cumpărare

Ce este un buydown 2-1?

Termenul de cumpărare 2-1 se referă la un tip de credit ipotecar produs cu un set de două porniri temporare inițiale ratele dobânzilor acea creștere a modei trepte până la atingerea unei rate a dobânzii permanente. Reducerile inițiale ale ratei dobânzii sunt fie plătite de împrumutat pentru a-i ajuta să se califice pentru o ipotecă, fie de un constructor ca stimulent pentru achiziționarea unei case.

Cum funcționează 2-1 Buydowns

A cumpărare

este un tip de finanțare ceea ce face mult mai ușor pentru un împrumutat calificarea pentru o ipotecă cu o rată a dobânzii mai mică. Aceasta implică vânzătorul sau constructorul de locuințe efectuând plăți suplimentare către creditor în schimbul unei reduceri a dobânzii rata pentru primii ani ai ipotecii pentru răscumpărări temporare sau pentru întreaga durată a împrumutului pentru permanent buydowns. Vânzătorii și constructorii pot oferi aceste opțiuni pentru a face o proprietate mai atractivă pentru cumpărători. Acest lucru înseamnă că cumpărătorul primește o reducere la ipoteca lor.

2-1 răscumpărări sunt considerate răscumpărări temporare. Cu această opțiune ipotecară, rata dobânzii este redusă pentru primii doi ani ai ipotecii. Deci un ipotecar care negociază o rată a dobânzii de 5% pentru proprietatea lor de 250.000 de dolari le poate reduce efectiv rata în primii doi ani, utilizând o achiziție de 2-1 - la 3% pentru primul an și 4% pentru al doilea an. După încheierea perioadei de doi ani, rata dobânzii crește cu 5% pentru restul ipotecii. Plățile efectuate de vânzător sau constructor ajută subvenţiona diferența care se plătește creditorului.

O cumpărare de 2-1 este că oferă împrumutatului șansa de a-și acumula finanțele pentru a se potrivi mai bine cu plățile unui credit ipotecar. De asemenea, le permite să se califice pentru a cumpăra o casă la un preț mai mare decât și-ar putea permite în mod normal. O parte din ipoteză este că salariul împrumutatului va crește în acest interval de timp, oferindu-le astfel o marjă de manevră mai mare pentru a plăti pentru durata de viață rămasă a ipotecii.

Alegerea unei astfel de achiziții pe baza așteptărilor de sursa de venit creșterile pot prezenta un risc ca salariul gospodăriei împrumutatului să nu crească la rata anticipată. Dacă împrumutatul nu vede creșterea veniturilor la fel cu plățile care vor fi datorate după expirarea răscumpărării, se poate confrunta cu pierderi.

consideratii speciale

Costul unei achiziții este o plată în avans pentru a reduce plățile ipotecare lunare. Uneori este calculat și plasat într-un împuternicire legală cont în care se plătește o anumită sumă egală cu diferența de plată temporară a ipotecii în fiecare lună. Alteori, costul răscumpărării este tratat ca fiind tradițional punct ipotecar.

Deși poate părea atractiv, toți debitorii ar trebui să efectueze o analiză aprofundată pentru a se asigura că o răscumpărare este economică în ambele situații. Acest lucru se datorează faptului că unii vânzători și / sau constructori pot crește pretul de cumparare pentru a suplini diferența de costuri - mai ales în anumite condiții de piață.

Este posibil ca achizițiile să nu fie disponibile prin intermediul unor programe ipotecare de stat și federale. Buydown-ul 2-1 este disponibil numai pe rata fixaAdministrația Federală a Locuințelor (FHA) împrumuturi și numai pentru ipoteci noi. Deci, orice ajustare sau refinanțare a creditelor ipotecare existente nu se califică, iar termenii pot varia în funcție de creditor.

De exemplu, un împrumutat care are un Împrumut FHA ar putea efectua o plată de răscumpărare pentru a reduce ipoteca lunară timp de doi ani la un împrumut pe termen de 15 sau 30 de ani dacă este disponibilă o opțiune de răscumpărare 2-1. După expirarea perioadei de răscumpărare, debitorul trebuie să efectueze plățile lunare complete pentru restul de 28 de ani ai termenului.