Môžete financovať Roth IRA po zdanení daní?
Po zdanení môžete prispieť do Roth IRA a nemusíte na to ani upravovať svoje priznanie. Ak ste niekedy použili online softvér na podanie daňového priznaniaMožno ste si všimli otázku, ktorá sa objaví: „Urobili ste alebo plánujete prispieť do Roth IRA na [tento rok]?“
Dôvodom otázky je, že stále môžete prispieť do Rothu a započítať ho do limitu príspevku za predchádzajúci rok - aj keď ste už podali dane. Jedinou výhradou je, že účet musíte financovať príjmom dosiahnutým v tomto zdaňovacom roku. Prostriedky teda môžete pridať až do apríla, povedzme v roku 2021, ale iba pomocou príjmu do roku 2020.
Všimnite si toho, že môžete prispieť na IRA pre daňový rok 2020 do 17. mája 2021, nie do 15. apríla, kvôli rozšíreniam poskytnutým IRS v reakcii na pandémiu COVID19.
Kľúčové informácie
- Na roky 2020 a 2021 môžete na svoj Roth IRA prispieť až 6 000 dolármi alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 a viac rokov.
- Máte od januára. 1 daňového roka do 15. apríla nasledujúceho roku (keď je obvykle splatné vaše daňové priznanie) na financovanie vašej Roth IRA.
- Ak podáte daňové priznanie skôr, stále môžete do svojho Roth pridávať peniaze až do daňového dňa.
- Ak podáte žiadosť o predĺženie, vaše daňové priznanie bude splatné v októbri. 15 - ale tým sa nepredĺži lehota na príspevok do vášho Rothu.
Ako fungujú príspevky Roth IRA po registrácii
Ako veľa investorov vie, máte ich od januára. 1 daňového roka do 15. apríla (alebo tak) v nasledujúcom roku - v závislosti od presného kalendárneho dňa, keď lehota uplynie - na financovanie vašej Roth IRA.
To je dobrá vec: Tých pár mesiacov na začiatku budúceho roka vám poskytne čas v prípade, že:
- Minulý rok som sa nedostal k príspevku
- V predchádzajúcom roku nemal finančné prostriedky
- Prišlo do nečakaného neočakávané začiatkom tohto roka
- Práve ste sa dozvedeli o Roth IRA a chcete začať jeden za predchádzajúci daňový rok
Ale čo keď ste podali dane vo februári a teraz je marec alebo začiatok apríla? Žiaden problém. Roth IRA môžete stále financovať, pokiaľ bude váš príspevok odoslaný pred oficiálnym daňovým termínom.
Napríklad pre daňový rok 2018 to znamená, že všetky príspevky uskutočnené do 15. apríla 2019 by mohli ísť na Limit príspevku Roth IRA na rok 2018. (Daňový rok 2019 bol neobvyklý, pretože pandémia COVID-19 oneskorila termín podania daňového priznania a príspevok IRA termín do 15. júla 2020.) Nie je teda potrebné zdržiavať sa podaním daní, aby ste mali čas na financovanie Roth IRA.
Februára 22, 2021, IRS oznámila, že obyvatelia Texasu a ďalších štátov, v ktorých FEMA vyhlásila za nedávne zimné búrky majú katastrofu do 15. júna 2021 na podanie daní, ktoré by inak boli splatné v apríli 15.
Prečo môžete financovať Roth IRA po podaní daní
Ty financovajte Roth IRA dolármi po zdanení. Inými slovami, už ste zaplatili daň z peňazí, ktoré máte na svojom bankovom účte, ktoré sa chystáte investovať.
Vláda dostala škrty a príspevky do daňového priznania k dani z príjmu nie je potrebné uvádzať. Za prispievanie nedostanete daňovú úľavu, takže vláda pri podaní nemusí vidieť, čím ste prispeli.
A nebudete musieť ani meniť a dopĺňať svoje daňové priznanie.
Môžete zvládnuť „sporiteľský úver„ak prispejete do Roth IRA; overte si u svojho daňového účtovníka, či spĺňate podmienky.
Obmedzenia príspevku Roth IRA do roku 2021
Samozrejme, generála musíte stále poslúchať Pravidlá a limity príspevku Roth IRA. Na roky 2020 a 2021 môžete prispieť sumou 6 000 dolárov alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 rokov a viac.
Ak ste už investovali až do ročného maxima za daný rok, nemôžete pridať ďalšie, pretože vklad je datovaný novým kalendárnym rokom.
Môžete byť v pokušení nechať príspevok vypočítať podľa limitu aktuálneho roka. Ak však máte možnosť, je lepšie najskôr dokončiť minuloročný príspevok a potom pracovať na tomto roku. Takýmto spôsobom môžete maximalizovať množstvo peňazí, ktoré ste si odložili na dôchodok (oba roky budete môcť plne financovať).
Mali by ste použiť vrátenie dane na financovanie Roth IRA?
Tých pár mesiacov navyše, ktoré získate, môže byť veľkou úľavou. To platí najmä vtedy, ak chcete mať daňové priznanie za sebou, ale na to, aby ste prišli s príspevkom, potrebujete niekoľko mesiacov navyše.
A vezmite do úvahy toto: Čo keby ste boli zakladateľom ranných vtákov, pretože ste očakávali a vrátenie dane? Ak je to tak, môžete refundáciu použiť ako svoj príspevok Roth.
Ak podáte svoje dane dostatočne skoro v daňovom období, teoreticky by vám mohlo byť vrátené peniaze pred daňovým termínom. A potom by ste mohli použite refundáciu na doplnenie vášho príspevku Roth IRA za daňový rok, o ktorý ste už požiadali. Za predpokladu, že to načasovanie samozrejme vyjde.
Osobitné úvahy pri financovaní Roth po podaní
Jedna námietka: Táto dohoda nefunguje, ak vy podajte si daňové priznanie predĺženie.
Podanie predĺženia nezmení dátum splatnosti vašej daňovej platby a nezmení ani termín ročného príspevku do Roth IRA.
Ak teda podávate daňové priznanie po riadnom aprílovom dátume, aj keď ste poslušne požiadali o predĺženie, premeškali ste šancu prispieť do Rothu. Všetky príspevky, ktoré urobíte po 15. apríli, sa budú započítavať do limitu aktuálneho roka.
Spodný riadok
Pokiaľ je to len trochu možné, snažte sa každý rok maximalizovať svoje príspevky Roth IRA. Ak tak urobíte, zvýšite šancu na pohodlný-a dobre financovaný-odchod do dôchodku.
A pamätajte: Máte celých 15 mesiacov na to, aby ste každý rok prispievali na svoju Roth IRA, aj keď ste už odoslali svoje daňové priznanie.