Čo je poistenie hypotéky?

Čo je poistenie hypotéky?

Poistenie hypotéky je poistka, ktorá chráni hypotekárneho veriteľa alebo držiteľa titulu, ak je dlžníkom nesplatí platby, pominie alebo je inak neschopný splniť zmluvné záväzky hypotéka. Poistenie hypotéky môže odkazovať na súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI), poistenie kvalifikovaného poistenia hypotéky (MIP) alebo poistenie hypotekárneho titulu. To, čo majú spoločné, je povinnosť zaistiť veriteľa alebo držiteľa majetku v prípade konkrétnych prípadov straty.

Na druhej strane, hypotekárne životné poistenie, ktoré znie podobne, je navrhnuté tak, aby chránilo dedičov v prípade, že dlžník zomrie počas splácania hypotéky. V závislosti od podmienok politiky sa to môže vyplatiť buď veriteľovi, alebo dedičom.

Ako funguje poistenie hypotéky

Poistenie hypotéky môže byť sprevádzané typickou priebežnou platbou poistného, ​​alebo môže byť aktivované jednorazovou platbou v čase vzniku hypotéky. Pre majiteľov domov, od ktorých sa vyžaduje 80% PMI pravidlo pomeru pôžičky k hodnote, môžu požiadať o zrušenie poistky po zaplatení 20% zostatku istiny. Tu sú tri druhy hypotekárneho poistenia:

Súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI)

Súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI) je typ hypotekárneho poistenia, od ktorého môže byť dlžník povinný kúpiť si podmienku klasického hypotekárneho úveru. Rovnako ako ostatné druhy hypotekárneho poistenia, PMI chráni veriteľa, nie dlžníka. Veriteľ zaisťuje PMI a poskytujú ho súkromné ​​poisťovne.

PMI je zvyčajne potrebný, ak dlžník dostane konvenčnú pôžičku so zálohou nižšou ako 20%. Veriteľ môže tiež vyžadovať PMI, ak dlžník refinancuje konvenčnou pôžičkou a vlastný kapitál je nižší ako 20% domácej hodnoty.

Kvalifikované poistné na hypotéku (MIP)

Keď získate hypotéku na federálnu správu bývania USA (FHA), budete musieť zaplatiť a kvalifikované poistné hypotéky, ktorá poskytuje podobný druh poistenia. MIP majú rôzne pravidlá, vrátane toho, že každý, kto má hypotéku FHA, si musí kúpiť tento typ poistenia bez ohľadu na veľkosť ich zálohy.

Poistenie titulu hypotéky

Hypotéka titulné poistenie chráni pred stratou v prípade, že predaj bude neskôr zneplatnený kvôli problému s titulom. Poistenie záložného práva chráni príjemcu pred stratou, ak sa v čase predaja určí, že nehnuteľnosť vlastní niekto iný ako predávajúci.

Pred uzavretím hypotéky zástupca, napríklad právnik alebo zamestnanec titulnej spoločnosti, vykoná a hľadanie titulu. Proces je navrhnutý tak, aby odhalil všetky záložné práva umiestnené na nehnuteľnosti, ktoré by bránili vlastníkovi v predaji. Vyhľadávanie podľa názvu tiež overuje, či predávaná nehnuteľnosť patrí predávajúcemu. Napriek dôkladnému pátraniu nie je ťažké premeškať dôležité dôkazy, keď informácie nie sú centralizované.

Životná poistka na ochranu hypotéky

Dlžníkom sa často ponúka životné poistenie na ochranu hypotéky, keď vypĺňajú papiere na založenie hypotéky. Dlžník môže toto poistenie odmietnuť keď je ponúkaný, ale možno budete musieť podpísať sériu formulárov a výnimiek, ktorými overíte svoje rozhodnutie. Cieľom tohto dodatočného dokumentu je dokázať, že rozumiete rizikám spojeným s hypotékou.

Výplaty za hypotekárne životné poistenie môžu byť buď klesajúce (doba splatnosti klesá s klesajúcim zostatkom hypotéky) alebo úroveň, aj keď to druhé stojí viac. Príjemcom platieb môže byť buď veriteľ, alebo dedičia dlžníka, v závislosti od podmienok politiky.