Definiția programului de retragere sistematică
Ce este un program sistematic de retragere?
Un program sistematic de retragere este o metodă de retragere a fondurilor dintr-un cont de anuitate care specifică suma și frecvența plăților care trebuie efectuate către rentier. Rentierilor nu li se garantează plățile pe tot parcursul vieții, așa cum sunt în conformitate cu standardul anuitizare metoda, dar oferă un flux de venituri pensionarilor.
Odată cu programul sistematic de retragere, se alege în schimb să retragă fonduri dintr-un cont până când acesta este golit, având riscul ca fondurile să se epuizeze înainte de a muri.
Chei de luat masa
- Mulți oameni achiziționează un produs de anuitate pentru a oferi un flux constant și fiabil de venituri la pensionare.
- Un program sistematic de retragere este o metodă de retragere a fondurilor dintr-un cont de anuitate.
- Metoda standard de anuitizare oferă plăți garantate pe tot parcursul vieții, spre deosebire de un program sistematic de retragere.
- Trebuie să plătiți impozite pe plățile anuității, deoarece acestea sunt o formă de venit, deși cresc într-un cont amânat de impozite.
Înțelegerea programului de retragere sistematică
Retragerile sistematice sunt adesea aplicate fondurilor mutuale, anuități, și ocazional pentru conturi de brokeraj. Programele sistematice de retragere permit lichidarea acțiunilor investițiilor pentru a furniza numărul de retrageri indicat în plan.
consideratii speciale
Alternativele la programele sistematice de retragere includ punerea unui abordarea segmentării bazate pe timp, și anume, strategia bucket, în loc; cumpărând o anuitate imediată de la o companie de asigurări și trăind din beneficiul lunar pe care compania îl plătește. Alte metode de retragere pot include investirea propriilor economii și cheltuirea doar a dobânzii și dividendelor și plasarea unui an de retrageri într-un fond de piață monetară pentru retrageri lunare. În această ultimă metodă, fondurile vor fi completate la sfârșitul fiecărui an prin vânzarea investițiilor cu cel mai mare randament. Toate cele trei planuri pot asigura venituri unui pensionar.
Un program sistematic de retragere poate fi stabilit pentru a fi plătit în fiecare lună, trimestrial, semestrial sau anual.
Avantajele și dezavantajele unui program de retragere sistematică
Un avantaj al unui program sistematic de retragere este că poate simplifica cel al unei persoane administrarea averii strategie, în special în timpul pensionării. De asemenea, poate contribui la venirea timpului de impozitare.
Investitorul care alege această metodă de retragere, în loc de metoda de rentabilitate, nu ar fi limitat la un set suma de bani în fiecare lună și, de fapt, ar putea elimina fondurile din cont relativ rapid dacă necesar. Capacitatea de a accesa fonduri ar putea fi utilă în caz de urgență.
Dezavantajul este că nu garantează un flux de venituri pe tot parcursul vieții pentru rentier, punând riscul unei o durată de viață mai lungă decât se aștepta pe umerii rentierului în loc de pe compania de asigurări care oferă anuitate. Dacă renta se epuizează, pensionarul ar avea nevoie de alte surse de venit pentru a-și finanța pensionarea.
Exemplu de program sistematic de retragere
Luați în considerare, de exemplu, un rentier care deține patru fonduri mutuale. Fondul A deține 35% din toate fondurile, Fondul B deține 30%, Fondul C deține 20%, iar Fondul D deține 15%. Dacă rentierul instituie o retragere lunară de 2.000 USD, 700 USD (35%) din suma de retragere va proveni din Fond A, 600 $ (30%) ar proveni din Fondul B, 400 $ (20%) ar proveni din Fondul C, iar 300 $ (15%) ar proveni din Fond D.
