Ako nájsť hypotekárneho makléra

Keď kupujete alebo refinancujete dom a potrebujete získať hypotéku, máte niekoľko možností. Môžete nakupovať a požiadať priamo u veriteľa, ktorého si vyberiete. Alebo sa môžete obrátiť na hypotekárneho makléra, ktorý s vami nájde veriteľa a pomôže vám s procesom žiadosti. Ak vás to takto láka, tu je návod, ako nájsť hypotekárneho makléra.

Čo je to hypotekárny maklér?

A hypotekárny maklér je licencovaný profesionál, ktorý dokáže spolupracovať s viacerými poskytovateľmi pôžičiek s cieľom nájsť, aspoň teoreticky, najlepšiu možnú hypotéku pre svojho klienta. Naproti tomu a

referent pre hypotekárne úvery pracuje pre konkrétneho veriteľa, ako je napríklad banka, a môže len odporučiť hypotekárne produkty tohto veriteľa. Hypotekárny maklér by sa nemal zamieňať s a hypotekárny bankár, ktorá uzatvára a financuje hypotéku vlastnými prostriedkami.

Prečo využívať hypotekárneho makléra?

Výhodou využívania hypotekárneho makléra je, že má vzťahy s viacerými poskytovateľmi úverov a mal by byť schopný vám nájsť najlepšieho a/alebo najmenej drahého veriteľa pre vaše potreby. Maklér môže byť obzvlášť užitočný, ak ste napríklad mali úver ťažkosti v minulosti a potrebujete veriteľa, ktorý je vo vašej situácii ochotný spolupracovať s dlžníkmi. Hypotekárny makléri vám tiež môžu pomôcť pri zhromažďovaní potrebnej dokumentácie a vypĺňaní vašich žiadosť o hypotéku, čo je často bolesť hlavy najmä pre tých, ktorí si požičiavajú prvýkrát.

Ako nájsť dobrého hypotekárneho makléra

V závislosti od toho, kde žijete, pravdepodobne budete mať na výber aspoň niekoľko a možno aj veľa hypotekárnych maklérov. Tu je návod, ako zúžiť pole.

Opýtajte sa lokálne

Váš realitný maklér, ak ho využívate, by mal byť schopný odporučiť jedného alebo viacerých hypotekárnych maklérov vo vašej oblasti. Dobrým zdrojom odporúčaní môžu byť aj priatelia a susedia, ktorí nedávno využili makléra.

Hľadať online

Ak ste v tejto oblasti noví a nemáte žiadne miestne kontakty, môžete vyhľadať hypotekárneho makléra online. Existuje množstvo webových stránok, ktoré ponúkajú zoznamy „najlepších“ miestnych maklérov, hoci ich kritériá na ich výber nie sú vždy jasné. Jednou zo známych stránok je FindAMortgageBroker.com, ktorá varuje: „Zoznam hypotekárneho makléra na tejto stránke nepredstavuje podporu ani odporúčanie.“

Stránky s online recenziami, ako je Yelp, tiež uvádzajú miestnych hypotekárnych maklérov, často sprevádzané užitočnými komentármi od minulých zákazníkov.

Skontroluj ich

Zatiaľ čo pochybní alebo nekompetentní hypotekárni makléri nepochybne existujú, štátne a federálne zákony poskytujú určitú ochranu. Hypotekárni makléri sú regulovaní podľa zákona SAFE o udeľovaní licencií na hypotéky z roku 2008, ktorý stanovuje štandardy pre udeľovanie licencií a registráciu poskytovateľov hypotekárnych úverov so štátnou licenciou. Okrem iných požiadaviek musia hypotekárni makléri absolvovať určité kurzy, zložiť písomný test a podrobiť sa previerke FBI. Štáty môžu tiež uložiť prísnejšie požiadavky, ako stanovuje federálny zákon.

Ak chcete zistiť, či má hypotekárny maklér oprávnenie na podnikanie vo vašom štáte, môžete jeho meno zapojiť do bezplatného online nástroja celoštátneho viacštátneho licenčného systému, Spotrebiteľský prístup. Tiež vám povie, či boli voči tomuto maklérovi vedené nejaké disciplinárne opatrenia.

Better Business Bureau má tiež veľký zoznam hypotekárnych maklérov, ktorých môžete vyhľadávať podľa miesta, vrátane ich písmenového hodnotenia BBB, ak je to vhodné.

Nakupujte

Majte na pamäti, že u hypotekárneho makléra môžete nakupovať rovnako ako pri hypotéke. Ak sa vám nepáči prvý rozhovor, skúste iný.

Otázky, ktoré by ste si mohli položiť, zahŕňajú:

• S koľkými poskytovateľmi pôžičiek spolupracujete?
• Mali ste klientov s podobnými hypotekárnymi potrebami ako ja?
• Ako veľmi si myslíš, že by si ma mohol zachrániť?
• Čo si účtujete a kto platí?
• Aký je váš zvyčajný proces a ako dlho zvyčajne trvá?

Dokonca aj keď ste sa rozhodli ísť s určitým hypotekárnym maklérom, je vašou výhodou navštíviť niekoľko hypoték webové stránky, aby ste sa uistili, že akákoľvek úroková sadzba, s ktorou váš maklér príde, je v súčasnosti konkurencieschopná trhu.

Čo účtujú hypotekárni makléri?

Hypotekárnych maklérov platí buď dlžník, alebo veriteľ. Podľa zákona ich nemôžu platiť obaja. Sú tiež povinní zverejniť svoje poplatky vopred.

Zvyčajne to urobí maklér získať približne 1 % až 2 % z výšky úveru. Napríklad na hypotéke 300 000 USD môžu zarobiť 3 000 až 6 000 USD. Ak ste ten, kto platí účet, poplatok bude zvyčajne splatný pri uzavretí alebo sa môže preniesť do vašej pôžičky.

federálny Dodd-Frankov zákon v roku 2010 uvalila na hypotekárnych maklérov množstvo nových pravidiel v snahe chrániť spotrebiteľov pred predátorskými praktikami. Jedným z nich je, že veritelia nemôžu viazať odmenu makléra na úrokovú sadzbu úveru. Toto pravidlo malo zabrániť hypotekárnym maklérom nasmerovať klientov do vysoko úročených pôžičiek, ako sa to niekedy stávalo v minulosti.

Spodný riadok

Ak si kupujete novú hypotéku, hypotekárny maklér vám môže ušetriť čas a peniaze. Najlepší spôsob, ako ho nájsť, je požiadať miestneho o odporúčania. Môžete si tiež vyhľadať makléra online, ako aj skontrolovať, či proti nemu neboli disciplinárne stíhané.