Definícia výhody úmrtia na úrovni

Čo je prínosom pre úroveň smrti?

Úroveň úmrtia je výplata od a životná poistka poistka je rovnaká bez ohľadu na to, či poistená osoba zomrie krátko po zakúpení poistky alebo o mnoho rokov neskôr. Môže to byť v kontraste k rastúcemu prospechu pri úmrtí, ktorého hodnota v priebehu času stúpa, pretože poistník starne.

Všeobecne povedané, životné poistky s úrovňou úmrtnosti budú nižšie prémie než tí, ktorí majú rastúci prospech v prípade smrti. To však nemusí znamenať, že dávky pri úmrtí poskytujú vynikajúcu hodnotu, pretože inflácia môže znížiť dávky pri úmrtí skutočná hodnota.

Ako fungujú výhody pri úmrtí na úrovni

Mnoho ľudí si kupuje životné poistenie, aby svojim rodinám poskytlo pokoj. Výmenou za zaplatenie série mesačných poistných sa môže poistník spoľahnúť, že ak zomrú počas obdobia krytia, ich príjemcovia dostanú

dávka pri úmrtí. To môže byť obzvlášť dôležité pre poistencov s rodinami, ktoré môžu mať problémy s výmenou príjem vygenerované poistníkom počas ich života.

Pri výbere životného poistenia je potrebné zvážiť mnoho rôznych faktorov. Ak si napríklad poistenec želá minimalizovať svoje mesačné poistné, môže zvážiť možnosť poistenia s výškou úmrtného. V takom prípade bude suma zaplatená príjemcovia smrť poistníka bude stanovená v predstihu po začatí životného poistenia.

Ak si napríklad zdravý 30-ročný človek zaobstará životnú poistku s úrovňou úmrtnosti 500 000 dolárov, oprávnené osoby získajú dávku 500 000 dolárov bez ohľadu na to, či poistník zomrie nasledujúci deň alebo 30 rokov do budúcnosť.

Z pohľadu poisťovne sú dávky v prípade úmrtia na úrovni relatívne nízke riziko, pretože umožňujú poisťovateľovi s istotou vedieť, aký je ich maximálny potenciál. zodpovednosť bude. Navyše kvôli inflácia„skutočná hodnota dávky v prípade úmrtia skutočne klesá každý rok, čo znamená, že zodpovednosť poisťovacej spoločnosti sa v priebehu času efektívne znižuje. Z týchto dôvodov sú dávky pri úmrtí na úrovni smrti spravidla lacnejšie ako zvyšovanie dávok pri úmrtí.

Skutočný svet Príklad výhodnej úrovne smrti

Od toho bude závisieť rozhodnutie, či sa rozhodnúť pre úmrtný príspevok vo výške alebo pre zvyšujúci sa úmrtný príspevok niekoľko faktorov vrátane osobného rozpočtu poistenca a jeho očakávaní alternatívy investície vracia.

Na ilustráciu uveďme prípad Johna, hypotetického kupujúceho poistenia. Vo veku 30 rokov je John v perfektnom zdravotnom stave a má ročný príjem 70 000 dolárov. Po zaplatení svojich výdavkov je John schopný ušetriť 500 dolárov mesačne a chce si kúpiť životné poistenie, ktoré mu pomôže zabezpečiť mladú rodinu pre prípad, že by zomrel.

Ak sa John rozhodne pre dávku na úrovni smrti vo výške 500 000 dolárov, potom bude jeho poistné 100 dolárov mesačne, pričom 400 dolárov mu zostane na investovanie oddelene. John plánuje prenechať výnosy zo svojich investícií svojej rodine, aby keď zomrie, jeho rodina dostala peňažný príspevok vo výške 500 000 dolárov a hodnotu vtedajších investícií.

John vypočítava, že ak bude žiť ďalších 50 rokov a inflácia bude v tomto časovom rámci v priemere 3% ročne, skutočná hodnota vtedajšieho prospechu 500 000 dolárov, po úprave o inflácii, by bola asi len o $114,000. Tiež však poznamenáva, že vzhľadom na jeho dlhý investičný horizont„Mal by byť schopný priemerného viac ako 3% ročného výnosu zo 400 dolárov, ktoré môže investovať každý mesiac.

Ak by John dokázal dosiahnuť priemerný ročný výnos 6%, potom by jeho mesačné investície 400 dolárov v priebehu 50 rokov dosiahli hodnotu viac ako 1,5 milióna dolárov. S ohľadom na tieto pozorovania sa John rozhodne pokračovať v prospech smrti na úrovni, s v úmysle investovať ďalších 400 dolárov mesačne v mene jeho rodiny po zvyšok jeho rodiny život.