Ako fungujú účty peňažného trhu

Banky ponúkajú množstvo možností pre naše každodenné bankové potreby a pomáhajú nám šetriť. Aj keď jedna možnosť - bežný účet - nám dáva možnosť vkladať, hromadne vyberať hotovosť, nakupovať, písať šekya vykonávať prevody, sporiaci účet nám poskytuje bezrizikové miesto na vloženie hotovosti, zatiaľ čo zostatok zbiera úroky. Existuje však šťastné médium? Existuje jeden typ účtu, ktorý ponúka to najlepšie z oboch svetov: Účet peňažného trhu. Ale čo to vlastne tento typ účtu je a ako funguje?

Krátka história účtov peňažného trhu

Banky vytvorené účty peňažného trhu (MMA) ponúkať konkurencieschopnejšie úrokové sadzby, ako ponúka tradičné

sporiace účty. Ale to nejde bez nákladov. Kompromisom pre vyššie sadzby je často vyššia požiadavka na minimálny vklad. Pri mnohých MMA musí účet udržiavať minimálny denný zostatok, aby získal najvyššiu dostupnú úrokovú sadzbu. Mnoho MMA má stupňovité úspory, ktoré ponúkajú vyššie úrokové sadzby pre vyššie úrovne úspor.

MMA sa stali populárnymi v osemdesiatych rokoch minulého storočia, keď sa úrokové sadzby zvýšili na dvojciferné čísla, čo vkladateľom poskytlo príležitosť generovať vysoké bezrizikové výnosy. Investičné vklady pre MMA sú často držané vo vozidlách ako napr vkladové listy (CD), štátne cenné papiere, a reklamný papier ktoré ponúkajú vyššie výnosy, ako sa bežne nachádzajú na sporiacich účtoch.

Kontrola alebo úspory?

Väčšinou dochádza k nejasnostiam v tom, čo je účet peňažného trhu v skutočnosti. MMA nie je bežný ani sporiaci účet. Má však určité vlastnosti, ktoré sú podobné obom. Účty na peňažnom trhu zvyčajne ponúkajú vyššie výnosy ako sporiace účty. Sú schopní ponúknuť a atraktívnejšia úroková sadzba stanovením vyšších požiadaviek na minimálny zostatok a prostredníctvom obmedzení počtu výberov, ktoré je možné vykonať za dané časové obdobie.

Podobnosti s kontrolou účtov

MMA sú vkladové účty poistené Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC). Ponúkajú ich banky, úverové zväzy a ďalšie finančné inštitúcie, ako sú tie, ktoré pôsobia online. MMA má niekoľko výhod, ktoré ponúkajú výhody, ktoré sa podobajú bežnému účtu.

Po prvé, niektoré účty na peňažnom trhu ponúkajú debetné karty. To umožňuje majiteľom účtov vyberať hotovosť alebo nakupovať u maloobchodníkov pomocou karty. Ak inštitúcia ponúka výhody online bankovníctva, zákazníci môžu tiež vykonávať prevody a platiť účty rovnakým spôsobom ako pri bežnom účte.

Sporiaci prvok

Aj keď má niektoré prvky bežného účtu, hlavným bodom MMA je úsporná časť. To znamená, že zostatok na účte je úročený. Na rozdiel od tradičného sporiaceho účtu majú majitelia účtov spravidla vyššiu sadzbu. Veľa MMA ponúkajú úrok na základe odstupňovaného zostatku—Nižšie zostatky dostanú nižšiu sadzbu, zatiaľ čo vyššie zostatky budú odmenené vyšším úrokom.

Inštitúcie môžu vyššiu úrokovú sadzbu odôvodniť tým, že a minimálny zostatok požiadavka. Ak zostatok majiteľa účtu klesne pod túto sumu, banka môže byť schopná znížiť vysokú úrokovú sadzbu nadol. Banky môžu tiež účtovať poplatky za nedodržanie minimálneho zostatku.

Rovnako ako ostatné sporiace nástroje, aj účty peňažného trhu majú limity pre výber. Držitelia účtov sú do Nariadenie Federálneho rezervného systému D. Ak dôjde k viac ako šiestim výberom za mesiac, banka vám môže účtovať poplatok alebo zmeniť stav účtu na bežný bežný účet bez úrokov.