Puteți tranzacționa certificate de depozit?

Certificatele de depozit (CD) oferă o modalitate sigură și sigură de a economisi bani pentru obiective financiare pe termen scurt și lung. CD-urile intermediate sunt un tip specific de produs CD care poate fi tranzacționat pe piața secundară. Investiția în CD-uri intermediate poate genera randamente mai mari, deși pot prezenta un risc mai mare decât CD-urile tradiționale achiziționate printr-o bancă sau o uniune de credit.

Cum funcționează CD-urile intermediate

A CD intermediat este un certificat de depozit care este emis de o bancă, dar vândut de un brokeraj. Ca și alte CD-uri emise de bancă, CD-urile intermediate pot fi

Asigurat FDIC. Un CD intermediat poate plăti, de asemenea, dobândă investitorilor, de obicei lunar. Diferența este că CD-urile intermediate pot fi tranzacționate pe piața secundară.

CD-urile intermediate au stabilit termeni de scadență și cerințe minime de depozit, care pot varia în funcție de brokeraj. Brokerajul poate oferi două opțiuni pentru achiziționarea acestor CD-uri:

• Probleme noi
• Meserii secundare

Noile emisiuni sunt CD-uri intermediate care sunt oferite spre vânzare investitorilor pentru prima dată. Tranzacțiile secundare sunt CD-uri intermediate pe care un alt investitor le deține și dorește să le vândă. Depozitul minim pentru fiecare poate fi diferit. De exemplu, este posibil să nu existe un minim pentru emisiunile noi, ci un minim de 10.000 USD pentru tranzacțiile secundare. De asemenea, puteți plăti un comision pentru achiziționarea de tranzacții secundare.

Odată ce ați achiziționat un CD intermediat, fie o emisiune nouă, fie o tranzacție secundară, puteți decide apoi cât timp să îl păstrați. Puteți păstra CD-ul până la scadență, apoi vă puteți retrage depozitul inițial și dobânda câștigată. Brokerajul dvs. poate transfera automat fondurile în contul dvs. de decontare. Cealaltă opțiune este să vinzi CD-ul înainte de scadență.

Cum se tranzacționează certificate de depozit

Dacă doriți să tranzacționați CD-uri intermediate, mai întâi va trebui deschide un cont la un brokeraj care le ofera. Acest proces implică de obicei completarea unei cereri și furnizarea oricărei documentații necesare. Multe case de brokeraj vă permit să deschideți un cont de investiții online.

Odată ce contul dvs. este deschis, îl puteți conecta la o sursă de finanțare. De exemplu, vă puteți conecta contul bancar pentru a cumpăra CD-uri intermediate. Următorul pas este poate cel mai important: cercetarea opțiunilor de CD intermediate. Mai exact, veți dori să luați în considerare:

• termenii de scadență CD
• Ratele dobânzilor
• Cerințe minime de depozit
• Taxe de tranzacționare

Când găsiți unul sau mai multe CD-uri intermediate pe care doriți să le achiziționați, trebuie doar să trimiteți o comandă de cumpărare prin brokeraj. Acest proces este similar cu cumpărarea de acțiuni sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF) pe net.

Dacă dețineți deja CD-uri intermediate și doriți să le tranzacționați, puteți face acest lucru prin contul dvs. de brokeraj. Vânzarea de CD-uri intermediate este similară cu vânzarea altor titluri pe care le-ați putea deține într-un cont de brokeraj.

Când vindeți CD-uri intermediate, este important să luați în considerare ratele actuale ale dobânzii. Dacă ratele dobânzilor au crescut de când ați achiziționat inițial CD-ul, aceasta poate afecta cererea. Noile emisiuni pot oferi rate mai mari decât tranzacțiile secundare. Este posibil să ajungeți să pierdeți bani prin tranzacționarea cu CD-uri intermediate într-un mediu cu rate în creștere.

Avantajele și dezavantajele tranzacționării CD-urilor

CD-urile intermediate au câteva caracteristici atractive, deși s-ar putea să nu fie potrivite pentru fiecare investitor. Înainte de a tranzacționa CD-uri, este important să luați în considerare avantajele și potențialele dezavantaje asociate cu acest lucru.

CD-uri intermediate

• CD-urile intermediate oferă mai mult lichiditate decât CD-urile tradiționale emise de bancă.
• Investitorii pot obține rate mai bune de la CD-uri intermediate decât alte opțiuni de CD.
• Deținerea CD-urilor intermediate într-un singur cont permite o diversificare mai ușoară.
• Limitele de acoperire FDIC se aplică atunci când CD-urile intermediate sunt emise de o bancă membră a FDIC.

Brokered CD Cons

• CD-urile intermediate pot prezenta un risc mai mare decât CD-urile tradiționale.
• CD-urile apelabile vă pot face să pierdeți câștigurile din dobânzi.
• Este posibil să pierdeți bani dacă tranzacționați CD-uri intermediate înainte ca acestea să se maturizeze.
• Riscul de credit vă poate amenința investiția.

Avantajele tranzacționării CD-urilor

• Lichiditate. CD-urile intermediate vă oferă opțiunea de a vinde înainte de scadență, fără a vă confrunta cu o penalizare de retragere anticipată. Acest lucru le-ar putea face atractive dacă nu doriți să fiți blocat pe un CD pe termen lung.
• Tarife. Băncile care emit CD-uri intermediate pot folosi rate mai mari ca stimulent pentru a atrage investitori. Deci, este posibil să obțineți o rată de rentabilitate mai bună decât CD-urile bancare standard.
• Diversificarea. Este posibil să păstrați CD-uri intermediate de la diferite bănci într-un singur cont de brokeraj. De exemplu, ați putea construi un scara CD folosind CD-uri intermediate de la patru sau cinci bănci pentru a încerca să maximizeze câștigurile din dobânzi.
• Protecţie. CD-urile intermediate beneficiază de protecție FDIC atunci când sunt emise de o bancă membră. Limita actuală de acoperire FDIC este de 250.000 USD per deponent, per tip de deținere a contului, per instituție financiară.

Dezavantajele tranzacționării CD-urilor

• Risc. Tranzacționarea CD-urilor poate fi riscantă, deoarece randamentele dvs. pot depinde de momentul potrivit. Dacă nu există cerere pentru tranzacții secundare din cauza schimbării ratelor, de exemplu, s-ar putea să vă fie mai greu să le vindeți.
• Apelabil. Un CD care poate fi apelat poate prezenta și mai mult risc, deoarece nu există nicio modalitate de a ști dacă banca îl va suna sau nu. Dacă banca vă sună CD-ul, veți pierde o parte din câștigurile viitoare din dobânzi.
• Maturitate. Tranzacționarea CD-urilor înainte de scadență ar putea pune bani în buzunar - dacă sunteți capabil să vindeți pentru mai mult decât ați plătit pentru el. A fi forțat să vinzi pentru mai puțin decât valoarea nominală, pe de altă parte, înseamnă o pierdere.
• Risc de credit. Un CD intermediat este un instrument de datorie, ceea ce înseamnă că este supus riscului de credit în cazul în care emitentul este în stare de nerambursare. Acoperirea FDIC poate ajuta la compensarea acestui risc, dar nu-l atenuează în totalitate.

Concluzia

Tranzacționarea CD-urilor este un lucru pe care l-ați putea lua în considerare dacă sunteți interesat să vă diversificați portofoliul. Înainte de a tranzacționa CD-uri intermediate, este important să comparați conturi de brokeraj online pentru a găsi unul care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. De asemenea, luați în considerare cât de mult din portofoliu doriți să alocați CD-urilor intermediate pentru a gestiona riscul.