Pot investi plățile pentru persoanele cu handicap de securitate socială într-un IRA Roth?
Deschiderea a Roth IRA poate aduce unele beneficii fiscale, inclusiv abilitatea de a lua fără taxe distribuții calificate. Compensație, numită și „venitul realizat,” este o cerință pentru a face contribuții Roth IRA. Dacă primiți plăți de asigurări sociale pentru invaliditate, este important să înțelegeți când puteți – și eventual nu puteți – să faceți contribuții Roth IRA.
Recomandări cheie
- Un Roth IRA oferă distribuții calificate fără taxe la pensie pentru economiștii eligibili.
- Beneficiile de asigurări sociale de invaliditate (SSDI) nu sunt considerate venituri realizate.
- Este posibil să puteți investi într-un IRA Roth în timp ce primiți plăți de invaliditate de securitate socială dacă aveți alte venituri realizate.
- Beneficiile de pensionare pentru invaliditate primite înainte de împlinirea vârstei minime de pensionare pot fi considerate venituri realizate conform regulilor IRS.
Roth IRA: Cine poate contribui?
Oricine a realizat venituri și se întâlnește Serviciul de venituri interne (IRS)
orientările privind veniturile pot face contribuții la un IRA Roth. Venitul realizat include:- Salariile, salariile, bacșișurile, onorariile profesionale, bonusurile și alte sume primite pentru furnizarea de servicii profesionale
- comisioane
- Ocuparea Forței de muncă de sine sursa de venit
- Pensiune alimentară și întreținere separată
- Plata de luptă neimpozabilă
- Burse sau burse asociate cu studii post-universitare sau postdoctorale
Venituri din chirii, venituri din dobânzi, dividend sursa de venit, pensiune și anuitate venitul, plățile de compensare amânate și sumele excluse din venit nu sunt considerate venituri realizate în scopurile IRS.
Cât de mult poți contribui la o IRA Roth va depinde de venitul tău și de statutul de înregistrare. Pentru 2022, contribuția maximă la un Roth IRA este de 6.000 USD (7.000 USD pentru economisii de 50 de ani și mai mult).
| Contribuții Roth IRA pentru 2022 | ||
|---|---|---|
| Dacă starea dvs. de înregistrare este... | Și AGI-ul tău modificat este... | Atunci poți contribui... |
| Căsătorit depunând declarații în comun sau văduvă calificată (er) | Mai puțin de 204.000 USD | Până la limită |
| Căsătorit depunând declarații în comun sau văduvă calificată (er) | De la 204.000 USD la 214.000 USD | O cantitate redusă |
| Căsătorit depunând declarații în comun sau văduvă calificată (er) | Mai mult de 214.000 USD | Zero |
| Căsătorit și ați locuit cu soțul dumneavoastră în orice moment al anului | Mai puțin de 10.000 USD | O cantitate redusă |
| Căsătorit și ați locuit cu soțul dumneavoastră în orice moment al anului | 10.000 USD sau mai mult | Zero |
| Necăsătorit, cap de gospodărie sau căsătorit, depunând un dosar separat și nu ați locuit cu soțul dvs. în niciun moment în timpul anului | Mai puțin de 129.000 USD | Până la limită |
| Necăsătorit, cap de gospodărie sau căsătorit, depunând un dosar separat și nu ați locuit cu soțul dvs. în niciun moment în timpul anului | De la 129.000 USD la 144.000 USD | O cantitate redusă |
| Necăsătorit, cap de gospodărie sau căsătorit, depunând un dosar separat și nu ați locuit cu soțul dvs. în niciun moment în timpul anului | Mai mult de 144.000 USD | Zero |
Sursa: IRS
Contribuțiile făcute la un plan de pensionare la locul de muncă nu afectează suma pe care o puteți contribui la un IRA Roth.
Plăți pentru persoanele cu handicap de securitate socială și IRA Roth
Asigurarea de Invaliditate de Securitate Socială (SSDI) și Venit de securitare suplimentar (SSI) sunt două programe federale care oferă asistență financiară persoanelor eligibile cu dizabilități. Primul plătește prestații persoanelor cu dizabilități care sunt asigurate, adică au lucrat și au plătit la Securitatea Socială. Acesta din urmă plătește prestații adulților și copiilor cu dizabilități care au venituri și resurse financiare limitate.
Ar fi considerat venit oricare dintre ele pentru a contribui la un IRA Roth? Conform regulilor IRS, plățile pentru invaliditate primite de la Securitatea Socială nu constituie venit câștigat. Pensiile militare de invaliditate sunt, de asemenea, excluse ca venituri realizate. Există o excepție pentru prestațiile de pensionare pentru invaliditate primite înainte de a ajunge vârsta de pensionare completă.
Aceasta înseamnă că, dacă plățile de asigurări sociale pentru invaliditate sunt singura sursă de venit, nu ați putea folosi acel venit pentru a vă califica pentru un Roth IRA. Dacă, totuși, aveți și alte venituri câștigate în afară de acestea, atunci este posibil să puteți contribui la un Roth, presupunând că vă încadrați în regulile IRS privind veniturile. IRS nu vă va întreba în mod specific dacă ați folosit venitul câștigat sau plățile de asigurări sociale pentru invaliditate pentru a investi într-un IRA Roth.
Există, totuși, o problemă de care trebuie să fiți conștienți atunci când primiți prestații de invaliditate de securitate socială.
Cuplurile căsătorite se pot deschide și contribui la a IRA soțului, care, deși în numele soțului fără venit impozabil, este finanțat de soțul care a realizat un venit.
Limitele de câștig pentru persoanele cu handicap de securitate socială
Beneficiile SSDI sunt concepute pentru a ajuta persoanele care nu pot lucra din cauza unui handicap. Dacă Administrația Securității Sociale (SSA) stabilește că nu mai îndeplinești definiția persoanei cu handicap, atunci beneficiile tale pot înceta. De asemenea, puteți fi exclus de la calificarea pentru beneficii dacă ați câștigat venituri legate de activitate cu profit substanțial (SGA).
Pentru 2022 dvs câștigurile din muncă nu pot depăși în medie 1.350 USD pe lună dacă primiți prestații de invaliditate. Această sumă crește la 2.260 USD dacă sunteți orb din punct de vedere legal. Odată ce venitul depășește aceste niveluri, SSA nu mai consideră că aveți un handicap eligibil.
Ceea ce înseamnă aceasta este că, dacă doriți să vă investiți plățile de invaliditate de securitate socială, puteți lucra din punct de vedere tehnic pentru a îndeplini cerințele privind venitul câștigat pentru un Roth IRA. Cu toate acestea, trebuie să vă monitorizați îndeaproape câștigurile pentru a evita trecerea peste pragurile admise sau riscați să vă pierdeți prestațiile de invaliditate.
Orientările SSA privind veniturile pentru a determina eligibilitatea pentru plățile SSI diferă de cele pentru beneficiile SSDI.
Ai putea, totuși, să deschizi o taxă cont de brokeraj fără a fi îngrijorat de liniile directoare ale veniturilor. Ați pierde avantajul retragerilor calificate fără taxe, dar aceasta ar putea fi o soluție dacă sperați să vă investiți plățile SSDI. Spre deosebire de plățile SSI, nu sunteți limitat la cât de mult puteți avea resurse financiare și primiți în continuare beneficii de invaliditate.
De asemenea, nu există limite cu privire la cât de mult puteți investi în fiecare an, așa cum ar fi cu un IRA Roth. Castiguri capitale sunt impozabile atunci când vindeți investiții în contul dvs. de brokeraj cu profit. Puteți profita de cota mai mică de impozitare a câștigurilor de capital pe termen lung deținând active timp de cel puțin un an înainte de a le vinde. Un cont de brokeraj poate oferi, de asemenea, o gamă mai largă de opțiuni de investiții, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri comune, criptomoneda, și oferte publice inițiale (IPO).
Puteți investi bani pentru persoanele cu handicap de asigurări sociale?
Beneficiile SSDI nu sunt afectate de suma pe care o aveți în resurse financiare, așa că le puteți investi pentru a construi avere pentru pensionare.
SSI contează ca venit pentru un Roth IRA?
Beneficiile SSI și SSDI nu sunt luate în considerare ca venit pentru un Roth IRA. IRS cere ca economiștii să fi obținut venituri pentru a contribui la un cont Roth.
Este ilegal să tranzacționezi acțiuni în timpul SSDI?
Deoarece SSA nu impune nicio restricție asupra resurselor financiare atunci când primiți plăți SSDI, puteți tranzacționa acțiuni și alte valori mobiliare în mod legal dacă primiți aceste beneficii.
Pot retrage bani din IRA dacă sunt cu handicap?
Dacă deveniți dezactivat total și permanent, puteți retrage bani dintr-un IRA fără a declanșa o penalizare fiscală. Această regulă se aplică atât Roth, cât și IRA-urilor tradiționale, precum și conturilor 401(k).
Concluzia
Nu există nicio regulă stabilită care să vă împiedice să investiți plățile de invaliditate ale asigurărilor sociale dacă primiți SSDI. Există, totuși, restricții cu privire la momentul în care puteți investi acești bani într-un IRA Roth. Dacă nu îndepliniți cerințele privind venitul câștigat pentru un IRA, poate fi necesar să luați în considerare alte modalități de investiție, cum ar fi un cont de brokeraj impozabil sau o anuitate.