Definícia výplaty spoločného života
Čo je výplata spoločného života?
Pojem výplata spoločného života sa vzťahuje na štruktúru platieb pre dôchodky a dôchodkové plány, v ktorých pozostalý manželský partner bude naďalej dostávať príjem aj po smrti majiteľa účtu. To je v kontraste k a výplaty za jeden život, pri ktorých sa platby končia smrťou majiteľa účtu. Tieto dve možnosti platby sú tiež známe ako prežil a jednorazové renty.
Kľúčové informácie
- Výplata spoločného života je štruktúra platieb za dôchodky a iné dôchodkové plány, ktoré poskytujú príjem druhej osobe, spravidla manželskému partnerovi, po smrti majiteľa účtu.
- Alternatívnou štruktúrou výplat je výplata počas celého života.
- Výplaty spoločného života sú často zákonom vyžadovanou možnosťou, pokiaľ sa manželský partner písomne nevzdá nároku na dôchodok.
Ako fungujú výplaty spoločného života
Pri výplate spoločného života bude dôchodok alebo iný dôchodkový plán najskôr vyplácať dávky majiteľovi účtu a potom prejde na manžela / manželku, ak ich manžel / manželka prežije. Pretože dôchodok bude pravdepodobne musieť vyplácať dávky dlhší čas, dávky budú nižšie, ako by držiteľ účtu získal, keby sa rozhodol pre výplatu jednorazového života.
Majiteľ účtu má však záruku, že ich manželovi budú aj po smrti stále prichádzať peniaze. V niektorých prípadoch môže byť určeným pozostalým niekto iný ako manželský partner.
V mnohých prípadoch je možnosť spoločného života zákonne požadovaná pre majiteľov manželských účtov a títo si môžu zvoliť možnosť jednoduchého života iba vtedy, ak s tým ich manžel písomne súhlasí. Manžel / manželka by mohol súhlasiť napríklad s tým, že má dostatočný vlastný dôchodkový príjem.
Majitelia účtov a ich manželia budú mať často na výber niekoľko možností spoločného života. Môžu si napríklad zvoliť výplatu pozostalému, ktorá je rovnaká ako suma, ktorú držiteľ účtu dostával, alebo častejšie výplatu, ktorá predstavuje 50% alebo 75% z tejto sumy. Možnosť, ktorú si zvolia, ovplyvní aj výplaty majiteľa účtu - čím bude budúca výplata manžela / manželky väčšia, tým bude výplata majiteľa účtu nižšia.
Hoci sa výplaty spoločného života vzťahujú na dôchodkové plány, existuje aj typ životného poistenia, ktoré sa nazýva spoločný život.
Čo je to spoločné životné poistenie?
Výplaty spoločného života pri dôchodkových plánoch by sa nemali zamieňať s poistením spoločného života. Relatívne neobvyklý typ poistky, spoločné životné poistenie pokrýva dve osoby, zvyčajne manželský pár, a nie jednu.
Tieto zásady môžu byť štruktúrované niekoľkými spôsobmi. Politika prvej smrti sa vyplatí, ak zomrie jedna osoba. To môže byť užitočné v prípade mladej rodiny, v ktorej jedna osoba pracuje mimo domova a druhá je rodičom, ktorý zostáva doma. Ak jeden alebo druhý z nich zomrie, rodina by mohla čeliť finančným ťažkostiam, a to buď preto, že už nemá peniaze od pracujúceho manžela alebo preto, že pozostalý musí teraz niekomu zaplatiť za prácu, ktorú predtým vykonal pobyt doma partner. Dve oddelené, jednotlivé politiky by však mohli slúžiť rovnakému účelu ako spoločná politika.
Ďalším typom spoločného životného poistenia je druhý na smrť, ktorá vypláca dávku v prípade úmrtia príjemcom poistnej zmluvy, ak sú obaja poistenci mŕtvi.
Napriek tomu, že politiky spoločného života môžu byť lacnejšie ako dve individuálne politiky, prinášajú so sebou aj ďalšie riziká vrátane toho, čo sa stane, ak sa pár rozhodne rozviesť.