Financovanie vlastníkom - definícia, výhody a riziká
Čo je financovanie vlastníkom?
Financovanie vlastníkom je transakcia, v rámci ktorej predajca nehnuteľnosti financuje nákup priamo s osobou alebo subjektom, ktorý ho kúpi, či už úplne alebo čiastočne.
Tento typ usporiadania môže byť výhodný pre oboch predajcovia a kupujúcich, pretože to eliminuje náklady na bankového sprostredkovateľa. Financovanie vlastníka však môže pre vlastníka predstavovať oveľa väčšie riziko a zodpovednosť.
Kľúčové informácie
- Financovanie vlastníkom sa niekedy označuje ako „kreatívne financovanie“ alebo „financovanie predajcom“.
- Tento typ financovania je spravidla uvedený v reklame na nehnuteľnosť, keď je možné financovanie vlastníkom.
- Financovanie vlastníkom vyžaduje, aby predávajúci znášal predvolené riziko kupujúceho, ale majitelia sú často ochotnejší vyjednávať ako tradiční veritelia.
- Financovanie vlastníkom môže predávajúcemu poskytnúť mimoriadny príjem vo forme úroku.
- Niekedy je známe, že financovanie vlastníkom pomôže nehnuteľnosti rýchlejšie sa predať na trhu kupujúceho.
Pochopenie financovania vlastníkom
Kupujúci môže mať veľký záujem o kúpu nehnuteľnosti, ale predávajúci sa nepohne od požadovanej ceny 350 000 dolárov. Kupujúci je ochotný zaplatiť túto čiastku a môže znížiť o 20% - 70 000 dolárov, ktoré získal z predaja svojho predchádzajúceho domu. Museli by financovať 280 000 dolárov, ale môžu získať schválenie iba za a tradičná hypotéka vo výške 250 000 dolárov.
Predajca môže súhlasiť s požičaním 30 000 dolárov na doplnenie rozdielu alebo môže súhlasiť s financovaním celých 280 000 dolárov. V každom prípade by kupujúci zaplatil predávajúcemu mesačne, riaditeľ plus úroky z pôžičky. Tieto pôžičky sú celkom bežné, keď sú kupujúci a predávajúci rodina alebo priatelia alebo sú iným spôsobom spojení mimo dohody.
Financovanie vlastníkom je v mnohých prípadoch iba krátke časové obdobie, kým nie je kupujúci schopný refinancovať platby majiteľovi v plnej výške.
Výhody a nevýhody financovania vlastníkom
Financovanie vlastníkom je najbežnejšie na trhu kupujúceho. Majiteľ môže obvykle nájsť kupujúceho rýchlejšie a urýchliť transakciu ponukou financovania, ale vyžaduje, aby predávajúci prevzal riziko nesplatenia zo strany kupujúceho.
Predajca môže požadovať väčšiu akontácia než by hypotekárny veriteľ kompenzoval riziko. Zálohové platby sa môžu u tradičných hypotekárnych veriteľov pohybovať od 3% do 20%, v závislosti od typu pôžičky. Zálohové platby môžu byť 20% a viac v transakciách financovaných vlastníkom.
Na druhej strane, tieto transakcie môžu predajcovi ponúkať mesačne peňažný tok ktoré poskytujú lepší výnos ako investície s pevným výnosom.
Kupujúci majú zvyčajne najväčšiu výhodu v transakcii financovanej vlastníkom. Celkové podmienky financovania sú zvyčajne oveľa obchodovateľnejšie a kupujúci pri platbách priamo predávajúcemu ušetrí na bodoch posúdených bankou a na konečných nákladoch.
Požiadavky na financovanie vlastníkom
Dohoda o financovaní vlastníkom by sa mala uľahčiť prostredníctvom a úpis. Zmenka uvádza podmienky dojednania vrátane, okrem iného, úrokovej sadzby, splátkového kalendára a dôsledkov zlyhania. Majiteľ si tiež spravidla ponecháva vlastnícke právo k majetku, kým nebudú vykonané všetky platby na jeho ochranu pred zlyhaním.
Niektoré transakcie typu „urob si sám“ môžu byť plne riadené vlastníkom, ale vo všeobecnosti sa odporúča pomoc právnika, aby sa zabezpečilo pokrytie všetkých základní. Platenie za vyhľadávanie názvu môže byť prospešné aj pre zistenie, že vlastník/predávajúci je v skutočnosti v situácii, v ktorej sa môže nachádzať predať nehnuteľnosť a že môžu prípadne uvoľniť titul výmenou za financovanie nejakej časti alebo všetkých obchod.