Môžu tínedžeri investovať do Roth IRA?

Odchod do dôchodku pravdepodobne nie je na radare väčšiny tínedžerov, ale mal by byť. Je to preto, že dnes relatívne malá investícia môže neskôr, po desaťročiach spájania, prerásť do oveľa väčšej sumy. Skvelé miesto, kde začať, je Roth IRA.

Rast a príjem na dôchodok oslobodený od dane

Jednou z najväčších výhod Roth IRA je daňová úľava, ktorú ponúka. S Roth IRA nezískate vopred daňovú úľavu ako pri tradičnej IRA. Vaše príspevky a zárobky namiesto toho navždy rastú bez dane.

U dospievajúcich to zvyčajne funguje dobre. Dôvodom je, že väčšina tínedžerov platí málo, ak vôbec nejakú daň z príjmu. Ak má tínedžer letnú brigádu alebo pracuje počas školského roka, vďaka platu má nárok na Rotha. Funguje to takto:

• Akékoľvek teraz poskytnuté príspevky Roth IRA nie sú odpočítateľné, ale odpočet by zvyčajne nebol taký hodnotný, kvôli vysokým štandardným sumám odpočtu. Keď zostarnú, zaradia sa do vyššej daňovej kategórie a z týchto peňazí nebudú musieť platiť žiadne dane.
  instagram viewer
• Príspevky je možné vybrať kedykoľvek, z akéhokoľvek dôvodu, bez akýchkoľvek daní alebo sankcií. Majiteľ účtu však bude musieť držať účet najmenej 5 rokov a počkať, kým nebude mať najmenej 59½ rokov, aby vybral peniaze, ktoré príspevky zarábajú na úrokoch, ak sa chce vyhnúť 10% pokuta za predčasný výber.

Môžete prispieť iba zarobeným príjmom

Do Roth IRA môže prispieť ktokoľvek, bez ohľadu na vek. Patria sem deti, mladiství a prarodičia. Prispievatelia jednoducho musia mať zarobený príjem za rok, v ktorom prispejú.

Jednotlivci zarábajú, keď pracujú pre niekoho iného, ​​kto im platí, alebo keď vlastnia firmu alebo farmu. Aj keď je nepravdepodobné, že by deti mali zarobený príjem, pokiaľ nie sú detskými modelkami alebo hercami, kvalifikuje sa typ práce, ktorú tínedžeri často robia - stráženie detí, záchranca, preklopenie hamburgera a podobne. Investičný príjem nekvalifikuje.

The limity príspevku na IRA periodicky meniť na základe inflácie. Na roky 2020 a 2021 môžu pracovníci prispieť až 6 000 dolárov ročne pre Roth IRA (7 000 dolárov pre 50 a starších). Príspevok však môže byť len taký veľký, ako je zarobený príjem jednotlivca. Ak dospievajúci v priebehu roka zarobil 4 000 dolárov, je to najväčšia čiastka, ktorou môžu prispieť.

Prijatá mzda musí byť legitímna a vo výške prebiehajúceho trhu. Rodičia napríklad nemôžu platiť svojim deťom 1 000 dolárov za hodinu, aby kosili trávnik a nazývali to zarobený príjem. V ideálnom prípade dostane prispievateľ W-2 na potvrdenie svojich zárobkov. V opačnom prípade je dobré uchovávať vynikajúce záznamy o zvláštnych úlohách, ktoré neposkytujú W-2.

Dospelí môžu prispieť k Teen’s Roth IRA

Rodičia a ďalší dospelí môžu „zarovnať“ zárobky teenagerov a sami prispieť. Ak napríklad dospievajúci zarobí 3 000 dolárov na letnej práci, ich rodičia môžu prispieť sumou 3 000 dolárov a nechať syna alebo dcéru minúť (alebo ušetriť) peniaze. Alebo môžu pomôcť tým, že prispejú percentom zo zárobkov svojich tínedžerov - povedzme 50%.

Službe Internal Revenue Service (IRS) je jedno, kto prispeje. Tínedžer potrebuje iba dostatok zarobeného príjmu, aby sa príspevku vyrovnal (alebo ho prekročil).

Ako otvoriť Roth IRA pre mladistvých

Dospelý musí otvoriť a správcovský účet Roth IRA pre maloletého. Vo väčšine štátov je to 18 rokov, ale v iných je to 19 alebo 21 rokov.

Custodial Roth IRA sú v zásade rovnaké ako štandardné Roth IRA, ale minimálna výška investície môže byť nižšia. Mnoho, ale nie všetci, makléri ponúkajú úschovu účtov Roth IRA. Medzi firmy, ktoré v súčasnosti ponúkajú účty mladistvým, patria Charles Schwab, E*Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade a Vanguard.

Dospelý ako správca kontroluje aktíva v Roth IRA, kým nedosiahne plnoletosť. V tom momente účet patrí maloletému. Maloletý môže pokračovať v investovaní do Roth IRA a pripraviť sa na zdravú finančnú budúcnosť - tak ďaleko, ako by sa táto budúcnosť mohla zdať.