Opțiuni de fond Roth IRA de la Fidelity
FMR LLC, care își desfășoară activitatea sub numele de Fidelity, oferă o gamă largă de servicii financiare, inclusiv servicii de management al investițiilor, brokeraj, planificare financiară și management al averii. Compania, care a fost fondată ca Fidelity Management & Research în 1946, deservește clienți individuali și instituționali la nivel global. Fidelity are aproximativ 11,1 trilioane de dolari active aflate în administrare (AUA), 4,2 trilioane de dolari asupra cărora compania deține control discreționar, din sept. 30, 2021. Al companiei familie de fonduri include sute de fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri).
Fidelitatea, ca parte a activităților sale, este a broker cu servicii complete care câștigă comisioane pentru furnizarea de servicii de management al investițiilor, cercetare și analiză clienților. Compania ofera si brokeraj cu reduceri servicii, inclusiv tranzacționarea fără comisioane pentru acțiuni online din SUA, ETF și opțiune meserii.
Investitorii din SUA au acces la mai multe planuri de economisire avantajoase din punct de vedere fiscal, inclusiv
401(k) s, conturi individuale de pensionare (IRA) și IRA Roth. Principalul diferența dintre un IRA Roth și un IRA tradițional este că primul este finanțat cu dolari după impozitare, ceea ce înseamnă că contribuțiile nu sunt deductibile din punct de vedere fiscal, așa cum sunt în cazul celor din urmă. Dar spre deosebire de a IRA tradițională în cazul în care fondurile retrase sunt impozitate, un Roth IRA permite investitorilor să retragă fondurile fără taxe.Recomandări cheie
- Fidelity a fost fondată în 1946, are sute de propriile fonduri mutuale și ETF-uri disponibile și are aproximativ 11,1 trilioane de dolari de active sub administrare.
- Atunci când faceți un cont de pensie, un fond larg de acțiuni și un fond de obligațiuni larg oferă o bază bună, fie ca bază unică pentru investiții, fie pentru a construi investiții mai complexe.
- Roth IRA le permite investitorilor să evite plata impozitelor pe randamentul investițiilor, investind acum veniturile după impozitare.
- Fondul Fidelity Total Market Index (FSKAX) și Fondul Fidelity U.S. Bond Index Fund (FXNAX) sunt două opțiuni de luat în considerare atunci când căutați investiții Roth IRA de la Fidelity.
Mai jos, aruncăm o privire mai atentă asupra unuia dintre fondurile de acțiuni Fidelity și a unuia dintre fondurile sale de obligațiuni. Datele sunt de la 1 martie 2022, cu excepția datelor despre exploatații, care sunt de la 1 ianuarie 2022.
- Rata cheltuielilor: 0,015%
- Active gestionate: 1,3 miliarde USD
- Rentabilitatea totală în urmă pe 1 an: 7,5%
- Randament final pe 12 luni (TTM): 1,25%
- Data inițierii: nov. 5, 1997
FSKAX este un fond mutual care urmărește să reproducă performanța unei game largi de acțiuni din SUA, așa cum este reprezentată de indicele său, indicele Dow Jones U.S. Total Stock Market. Fondul, care investește cel puțin 80% din activele sale în acțiuni comune incluse în indice, este administrat de Deane Gyllenhaal, Louis Bottari, Peter Matthew, Robert Regan și Payal Gupta. Mandatul lor pe fond variază de la 2,6 la 13,1 ani. Cele 3.964 de acțiuni ale fondului includ atât acțiuni de valoare, cât și acțiuni de creștere ale companiilor cu capitalizare mare cu sediul în S.U.A.
Un fond de acțiuni cu o bază largă, precum FSKAX, prezintă un anumit grad de risc, dar oferă și investitorilor oportunități de creștere destul de puternice. Pentru mulți investitori, acest fond mutual poate acționa ca fundația unui portofoliu de investiții bine diversificat. Cu toate acestea, pentru cei cu foarte scăzut toleranță la risc sau care se apropie de pensionare, un portofoliu mai orientat spre venituri poate fi o opțiune mai bună.
- Raportul cheltuielilor: 0,025%
- Active gestionate: 57,7 miliarde USD
- Rentabilitatea totală în urmă pe 1 an: -2,0%
- Randament final pe 12 luni (TTM): 1,86%
- Data înființării: 8 martie 1990
FXNAX este un fond mutual care urmărește să urmărească performanța indicelui Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, care este compus din U.S. nivel de investiție obligațiuni și alte titluri de creanță. Fondul, care investește cel puțin 80% din activele sale în titlurile de valoare incluse în indice, este administrat de Brandon C. Bettencourt și Richard Munclinger. Mandatul lor pe fond variază de la 1,3 la 7,7 ani. Din cele 8.317 dețineri ale fondului, 39,5% sunt trezorerie din SUA, 26,7% sunt transfer-through obligațiuni ipotecare (MBS), 25,2% sunt obligațiuni corporative, iar deținerile rămase includ titluri de creanță guvernamentale, interne și internaționale, MBS comerciale și titlurile garantate cu active (ABS). În esență, toate deținerile fondului sunt evaluate la gradul de investiție cu un rating BBB sau mai mare.
Un fond larg de obligațiuni sau cu venit fix precum FXNAX este, în general, mai puțin riscant decât un fond de acțiuni. Cu toate acestea, fondurile de obligațiuni nu oferă același potențial de creștere ca fondurile de acțiuni, ceea ce înseamnă, în general, randamente mai mici. Ele pot fi instrumente de investiții utile atât pentru investitorii cu risc mediu, cât și ca parte a unui portofoliu diversificare strategie. În concordanță cu teoria portofoliului modern, investitorii aversivi la risc vor descoperi că investiția într-un fond de obligațiuni precum FXNAX în combinație cu o acțiune largă fondul oferă un grad de diversificare care maximizează randamentul portofoliului investitorului, minimizând în același timp acesta riscuri.
Este Fidelity un bun Roth IRA?
Fidelity oferă investitorilor o gamă largă de opțiuni de investiții cu costuri reduse din care să aleagă pentru Roth IRA. Investitorii au opțiunea de a-și gestiona conturile de către profesioniști de la Fidelity sau de a-și gestiona propriile investiții. Fidelity oferă investitorilor acces la peste 10.000 de fonduri mutuale atât din familia de fonduri a companiei, cât și din alte companii de fonduri. Compania oferă, de asemenea, tranzacționare online de ETF-uri, acțiuni din SUA și opțiuni cu comisioane zero.
Fidelity Roth IRA are taxe?
Nu există niciun cost pentru deschiderea unui IRA Fidelity Roth și nicio taxă anuală. Cu toate acestea, se poate aplica o taxă de 50 USD pentru a închide un cont. Investițiile deținute în cont pot fi supuse altor comisioane, cum ar fi comisioane de administrare, sold scăzut și comisioane de tranzacționare pe termen scurt. De asemenea, tranzacțiile online cu acțiuni, ETF și opțiuni din SUA sunt fără comisioane.
Câți bani trebuie să aveți pentru a deschide un IRA Fidelity Roth?
Nu există nicio investiție minimă necesară pentru a deschide fie un IRA Roth Fidelity de vânzare cu amănuntul, fie un IRA Fidelity Go Roth gestionat profesional. Cu toate acestea, un investitor trebuie să aibă un sold de cont de cel puțin 10 USD într-un IRA Fidelity Go Roth pentru ca Fidelity să investească bani în conformitate cu strategia de investiție aleasă de investitor. Pentru a fi eligibil pentru un IRA Roth de planificare și consiliere personalizată Fidelity, un investitor trebuie să investească și să mențină un minim de 25.000 USD în total în toate aceste conturi.
Concluzia
O IRA Roth, inclusiv cea oferită de Fidelity, oferă investitorilor anumite avantaje fiscale, la fel ca 401(k) și tradiționale IRA-uri. Roth IRA sunt unice prin faptul că sunt finanțate cu dolari după impozitare și nu sunt impozitate atunci când fondurile sunt retrase ulterior. Data. Astfel, profiturile generate din investiția într-un IRA Roth sunt scutite de impozite. După deschiderea unui IRA Roth, tipurile de investiții alese vor depinde de riscul individual al investitorului toleranța și cantitatea de timp și energie pe care investitorul dorește să o depună în cercetarea diferitelor investiții Opțiuni. Pentru cei care nu au mult timp sau energie, nu este nerezonabil să folosească doar câteva fonduri mari și diversificate, alocarea unei părți din fonduri unui fond de acțiuni cu o bază largă și o altă parte a unui fond de obligațiuni cu o bază largă. Dar fondurile mari și diversificate, cum ar fi acestea, pot de asemenea să acționeze ca o bază solidă pentru investitorii care au timp și energie suplimentară pentru a analizați și evaluați alte opțiuni de investiții, poate mai riscante, cum ar fi pariuri pe companii individuale sau investiții în colțuri de nișă ale piețelor, cum ar fi acțiuni cu capitalizare mică.