Definícia prečerpania, príklady a poplatky vysvetlené

Čo je to prečerpanie?

Kontokorent je rozšírenie úver od úverovej inštitúcie, ktorá je udelená, keď účet dosiahne nulu. Kontokorentný úver umožňuje držiteľovi účtu pokračovať v vyberaní peňazí, aj keď na účte nie sú žiadne finančné prostriedky alebo má nedostatok finančných prostriedkov na pokrytie sumy výberu.

Kontokorentný úver v zásade znamená, že banka umožňuje zákazníkom požičať si stanovenú sumu peňazí. Pôžička je úročená a za prečerpanie sa spravidla účtuje poplatok. V mnohých bankách môže poplatok za prečerpanie dosiahnuť 35 dolárov.

Ako funguje prečerpanie

Banka kryje kontokorentný účet platby, ktoré zákazník uskutočnil a ktoré by inak boli zamietnuté alebo v prípade skutočných šekov by odraziť sa a budú vrátené bez platby.

Ako pri každej pôžičke, aj dlžník platí úroky o zostatku kontokorentného úveru. Úroky z pôžičky sú často nižšie ako úroky z kreditných kariet, čo znamená, že prečerpanie je v prípade núdze lepšou krátkodobou možnosťou. V mnohých prípadoch sú za používanie ochrany pred prečerpaním dodatočné poplatky, ktoré znižujú sumu, ktorá je k dispozícii na pokrytie vašich šekov, ako napríklad nedostatočné poplatky za finančné prostriedky za šek alebo výber.

Príklad ochrany pred prečerpaním

Ochrana proti prečerpaniu poskytuje zákazníkovi hodnotný nástroj na správu jeho bežného účtu. Ak vám na platbe nájmu chýba niekoľko dolárov, ochrana pred prečerpaním zaistí, že vám nebude vrátený šek oproti nedostatku finančných prostriedkov, čo by sa zle odrazilo na vašej platobnej schopnosti. Banky však poskytujú túto službu preto, že z nej majú prospech - konkrétne účtovaním poplatku. Zákazníci by si preto mali byť istí, že ochranu proti prečerpaniu budú používať striedmo a iba v prípade núdze.

Dolárová ochrana pred prečerpaním sa líši podľa účtu a banky. Existujú výhody a nevýhody používania ochrana proti prečerpaniu. Zákazník často musí požiadať o pridanie ochrany pred prečerpaním. Ak sa nadmerné čerpanie používa nadmerne, finančný ústav môže ochranu odstrániť z účtu.

Osobitné úvahy

Vaša banka sa môže rozhodnúť použiť svoje vlastné prostriedky na krytie prečerpania. Ďalšou možnosťou je prepojenie prečerpania s kreditnou kartou. Ak banka použije na krytie prečerpania svoje vlastné prostriedky, zvyčajne to neovplyvní vaše kreditné skóre. Keď sa kreditná karta používa na ochranu pred prečerpaním, je možné, že môžete svoj dlh zvýšiť do tej miery, že by to mohlo ovplyvniť vaše kreditné skóre. To sa však nezobrazí ako problém s prečerpaním vo vašich bežných účtoch.

Ak svoje prečerpanie nezaplatíte vo vopred stanovenom čase, vaša banka môže odovzdať váš účet inkasnej agentúre. Táto akcia zhromažďovania môže ovplyvniť vaše kreditné skóre a nechať sa nahlásiť trom hlavným úverovým agentúram: Equifax, Experian a TransUnion. Záleží na tom, ako je účet nahlásený agentúram, či sa ukáže ako problém s prečerpaním na bežnom účte.

často kladené otázky

Čo je to prečerpanie?

Kontokorentný úver je pôžička poskytnutá bankou, ktorá umožňuje zákazníkovi zaplatiť účty a iné výdavky, keď účet dosiahne nulu. Banka za poplatok poskytuje klientovi úver v prípade neočakávaného nabitia alebo nedostatočného zostatku na účte. Na týchto účtoch sa spravidla účtuje jednorazový poplatok za finančné prostriedky a úroky z nesplateného zostatku.

Ako funguje prečerpanie?

V prípade ochrany pred prečerpaním, ak sa bežný účet klienta dostane do záporného zostatku, bude mať prístup k vopred stanovenému úveru poskytnutému bankou a bude mu účtovaný poplatok. V mnohých prípadoch sa používa ochrana pred prečerpaním, aby sa zabránilo odrazu šeku, a trapasom, ktoré to môže spôsobiť. Navyše to môže zabrániť nedostatočnému poplatku za fond, ale v mnohých prípadoch bude každý poplatok za typ účtovať zhruba rovnakú sumu.

Aké sú výhody a nevýhody prečerpania?

Aj keď výhody prečerpania zahŕňajú poskytnutie dočasných núdzových prostriedkov v prípade, že na účte je neočakávane nedostatok finančných prostriedkov, je dôležité zvážiť náklady. Ochrana pred prečerpaním často prináša značný poplatok a úrok, ktoré ak sa nezaplatia včas, môžu pre majiteľa účtu predstavovať dodatočnú záťaž. Podľa Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľa zákazníci, ktorí mali nadmernú ochranu, v skutočnosti zaplatili viac za poplatky ako tí, ktorí nemali ochranu proti prečerpaniu.