Kostarické bankové účty pre Američanov

Bankové služby v Kostarike nie sú spravidla spojené s offshore daňové raje pretože vnútroštátne orgány spolupracujú s medzinárodnými agentúrami s cieľom predchádzať akýmkoľvek nezákonným finančným schémam alebo iným finančným zločinom. V roku 2002 Kostarika podpísala Medziamerický dohovor proti terorizmu, ktorý bol vytvorený s cieľom zastaviť financovanie aktivít spojených s terorizmom vrátane prania špinavých peňazí a obchodovania s drogami.

Občania USA - a ďalší cudzinci - žijúci v Kostarike ako obyvatelia, študenti alebo pracovníci môžu mať oprávnenú potrebu otvoriť miestnu osobnú banku účet. Nie je to však také jednoduché, ako sa môže zdať, pretože existujú obmedzenia a podmienky, ktoré musia cudzinci splniť, aby mohli v krajine vykonávať finančné transakcie prostredníctvom vlastných bankových účtov.

Ako teda začať? Tu je to, čo potrebujete vedieť o otvorení bankového účtu v Kostarike.

Bydlisko

Cudzinci vo všeobecnosti nemohli otvoriť bankové účty v Kostarike, pokiaľ nemohli preukázať legálny pobyt. To znamenalo, že predtým, ako si mohli otvoriť a používať účet, museli v krajine legálne žiť. Od roku 2016 si však cudzinci-vrátane tých, ktorí nie sú rezidentmi-môžu otvárať a spravovať bankové účty v Banco de Costa Rica (BCR), jednej zo štátnych bánk v krajine. Vyžaduje si to platný identifikačný doklad a číslo mobilného telefónu. Nerezidenti môžu každý mesiac vkladať na svoje účty až 1 000 USD.

Väčšina bánk v Kostarike má však aj dnes odlišné zásady a stále vyžaduje, aby majitelia účtov mali legálny pobyt skôr, ako môžu vykonávať akékoľvek finančné činnosti. transakcií. Je preto najlepšie informovať sa v každej banke, či cudzinci bez ohľadu na to, či sú rezidentmi alebo nie, majú povolenie otvoriť si bankové účty.

Výber banky

Banky v Kostarike sa delia na dve kategórie: štátne alebo národné banky a súkromné ​​inštitúcie. Účet si môžete otvoriť v ktorejkoľvek kategórii. Existujú dve štátne banky, Banco de Costa Rica a Banco Nacional de Costa Rica, a dve štátne banky ktoré boli vytvorené verejným právom, Banco Hipotecario de la Vivienda a Banco Popular y de Desarrollo Komunálna. Banco BAC San Jose, Scotiabank de Costa Rica a Banco Promérica de Costa Rica sú niektoré zo súkromných komerčných bánk, ktoré sú k dispozícii v Kostarike.

Existujú dva veľmi dôležité rozdiely, ktoré oddeľujú tieto dva typy bánk. Štátne, napríklad, garantujú všetky vklady a spravidla majú veľa pobočiek a bankomat Lokality (ATM) - hlavná úvaha pre obyvateľov žijúcich vo vidieckych alebo odľahlých oblastiach. Pretože sú však medzi nimi obľúbenejšou možnosťou, sú známi aj svojimi neuveriteľne dlhými radmi.

Na druhej strane súkromné ​​banky majú spravidla kratšie linky a častejšie zamestnávajú dvojjazyčných zamestnancov, čo samo osebe môže byť dostatočným dôvodom na to, aby ste sa stali súkromnými. Môžu tiež ponúknuť atraktívne transakčné a nákladové výhody Američanom, s ktorými už nadviazali vzťah v USA.

Otvorenie účtu

Väčšina bánk ponúka účty v Colones, kostarická mena alebo doláre. BCR ponúka aj účty v eurách. Základný sporiaci účet predstavuje najbežnejší typ účtu a je tiež najľahšie ho otvoriť. To znamená, že zriadenie bankového účtu v Kostarike môže byť náročný proces, a to predovšetkým kvôli veľkému množstvu administratívy. Požiadavky sa medzi inštitúciami líšia, ale spravidla sa týkajú nasledujúcich:

• Identifikácia (ID): Kostarické banky požadujú od všetkých zahraničných rezidentov, aby v prípade, že chcú vykonávať akékoľvek bankové transakcie, predložili svoj občiansky preukaz DIMEX - vydaný imigračným oddelením. Turisti môžu naopak jednoducho predložiť svoje pasy a môžu si založiť účet iba v určitých inštitúciách.
• Minimálny vklad: To závisí od typu účtu, ale sporiace účty zvyčajne vyžadujú najmenej 25 USD alebo 5 000 kostarických kolónií.
• Doklad o pobyte: Musíte predložiť fyzický dokument, ako napríklad účet za energie alebo nájomnú zmluvu, v ktorom je uvedená adresa vášho bydliska.
• Dodatočné formuláre: Miestne pravidlá s názvom „Conozca a Su Cliente“ - Poznajte svojho klienta - vyžadujú, aby každý občan USA s kostarickou bankou, individuálnou aj firemnou, každoročne overoval a aktualizoval osobné údaje. Na informovanie môže byť tiež potrebné predložiť rôzne daňové formuláre Služba interných výnosov (IRS) offshore bankových účtov.

Každý, kto si založí účet vo väčšine kostarických bánk, musí tiež predložiť doklad o príjme. Toto má zaistiť, aby finančné prostriedky, ktoré používajú majitelia účtov, pochádzali z legitímnych zdrojov a aby spotrebitelia dodržiavali federálne predpisy tým, že pranie finančné prostriedky, financovanie terorizmu alebo obchodovanie s drogami. Platené zamestnanci potrebujú doklad o príjme od svojho miestneho zamestnávateľa, ktorý môže obsahovať písmená a / alebo platu pahýľ. Nezávislí dodávatelia musia predložiť list alebo osvedčenie príjem od účtovníka. Iní cudzinci môžu tiež predložiť dôkaz o svojom majetku od amerických bánk.

Ako už bolo uvedené vyššie, môžu cudzinci, vrátane tých, ktorí nie sú rezidentmi, otvoriť účet u BCR. Musia mať právny status v danej krajine, platný cestovný pas a číslo mobilného telefónu. Banka tiež dáva spotrebiteľom možnosť otvoriť si účty online, potom dostanú čísla svojich účtov e -mailom alebo textovou správou.

Hlásenie príjmu

Američania, ktorí tam bývajú, musia dodržať pravidlá dane z príjmu Kostariky a občania USA, ktorí žijú a pracujú v zahraničí, musia vo svojom daňovom priznaní nahlásiť IRS všetky celosvetové príjmy. V prípade, že váš príjem nie je správne vykázaný, môžu vás postihnúť veľmi nákladné sankcie.

Štátni príslušníci USA sa tomu môžu vyhnúť dvojité zdanenie o príjmoch zo zahraničia prostredníctvom vylúčenia príjmu zo zahraničia a zahraničné daňové úľavy. Avšak, daňové priznanie musí byť podané s IRS, aby nárok na tieto dávky.

Spodný riadok

Keď sa rozhodnete medzi štátnou a súkromnou bankovou inštitúciou, otvorenie bankového účtu v Kostarike by malo byť celkom jednoduché, pokiaľ spĺňate všetky kritériá oprávnenosti.

Aj keď je samotný bankový systém pomerne štandardný, postupy môžu byť relatívne pomalé, a preto je dobré precvičiť si trpezlivosť. Zákazníkom sa tiež odporúča, aby sa zdržali návštev pobočiek a bankomatov počas miestnych výplat, aby sa vyhli ešte dlhším linkám ako obvykle. A pamätajte, že každý Američan generujúci príjem v Kostarike musí dôsledne dodržiavať miestne aj americké pravidlá daňového výkazníctva.