10 общих вопросов о социальном обеспечении

Что такое социальное обеспечение?

В Социальная защита Программа была создана в 1935 году для обеспечения пенсионного дохода некоторым рабочим США. Позже он был расширен, чтобы охватить большую часть рабочей силы. Сегодня он остается американским Пенсионный план и финансовый спасательный круг, которым многие люди пользуются, чтобы оставаться на плаву в старости.

Социальное обеспечение обеспечивает около половины пожилых американцев не менее 50% их дохода. Примерно для каждой пятой супружеской пары и почти половины одиноких пожилых людей это составляет 90% их дохода. Существуют особые правила подачи или обновление вашего социального обеспечения.

Как работает социальное обеспечение? Независимо от вашего возраста, вы действительно должны знать. Вот ответы на 10 вопросов, которые люди задают чаще всего.

1. Когда я имею право?

В зависимости от того, когда вы родились, вы будете иметь право на получение полного пенсионного пособия уже в возрасте 65 или 67 лет.

• Если вы родились до 1938 года, ваш полный пенсионный возраст 65 лет.
• Если вы родились с 1938 по 1942 год, возраст варьируется от 65 и двух месяцев до 65 и 10 месяцев.
• Если вы родились с 1943 по 1954 год, вам 66.
• Если вы родились с 1955 по 1960 год, он колеблется от 66 и двух месяцев до 66 и 10 месяцев.
• Если вы родились в 1960 году или позже, вам 67.

Вы можете претендовать на получение социального обеспечения уже в 62 года, но если вы это сделаете, то ваши ежемесячные пособия будут навсегда сокращены. Например, если вы получаете пособие в 62 года, а ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет, размер вашего пособия будет уменьшен на 25%.

Если вы отложите получение пособия после достижения полного пенсионного возраста, вы будете вознаграждены более высоким пособие: 8% за каждый год до 70 лет, когда размер пособия максимален и нет дополнительных стимулов откладывать подписываясь.

2. Как определяется право на участие?

Ваше право на социальное обеспечение основано на кредитах, которые вы зарабатываете в течение своих трудовых лет. С 2021 года на каждые 1470 долларов, которые вы зарабатываете, вы получаете один кредит, но не более четырех в год. Если вы родились в 1929 году или позже, вам необходимо 40 кредитов - по сути, 10 лет полной занятости - для получения пособия по социальному обеспечению при выходе на пенсию.

«Если у вас есть эти минимальные кредиты, ваше пособие будет основано на вашем максимальном среднем доходе за 35 лет», - говорит Майк Виндл, владелец и финансовый консультант Custom Wealth Solutions в Плимуте, штат Мичиган. «Если бы вы проработали всего 20 лет, у вас был бы 15 лет нулевого дохода». Для рабочих, потративших значительное количество неоплачиваемые годы дома, уход за детьми или престарелыми членами семьи, эта формула создает значительный недостаток.

Существуют специальные положения, которые могут изменить формулу, если у вас была определенная работа на государственной службе. «Для граждан, получающих государственные пенсии, например учителей, пожарных, полицейских и т. Д. государственных служащих, существует высокая вероятность того, что ваши пособия по социальному обеспечению будут сокращены или даже отменены », говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors Inc. в Ирвине, Калифорния.

3. Сколько я могу заплатить?

По состоянию на 2021 год работники платят 6,2% своей заработной платы в систему социального обеспечения на сумму до 142 800 долларов США от своего дохода. Работодатели вносят еще 6,2%. Люди, которые частный предприниматель придется платить обеими частями, или 12,4%.

4. Сколько я получу?

Ваши пособия по социальному обеспечению основаны на вашем пожизненном заработке. Формула немного сложна, но она представляет собой средний доход за 35 лет с самым высоким доходом. Если вы уже накопили 40 кредитов социального обеспечения, вы можете использовать онлайн-оценщик пенсионного обеспечения социального обеспечения, чтобы получить приблизительное представление о том, что вы получите.

5. Могу ли я получить социальное обеспечение, если я работаю?

Да, вы можете получать пособие по социальному обеспечению, пока еще работаете. Если вы достигли полного пенсионного возраста, вы можете работать и зарабатывать столько, сколько хотите, и получать полное пособие. Если вы не достигли полного пенсионного возраста, размер вашего пособия будет временно сокращен. Однако деньги не потеряны. Социальное обеспечение зачислит его на ваш счет, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, что приведет к увеличению размера пособия.

Скидка составляет 1 доллар на каждые 2 доллара США. заработанный доход более 18 960 долларов в 2021 году. В течение года, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, ваше пособие будет уменьшено на 1 доллар на каждые 3 доллара дохода свыше 50 520 долларов в 2021 году. Это продолжается до того месяца, когда вы получите полное право на участие в программе.

6. Как работает супружеское пособие?

Закон о двухпартийном бюджете 2015 года ужесточил некоторые правила в отношении супружеских пособий, устранив несколько стратегий, которые когда-то использовали пары, чтобы максимизировать получаемые суммы. Однако супруги по-прежнему могут претендовать на пособие независимо от того, работали ли они когда-либо на оплачиваемой работе, исходя из послужного списка своего партнера. Чтобы соответствовать требованиям, супруг с трудовой книжкой должен уже получать пенсионное пособие или пособие по инвалидности, а неработающий супруг должен быть не моложе 62 лет.

Как и в случае с другими пособиями по социальному обеспечению, супружеские пособия навсегда сокращаются, если неработающий супруг начинает получать выплаты до достижения полного пенсионного возраста. Если неработающий супруг дожидается достижения полного пенсионного возраста, то он получит супружеское пособие в размере до 50% от полной пенсии своего партнера.

Овдовевшие супруги получают право на получение 100% полного пособия своего партнера, если только у них не было работы и пособие, полученное за счет собственного дохода, выше. Как правило, овдовевший супруг должен быть не моложе 60 лет (за некоторыми исключениями), чтобы получать пособие от умершего. досье супруга, и сумма будет уменьшена, если оставшийся в живых супруг решит получить пособие до своего полного Пенсионный возраст. Кроме того, если переживший супруг (а) вступит в повторный брак до достижения 60-летнего возраста, он утратит право на пособие умершему супругу. В некоторых случаях разведенные супруги также имеют право на супружеские пособия на основании досье своего бывшего партнера.

7. Должен ли я платить налоги на социальное обеспечение?

Вы могли бы, в зависимости от вашего дохода. В 2020 году пары, которые подают совместную налоговую декларацию и имеют совокупный доход от 32000 до 44000 долларов, должны будут платить подоходный налог в отношении до 50% своих льгот. Если их совокупный доход превышает 44 000 долларов, то они будут облагаться налогом до 85% своих пособий. «Комбинированный доход» определяется как ваш скорректированный валовой доход плюс любые необлагаемые налогом проценты и половина ваших пособий по социальному обеспечению.

Для одиноких людей эти пороговые значения дохода составляют от 25 000 до 34 000 долларов для 50% и более 34 000 долларов для 85%.

8. Как подать заявление на получение льгот?

Вы можете подать заявление в местном отделении социального обеспечения., по телефону (1-800-772-1213) или онлайн. Вам потребуется предоставить определенную информацию и, возможно, некоторые документы, например свидетельство о рождении. Форма социального обеспечения SSA-1 содержит полный список.

9. Как работает социальное обеспечение?

Социальное обеспечение - это распределительная система. Деньги, выплачиваемые нынешними работниками, используются для выплаты пособий нынешним пенсионерам. Все оставшиеся деньги идут в Целевой фонд социального обеспечения, которые будут использоваться в будущем, когда текущих взносов будет недостаточно для покрытия всех обязательств программы.

На самом деле существует два трастовых фонда: Целевой фонд страхования по старости и в связи с потерей кормильца (OASI), который выплачивает пенсионные пособия, и Целевой фонд страхования инвалидности (DI). По закону деньги трастовых фондов инвестируются в государственные ценные бумаги США.

10. Проблемы с социальным обеспечением?

Можно с уверенностью сказать, что система социального обеспечения сталкивается с некоторыми финансовыми проблемами. Отношение нынешних работников к пенсионерам снижается, а это означает, что на каждого пенсионера, который извлекает из нее деньги, будет меньше работников, которые платят в систему. Кроме того, люди живут дольше, чем планировалось в 1930-х годах, поэтому они получают пособия дольше.

По словам попечителей Управления социального обеспечения, начиная с 2021 года расходы на пенсионную программу начнут превышать ее доход. В этот момент ему придется начать вкладывать средства в свой трастовый фонд на сумму почти 3 триллиона долларов, чтобы компенсировать разницу. Согласно текущим прогнозам, программа должны иметь возможность выплачивать все пособия до 2034 г., когда трастовый фонд будет исчерпан. После этого ожидается, что одного дохода по программе хватит на выплату примерно трех четвертей запланированных пособий до 2094 года.

Как отмечают попечители в своем отчете за 2019 год, «у законодателей есть широкий спектр вариантов политики, которые могут закрыть или уменьшить социальное обеспечение. дефицит долгосрочного финансирования ». К ним могут относиться повышение ставки налога, увеличение или снятие ограничения на размер дохода человека. могут облагаться налогом, что приведет к дальнейшему увеличению возраста, с которого пенсионеры получают право на получение пособий, и уменьшению долларовой суммы пособий в будущем. пенсионеры.

Учитывая популярность программы и ее важность для миллионов американцев и миллионов пожилых людей Американцы, которые уже платили за это десятилетиями - крайне маловероятно, что Конгресс просто позволил бы это не удается.