Лучшие кредиторы FHA в 2021 году
Окончательный вердикт
Лучшие кредиторы FHA предлагают сочетание отличного обслуживания, низких ставок и гибких условий. Гарантированная ставка делает именно это. Их полностью онлайн-процесс подачи заявок и оптимизированная технология передачи и закрытия документов делают процесс ипотеки легким.
Хотя эта компания известна тем, что сделала процесс ипотеки полностью цифровым, у нее также есть сотни отделений по всей стране для покупателей жилья, которые предпочитают это личное общение. Когда дело доходит до заключения выгодной сделки, «Гарантированная ставка» предлагает конкурентоспособные ставки и низкие комиссии кредиторов. У вас также есть множество вариантов срочного и первоначального платежа на выбор с их кредитами FHA.
Сравните лучших кредиторов FHA
| Компания | Минимальный кредитный рейтинг | Начальная процентная ставка | Условия | Минимальный первоначальный взнос | Онлайн-заявка |
|---|---|---|---|---|---|
|
Гарантированная ставка Лучший в целом |
620 | 2.625% | 15 или 30 лет | 3.5% | да |
|
Carrington Mortgage Лучшее для плохой кредитной истории |
500 | Не определено | 15 или 30 лет | 3.5% | Нет |
|
Ракетная ипотека от Quicken Loans Лучшее для инвесторов в недвижимость |
580 | 2.25% | Не определено | 3.5% | да |
|
Жилищные ссуды Caliber Лучшее для новых покупателей жилья |
620 | Не определено | Не определено | 3.5% | да |
|
Chase Bank Лучшее для обслуживания клиентов |
Не определено | 2.50% | 30 лет | 3.5% | Нет |
Как выбрать лучшего кредитора FHA
Выбор лучших кредиторов FHA - это личный процесс, и есть ряд факторов, которые следует учитывать, прежде чем вы решите, где получить ссуду FHA. Вот что нужно искать:
- Квалификационные требования: Первый шаг в выборе лучших кредиторов FHA - убедиться, что вы соответствуете их требованиям к кредитам и доходам. Хотя они могут не публиковать его, все кредиторы будут иметь требования к минимальному кредитному баллу и соотношению долга к доходу.
- Тарифы и сборы: Поиск лучших ставок и самых низких комиссий - вот то, как вы сэкономите деньги на ссудах FHA. Помимо процентных ставок, обратите внимание на сборы кредитора, такие как сборы за подачу заявления, сборы за закрытие, сборы за оформление, сборы за андеррайтинг и сборы за оценку.
- Прикладной процесс: Вы хотите делать все в Интернете, не разговаривая с кем-либо, или вы предпочитаете работать с представителем лично? Ваш ответ поможет вам определить, кого вы выберете для получения ссуды FHA.
- Условия и суммы кредита: Вы должны знать, хотите ли вы ипотеку на 15 или 30 лет, и примерно, какой размер ссуды вам нужен. Таким образом, вы можете исключить любых кредиторов FHA, которые не предлагают то, что вы ищете.
Ссуды FHA vs. Кредиты USDA
Оба Кредиты FHA и Кредиты USDA поддерживаются государственными органами и позволяют заемщикам, в том числе с более низким кредитным рейтингом, чем кредиторы обычно требуют, чтобы купить дом с более низким первоначальным взносом и процентной ставкой, чем они обычно могут претендовать для. Однако это не одно и то же, а именно ссуды Министерства сельского хозяйства США были созданы для стимулирования рынков жилья в сельской местности, поэтому вы можете использовать их только для покупки дома в подходящих зонах. В таблице ниже показаны некоторые ключевые различия.
| Тип ссуды | Заем FHA | Заем USDA |
|---|---|---|
| Минимальный кредитный рейтинг | 580 (500 при внесении первоначального взноса 10%) | 640 в большинстве случаев |
| Отношение долга к доходу | Менее 43% (50% при хорошей кредитной истории) | 41% в большинстве случаев |
| Требования к доходу | Никто | Средний доход в вашем районе не может превышать 115%. |
| Минимальный первоначальный взнос | 3.5% | 0% |
| Лимиты ссуды | Минимум 356 362 доллара США, максимум 822 375 долларов США, зависит от региона | Никто |
| Страхование ипотеки | необходимые | необходимые |
| Другие требования | Дом должен быть основным местом проживания не менее одного года. | Необходимо покупать в квалифицированной сельской местности |
Часто задаваемые вопросы
Трудно ли получить ссуды FHA?
Ссуды FHA получить легче, чем обычные ссуды. У них более низкие требования к кредитному рейтингу и более гибкие требования к доходу.
Какая квалификация обычно требуется кредиторам FHA?
Большинство кредиторов FHA требуют, чтобы у вас был кредитный рейтинг не менее 580 для ссуды с первоначальным взносом 3,5% или 500 с 10% -ным первоначальным взносом, хотя некоторые кредиторы требуют оценки 600 или 620. Кредиторы FHA также смотрят на соотношение вашего долга к доходу или на ту часть вашего валового дохода, которая идет на погашение долга каждый месяц, и которая, как правило, должна оставаться ниже 43%. Иногда вы можете претендовать на DTI до 50%, если у вас хороший кредит.
Каковы обратные стороны заимствования от кредитора FHA?
Основным недостатком кредитов FHA является то, что они требуют ипотечное страхование. Даже если вы выберете лучших кредиторов FHA, это может означать несколько лишних тысяч расходов на закрытие сделки и более высокие ежемесячные платежи. Кроме того, вы можете получить ссуды FHA только для основного места жительства, поэтому использовать их для покупки инвестиционной собственности сложно. Вы должны проживать в собственности как минимум первые 12 месяцев.
Методология
Мы рассмотрели более десятка различных ипотечных кредиторов, предлагающих ссуды FHA, прежде чем сузить этот список до лучших кредиторов FHA. При этом мы рассмотрели обслуживание клиентов, ставки и сборы, процесс подачи заявки, требования к кредитам и различные типы предлагаемых ссуд.
После того, как мы выбрали лучших кредиторов FHA, мы отточили их условия, требования и ипотеку. процесс поиска кредиторов, которые специализируются на всем: от покупателей, впервые покупающих жилье, до инвесторов и заемщиков с плохими кредит. Прозрачность также была важна, поэтому предпочтение отдавалось кредиторам, опубликовавшим четкие ставки и условия.