Депозитные сертификаты (CD) в сравнении с депозитными сертификатами. Сберегательные счета

Хотя запихивание наличных под матрас может показаться самым простым решением, ваш местный банк или кредитный союз предлагает лучшие и более безопасные варианты. Либо традиционный сберегательный счет, либо депозитный сертификат (CD) будут приносить определенный процент. Почти во всех банках и кредитных союзах США ваши деньги на депозитном или сберегательном счете будут застрахованы на федеральном уровне на случай убытков до 250 000 долларов.

Есть еще достаточно различий, которые вы должны рассмотреть, что лучше для вас.

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Предлагается почти всеми банками и кредитными союзами США. депозитный сертификат (CD)

финансовый продукт, который выплачивает инвестору установленную процентную ставку в обмен на то, что он оставляет определенную сумму денег в банке на определенный период времени.

Он предлагает более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, если клиент оставляет деньги в покое. Снятие до истечения срока возможно, но есть штрафы. Они различаются, но могут привести к потере ваших процентов и даже части основного депозита.

Компакт-диски можно приобрести на срок от месяца до 10 и более лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше процент, который платит компакт-диск.

Преимущества компакт-диска

• Лучшие процентные ставки: Поскольку вся идея компакт-диска состоит в том, чтобы оставить ваши деньги нетронутыми в течение определенного периода времени, банки предлагают более высокие процентные ставки, чем для сберегательного счета. Цены на компакт-диски могут быть до шести раз выше чем в среднем по стране для сберегательных счетов.
• Интерес заблокирован: Почти все компакт-диски поставляются с фиксированная процентная ставка. Ваш депозит будет защищен от изменения процентной ставки, и вы сможете точно рассчитать ожидаемую прибыль.
• Хорошо для планирования заранее: Поскольку ставка установлена, вы сможете планировать более точно. Если вы копите на первый взнос за новый дом, вы будете знать, сколько у вас будет.
  
• Без платы за обслуживание: Вообще говоря, за компакт-диски не взимается ежемесячная плата за обслуживание, а это означает, что вы сможете забрать домой все свои процентные доходы.

Недостатки компакт-диска.

• Нужно дождаться созревания: По своей сути компакт-диск требует больше терпения, чем традиционный сберегательный счет. После того, как вы заблокируете свои деньги на компакт-диске, они останутся там на весь срок.
  
• Штрафы за досрочное снятие: Весь смысл компакт-диска заключается в том, чтобы хранить деньги в банке в течение определенного периода времени. Банки по закону обязаны налагать штраф за досрочное снятие средств. Какова будет эта комиссия и как она рассчитывается, устанавливается банком и указывается в договоре об открытии счета.
• Инфляция повредит доходности CD: В течение срока действия вашего компакт-диска инфляция может подняться до уровня, превышающего процентную ставку, которую вы получаете. Ваша реальная отдача с точки зрения покупательной способности будет снижена.
• Не могу добавить деньги со временем. Диски приобретаются единовременно. Вы можете купить больше компакт-дисков с течением времени, но вы не можете внести больше денег в существующий компакт-диск.

Что такое сберегательный счет?

Как и компакт-диск, сберегательный счет — это депозит, на который со временем начисляются проценты. Сберегательные счета предлагают очень скромные процентные ставки по сравнению с другими типами счетов и другими инвестициями.

Вы можете получить свои деньги в любое время, но даже это имеет ограничения. Некоторые банки взимают комиссию за частое снятие средств.

Преимущества сберегательного счета

• Доступнее: В отличие от компакт-дисков, деньги, которые вы вносите на сберегательный счет, могут быть доступны в любое время. Однако вы можете быть ограничены в количестве снятий или переводов, которые вы можете сделать в данном месяце, без комиссий.
  
• Можете внести больше денег, когда захотите: Сберегательные счета хороши для людей, которые имеют конкретную финансовую цель, например, откладывать определенную сумму из каждой зарплаты. Сумму легко перевести из чека в сберегательную, где у вас будет меньше соблазна ее потратить.
• Поддерживает хорошие привычки сбережений: Сберегательные счета упрощают отслеживание ваших депозитов и снятия средств в Интернете или с помощью старомодной чековой книжки. Вы можете установить автоматический план сбережений, чтобы часть вашей зарплаты шла непосредственно на ваши сбережения.

Недостатки сберегательного счета

• Низкие процентные ставки: Процентные ставки, предлагаемые для сберегательных счетов, не высоки. По состоянию на август 2022 года одна из «лучших» доступных ставок составляла 2,10% при минимальном балансе в 5000 долларов.
• Возможные ограничения на вывод средств: Нет ограничений на то, сколько вы можете снять за одну транзакцию, но федеральный закон может ограничить количество снятий или переводов, которые можно сделать за определенный промежуток времени. В апреле 2020 года Федеральная резервная система приостановила ограничение на шесть снятий средств в месяц, хотя отдельные банки могут ограничивать снятие средств.
• Процентные ставки колеблются: Банки могут корректировать процентные ставки по сберегательным счетам по мере изменения рыночных условий. Это колебание может затруднить точное определение того, сколько вы получите в течение определенного периода времени.
• Дополнительная плата: Большинство банков взимают ежемесячную плату за обслуживание, если вы держите сберегательный счет. Эта плата со временем сократит ваш доход.

Часто задаваемые вопросы

Нижняя линия

Когда дело доходит до решения, следует ли вам открыть компакт-диск или сберегательный счет, это действительно зависит от ваших намерений. Если вы хотите отложить деньги, но при этом хотите иметь мгновенный доступ к этим средствам в случае чрезвычайной ситуации, вы, вероятно, захотите открыть сберегательный счет. Однако, если вы готовы ждать месяцы или годы, прежде чем вы сможете получить доступ к этим средствам, компакт-диск будет более разумным выбором.