Cum să investești într-un Roth IRA responsabil social
Indiferent dacă ai investit de ani de zile sau abia la început, este important să știi în ce investești. Cu mii de acțiuni și obligațiuni din care să alegeți, precum și fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) și fonduri indexate, există probabil companii care se aliniază cu sistemele tale de convingeri și unele care nu face.
Este posibil să investești într-un Roth IRA responsabil social? Da, dar mai întâi trebuie să știi ce este un Roth și ce nu este.
Recomandări cheie
- Investiția responsabilă social înseamnă că companiile sau fondurile lucrează pentru a avea un impact pentru o anumită cauză.
- Un Roth IRA este un cont cu avantaje fiscale care deține investiții.
- Orice IRA Roth poate investi în companii sau fonduri responsabile din punct de vedere social.
Ce este un IRA?
Un cont individual de pensionare sau IRA este un instrument pentru a vă investi banii cu avantaje fiscale suplimentare, independent de un angajator. Cele mai comune două tipuri de IRA sunt IRA-urile tradiționale și Roth. Diferențele constă în momentul în care primești economiile fiscale.
A IRA tradițională vă permite să vă deduceți contribuțiile din impozite în anul în care contribuiți. Acest lucru poate fi foarte avantajos deoarece reduce venitul impozabil. Cu toate acestea, va trebui să plătiți taxe pe bani atunci când îi veți retrage mai târziu în viață. Dacă vă așteptați să fiți într-o categorie de impozitare mai mare la pensie, acest lucru vă poate costa bani.
A Roth IRA vă permite să faceți contribuții cu bani care au fost deja impozitați. Nu veți primi o deducere fiscală în anul în care contribuiți, dar nici nu veți suporta taxe atunci când retrageți banii mai târziu. Pentru seniorii cu un venit fix, acest lucru poate face o diferență enormă.
Odată ce banii sunt contribuiți în oricare dintre aceste conturi, aceștia trebuie investiți pentru a crește. Un Roth sau un IRA tradițional este, în esență, un cont de investiții cu avantaje fiscale, mai degrabă decât o investiție reală.
Nu doriți să faceți toate cercetările despre care companii au un impact social? Căutați fonduri responsabile din punct de vedere social, care sunt în creștere în popularitate la multe case de brokeraj și robo-advisor.
Ce este investiția responsabilă social?
Când decideți cum să vă investiți contribuțiile, aveți la dispoziție o mare varietate de opțiuni. Puteți alege dintre multe fonduri comune, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), sau stocuri individuale în funcție de probabilitatea lor de a crește. Investiții responsabile din punct de vedere social ia în considerare impactul pe care îl au asupra societății, fie că este din cauza produselor sau serviciilor pe care le vând sau a modului în care își desfășoară activitatea.
Termenul de conștient social este ambiguu. Multe cauze pot intra în această categorie. Consilierii de investiții privesc investițiile deoarece împărtășesc factori cheie ai de mediu, social și guvernanță (ESG). Folosind ESG ca ghid, investitorii pot gravita către companii care își reduc amprenta de carbon, să promoveze egalitatea de gen, să angajeze și să ridice diverse populații sau să lucreze pentru anumite schimbări sociale idealuri.
Este important de reținut că investițiile responsabile din punct de vedere social nu sunt garantate pentru a câștiga cei mai mulți bani. Dacă obiectivul tău este câștigul pur, fondurile care sunt stivuite pe baza creșterii și stabilității istorice vor câștiga probabil mai mulți bani. Cu toate acestea, investiția în cauze conștiente din punct de vedere social le poate oferi combustibilul de care au nevoie pentru a crește și a avea mai mult succes.
Pe măsură ce investițiile responsabile din punct de vedere social devin mai populare, unele case de brokeraj construiesc fonduri mutuale și ETF-uri care se concentrează pe mărci care se aliniază în ideologie și impact. Pentru a determina dacă un fond sau o companie se aliniază cu valorile dvs., consultați prospectul fondului sau citiți declarația misiunii. Puteți, de asemenea, să căutați organizațiile nonprofit pe care le susțineți pentru a afla cine le sprijină și pentru a investi în consecință.
Ce este un Roth IRA responsabil social?
După cum am menționat anterior, un Roth IRA este pur și simplu un instrument avantajos din punct de vedere fiscal pentru investiții personale. Odată ce Roth-ul dvs. este înființat, puteți alege orice investiții doriți și vă puteți face IRA la fel de conștient social pe cât doriți.
Există IRA Roth specifice, responsabile din punct de vedere social?
Deoarece un Roth IRA este doar contul cu avantaje fiscale care înconjoară investițiile dvs., nu există un singur tip de Roth IRA. Odată ce Roth IRA este configurat, puteți alege companii responsabile din punct de vedere social în care să investiți.
Cum pot spune dacă o investiție este responsabilă social?
Există mai multe moduri de a investi într-un mod responsabil. Multe firme de brokeraj și robo-advisor oferă acum fonduri mutuale responsabile din punct de vedere social care reunesc companii care au un impact în domeniul mediului, social sau guvernanței (ESG).
O altă modalitate de a găsi potrivirea potrivită este să cercetezi companiile individual. Investigați ce companii tranzacționează în prezent și vizitați-le site-urile web pentru a afla ce fac și cum o fac. Firmele independente de cercetare precum Morningstar analizează fondurile nu numai pentru rentabilitate, ci și pentru practicile de afaceri.
Sunt companiile responsabile social profitabile?
Nu există nicio garanție de rentabilitate pentru nicio companie. Piețele se schimbă și companiile vin și pleacă. Cu toate acestea, nu există nicio garanție că nu vor reuși. Multe fonduri mutuale responsabile din punct de vedere social încearcă acum să echilibreze companiile responsabile din punct de vedere social într-un mod care reduce riscul.
Concluzia
Un Roth IRA în sine este doar un cont de investiții avantajat din punct de vedere fiscal pentru pensionare. Modul în care alegi să investești banii cu care contribui depinde de tine. Multe companii folosesc cauze sociale pentru a se distinge de cele competitive acum. Este alegerea dvs. ca investitor să determinați care cauze contează cel mai mult pentru dvs. și modul în care companiile în care investiți iau măsuri pentru a-și îndeplini obiectivele.