Daňové tipy pre individuálneho investora

Niekoľko jednoduchých daňových tipov na vedenie záznamov, investovanie a vykazovanie môže platiť pre väčšinu investorov a môže vám pomôcť ušetriť peniaze.

Reinvestujte dividendy

Investori môžu obmedziť kapitálové zisky pri predaji podielový fond akcie automatickým reinvestovaním dividend do fondu. Reinvestované dividendy zvyšujú vašu investíciu do fondu, čím sa účinne zníži váš zdaniteľný zisk (alebo sa zvýši vaša kapitálová strata).

Povedzme, že ste pôvodne investovali 5 000 dolárov do podielového fondu a v priebehu rokov ste reinvestovali 1 000 dolárov do dividend investovaných do ďalších akcií. Ak ste potom svoj podiel vo fonde predali za 7 500 dolárov, váš zdaniteľný zisk je 1 500 dolárov (7 500 dolárov mínus pôvodná investícia 5 000 dolárov a reinvestované dividendy 1 000 dolárov). Mnoho ľudí zabudne odpočítať svoje reinvestované dividendy a nakoniec zaplatí daň z vyššej sumy.

Aj keď zníženie zdaniteľného príjmu v tomto prípade nemusí vyzerať ako veľký rozdiel, nevyužitie tohto pravidla vás môže z dlhodobého hľadiska stáť. Ak dnes prídete o daňové úspory, prídete o potenciálny kombinovaný rast, ktorý by zarobili ďalšie doláre v budúcnosti, a ak zabudnete rok čo rok zvažovať reinvestované dividendy, vaše daňovo upravené výnosy budú trpieť.

Uchovávajte presné záznamy o svojich reinvestovaných dividendách a prezerajte si daňové pravidlá platné pre vašu situáciu v každom daňovom období.

Dlhopisy

Keď si akciový trh vedie zle, investori hľadajú miesto, kde by vložili svoje peniaze. Mnohí nájdu útočisko v dlhopisoch, ktoré sú často v rozpore s akciami - a poskytujú úrokový príjem. Najlepšie na tom je, že možno nebudete musieť platiť daň zo všetkých prijatých úrokov. Ak ste si kúpili dlhopis medzi úrokmi (väčšina dlhopisov platí dvakrát ročne), zvyčajne nebudete platiť daň z nahromadeného úroku pred vašim nákupom. Stále musíte nahlásiť celú sumu úroku, ktorý ste dostali, ale nahromadenú sumu budete môcť odpočítať v samostatnom riadku.

Komunálne dlhopisy (alias munis) môžu tiež ponúknuť významné daňové výhody. Tieto dlhopisy často vydávajú vlády štátov alebo miestne samosprávy na financovanie konkrétneho projektu, ako je výstavba školy alebo nemocnice, alebo na pokrytie konkrétnych prevádzkových nákladov.

Väčšina muni má status oslobodený od dane, čo znamená, že úroky, ktoré generujú, nie je potrebné uplatňovať pri podávaní daňového priznania.Tie, ktoré sú vysoko hodnotené, a teda s nízkym rizikom, môžu byť veľmi atraktívne investície.

Zníženie daní

Investori, ktorí investujú do malých podnikov alebo sú samostatne zárobkovo činné osoby, môžu odpísať mnoho prevádzkových nákladov. Ak napríklad v priebehu roka podnikáte služobné cesty, ktoré vyžadujú získanie ubytovania, náklady na vaše ubytovanie a jedlo je možné odpísať ako obchodné náklady v rámci stanovených limitov v závislosti od toho, kde sa nachádzate cestovanie.Ak cestujete často, ak zabudnete zahrnúť tieto druhy zdanlivo osobných výdavkov, môžete prísť o mnoho daňových úspor.

Pre majiteľov domov, ktorí sa v priebehu roka presťahovali a predali svoj dom, je dôležitým faktorom pri vykazovaní kapitálového zisku z predaja nákladový základ nákupu. Ak váš dom prešiel rekonštrukciou alebo podobnými vylepšeniami s a užitočný život viac ako jeden rok, môžete pravdepodobne zahrnúť náklady na vylepšenia do základu upravených nákladov vášho domu, čím sa zníži váš kapitálový zisk vzniknutý z predaja a z toho vyplývajúce dane.

Programy s odkladom dane

Zakaždým, keď obchodujete s akciami, ste náchylní na daň z kapitálových výnosov. Nákupy prostredníctvom účtu s odloženou daňou vám môžu ušetriť hromadu peňazí. Účty s odloženou daňou majú mnoho tvarov a veľkostí. Individuálne dôchodkové účty (IRA) a zjednodušený zamestnanecký dôchodok Plány (SEP) sú dva príklady.

Prostriedky nebudete zdaňovať, kým ich nevyberiete, keď budú peniaze zdanené ako príjem.V tej dobe pravdepodobne váš Sadzba dane bude nižšia ako teraz, pretože budete na dôchodku s malým alebo žiadnym zarobeným príjmom.

Účty s odložením dane poskytujú dodatočnú výhodu flexibility; investori sa nemusia pri obchodnom rozhodovaní zaoberať obvyklými daňovými dôsledkami. Za predpokladu, že budete mať svoje finančné prostriedky na účte odloženom z daní, máte možnosť predčasne zatvoriť pozície, ak majú vysokú cenu. ocenenie, bez ohľadu na vyššiu sadzbu dane, na ktorú sa vzťahuje krátkodobé kapitálové zisky.

Zisky/straty zo zápasu

V mnohých prípadoch je vhodné zosúladiť predaj výnosnej investície s predajom stratovej v tom istom roku. Kapitálové straty je možné použiť proti kapitálovým ziskom a krátkodobé straty je možné odpočítať od krátkodobých ziskov. Tiež, ak máte obzvlášť zlý rok, môžete preniesť 3000 dolárov zo svojej straty do budúcich rokov.

Tzv papierové zisky a straty nepočítajte, pretože neexistuje žiadna záruka, že hodnota vašich investícií sa zmení skôr, ako zatvoríte svoju pozíciu.

K nákladom na sklade pripočítajte poplatky za makléra

Nákup akcií nie je zadarmo. Vždy platíte provízií a môže tiež platiť poplatky za prevod, ak zmeníte maklérstvo. Služba Internal Revenue Service vám neumožňuje odpísať transakčné poplatky, ako sú poplatky za sprostredkovanie a provízie, pri nákupe alebo predaji akcií. Tieto náklady by sa však mali pripočítať k sume, ktorú ste zaplatili za akciu, pri určovaní základu nákladov.

Považujte tieto náklady za odpisy, pretože ide o priame výdavky vynaložené na pomoc pri raste vašich peňazí. Koniec koncov, poplatky za sprostredkovanie a transakčné náklady predstavujú peniaze, ktoré idú priamo z vášho vrecka ako náklady vynaložené pri investovaní. Mnoho malých sprostredkovateľských poplatkov vzniknutých počas jedného roka sa môže sčítať.

Držte sa svojich akcií

Krátkodobé kapitálové zisky (kratšie ako jeden rok) sa zdaňujú ako bežný príjem, pričom je vyššia ako sadzba kapitálových výnosov, ktorá sa vzťahuje na dlhodobé zisky. Napríklad miera kapitálových výnosov nie je vyššia ako 15%, zatiaľ čo najvyššia hraničná sadzba dane pre bežný príjem je 37%.Keď vezmete do úvahy dlhodobé efekty znásobenia peňazí, ktoré dnes ušetríte na daniach, môže byť prospešné držať si zásoby aspoň jeden rok.

Spodný riadok

Mnoho investorov túži dozvedieť sa o ďalšej investičnej príležitosti na dosiahnutie tržných výnosov, ale len málo z nich vynaložilo rovnaké úsilie na minimalizáciu daní. Súčasťou úspešného finančného plánu je bystrý daňový manažment. V tejto daňovej sezóne sa uistite, že robíte všetko pre to, aby ste si peniaze nechali. A porozprávajte sa s daňovým plánovačom: Odhalené úspory môžu zdravo posilniť váš ročný výnos.