Definícia poistenia dlhodobej starostlivosti (LTC)
Čo je poistenie dlhodobej starostlivosti (LTC)?
Poistenie dlhodobej starostlivosti (LTC) je krytie, ktoré poskytuje domácu starostlivosť, domácu zdravotnú starostlivosť a osobné resp denná starostlivosť o dospelých pre jednotlivcov vo veku 65 rokov alebo starších alebo s chronickým alebo invalidizujúcim stavom, ktorý si vyžaduje neustálu starostlivosť dohľad. Poistenie LTC ponúka väčšiu flexibilitu a možnosti ako mnohé programy verejnej pomoci, ako napr Medicaid.
Kľúčové informácie
- Poistenie dlhodobej starostlivosti sa spravidla vzťahuje na všetky zariadenia alebo zariadenia na asistovaný život a domácu starostlivosť o ľudí vo veku 65 rokov alebo starších alebo s chronickým ochorením, ktoré si vyžaduje neustálu starostlivosť.
- Je to súkromné poistenie, ktoré je k dispozícii každému, kto si ho môže dovoliť zaplatiť.
- Poistenie dlhodobej starostlivosti ponúka väčšiu flexibilitu a možnosti ako Medicaid.
Pochopenie poistenia dlhodobej starostlivosti (LTC)
Mnoho ľudí sa nemôže spoliehať na podporu detí alebo rodinných príslušníkov a kúpiť si poistenie dlhodobej starostlivosti, ktoré im pomôže pokryť hotové výdavky. V opačnom prípade by výdavky na dlhodobú starostlivosť rýchlo vyčerpali úspory jednotlivca a/alebo jeho rodiny.
Napriek tomu, že náklady na dlhodobú starostlivosť sa líšia podľa regiónov, sú zvyčajne veľmi drahé. Podľa správy o dlhodobej starostlivosti spoločnosti Genworth boli napríklad v roku 2019 priemerné náklady na súkromnú izbu v kvalifikovanom opatrovateľskom zariadení alebo opatrovateľskom dome 102 200 dolárov ročne. Poradca pre domáce zdravie stojí v priemere 52 624 dolárov ročne.
V USA Medicaid poskytuje jednotlivcom s nízkymi príjmami alebo tým, ktorí kvôli starostlivosti vyčerpávajú úspory a investície a vyčerpávajú svoj majetok. Každý štát má svoje vlastné smernice a požiadavky na spôsobilosť. Vo väčšine štátov si môžete nechať až 2 000 dolárov ako jednotlivec a 3 000 dolárov pre manželský pár vonku vašich započítateľných aktív, ktoré zahŕňajú zostatky na bežných a sporiacich účtoch, disky CD, akcie a dlhopisy. Váš dom, auto, osobné veci alebo úspory na náklady na pohreb sa nepočítajú ako majetok.
2:03
Tipy na odchod do dôchodku bez poistenia dlhodobej starostlivosti
Poistenie dlhodobej starostlivosti sa spravidla vzťahuje na všetky zariadenia asistovaného života a na domácu starostlivosť alebo ich časť. Medicaid to robí len zriedka. Plné krytie domácej starostlivosti je možnosťou s poistením dlhodobej starostlivosti. Pokryje náklady na návštevu alebo živú opatrovateľku, spoločníčku, hospodyňu, terapeuta alebo zdravotnú sestru v súkromí až sedem dní v týždni, 24 hodín denne, a to až do maximálnej výhody politiky.
Väčšina politík dlhodobej starostlivosti pokryje iba konkrétnu čiastku v dolároch za každý deň, ktorý strávite v opatrovateľskom zariadení alebo za každú návštevu domácej starostlivosti. Pri zvažovaní politiky si preto pozorne prečítajte drobné písmo a porovnajte výhody, aby ste zistili, ktorá politika bude najlepšie zodpovedať vašim vlastným potrebám.
Osobitné úvahy
Mnoho odborníkov naznačuje nákup poistenia dlhodobej starostlivosti vo veku od 45 do 55 rokov ako súčasť celkového dôchodkového plánu na ochranu majetku pred vysokými nákladmi a záťažou rozšírenej zdravotnej starostlivosti. Poistenie dlhodobej starostlivosti je tiež lacnejšie, ak si ho kúpite mladšie. Podľa Americkej asociácie pre poistenie dlhodobej starostlivosti je v roku 2020 priemerné ročné poistné za pár, obaja 55-ročný, 3 050 dolárov.
Poistné na dlhodobú starostlivosť môže byť daňovo uznateľný ak je politika daňovo kvalifikovaná a poistník položky daňové odpočty, okrem iných faktorov. Spoločnosti, ktoré za zamestnanca platia poistné za dlhodobú starostlivosť, si ich zvyčajne môžu odpočítať ako podnikateľský výdavok.
Kým poistné môže stáť menej, ak si kúpite poistku v mladšom veku, za krytie budete platiť mnoho rokov predtým, ako ho budete pravdepodobne potrebovať. Starostlivo zvážte svoje možnosti.
Vzhľadom na vysoké náklady na tento produkt existuje množstvo alternatívne spôsoby platby za zdravotné potreby v neskorších rokoch prišli na trh. Patria sem kritická choroba poistenie a anuity s jazdcami s dlhodobou starostlivosťou. Zamyslite sa nad tým, čo by malo pre vás a vašu rodinu najväčší zmysel - najmä ak ste pár s výrazným vekovým alebo zdravotným rozdielom, ktorý by mohol v budúcnosti ovplyvniť váš život.
Ak nemáte a Finančný poradca, to by mohol byť dôvod na zamestnanie osoby, ktorá sa špecializuje na otázky starostlivosti o starších vyriešte tieto problémy s vami. Ak sa im dokážete postaviť tvárou v tvár, má zmysel urobiť maximum pre to, aby ste si utvorili svoju vlastnú budúcnosť, namiesto toho, aby ste to nechali na rodinných príslušníkoch v návale zdravotných komplikácií.