Definícia plánu mesačného príjmu (MIP)
Čo je mesačný plán príjmu (MIP)?
Mesačný plán príjmu (MIP) je typ stratégie investičných fondov, ktorá investuje predovšetkým do dlhových a majetkových cenných papierov s mandátom vytvárať peňažné toky a zachovávať kapitál.
Cieľom MDC je zabezpečiť stály príjem vo forme výplaty dividend a úrokov. Preto je zvyčajne atraktívny pre dôchodcov alebo starších občanov, ktorí nemajú iné významné zdroje mesačného príjmu.
Kľúčové informácie
- Plán mesačného príjmu (MIP) je kategória podielových fondov, ktorá sa snaží vytvárať stabilný príjem prostredníctvom dividendových a úrokových peňažných tokov.
- MDC bude často investovať do cenných papierov s nižším rizikom, vrátane nástrojov s pevným výnosom, prioritných akcií a dividendových akcií.
- MIP sú obľúbené najmä v Indii a sú najvhodnejšie pre dôchodcov, ktorí hľadajú stabilný príjem a nie kapitálové zisky.
Pochopenie plánov mesačných príjmov (MIP)
Ako podielový fond alokácia aktív MDC sa môže líšiť. Niektorí napríklad investujú viac ako 30% svojho korpusu do majetkových cenných papierov. Iní sa snažia udržať tento typ investície na úrovni 10% alebo nižšej. Bez ohľadu na prístup je väčšina investícií do dlhových cenných papierov zameraných na stabilné výnosy s časťou venovanou maximalizácii zisku prostredníctvom majetkovej angažovanosti. Typy akcií, do ktorých sa investuje, sa tiež líšia. Niektoré fondy obmedzujú majetkovú angažovanosť tým, že sa zameriavajú predovšetkým na malé, stredné alebo veľké spoločnosti. Ostatní použijú zmiešaný prístup.
Napriek tomu, že sa tieto fondy nazývajú plány mesačného príjmu, MDC nezaručujú mesačný príjem. Investori môžu očakávať stály príjem, keď je trh silný, ale na medvedích trhoch môže dôjsť k poklesu. Úroveň akciovej expozície je ovplyvnená volatilitou trhu. Keďže držba akcií je náchylnejšia na výkyvy cien, spravidla predstavujú obmedzenú časť celého fondu.
MIP sú medzi investormi v Indii najobľúbenejšie.
Mix investícií do MIP
Investori musia venovať veľkú pozornosť svojim príjmovým potrebám a tolerancia rizika pri rozhodovaní, či investovať do MIP. Fond nemá žiadnu povinnosť vyplácať mesačné dividendy. Keď sú zisky slabé, môže úplne preskočiť platby. Indická rada pre cenné papiere a burzy (SEBI) v skutočnosti neumožňuje investičným fondom zaručiť príjem alebo dividendy.
Pre správneho investora môže MIP ponúkať stabilný príjem pre život na dôchodku. Problémy nastanú, keď ľudia dosiahnu dôchodok a minú ich hniezdo vajíčko, uskutočňovaním náhodných výberov v rôznych sumách na podporu svojich mesačných výdavkov. Plán mesačného príjmu môže zaistiť stabilnú sumu príjmu každý mesiac, čo umožňuje presnejšie mesačné rozpočtovanie. Starostlivé mesačné rozpočtovanie môže pomôcť vyhnúť sa riziku nadmerných výdavkov. Rovnaký cieľ je aj v anuita.
Zdaňovanie MDC
V USA sú fondy MIP zdaňované štandardnými výpočtami úrokov a dividend. V Indii sa MDC považuje za daňovú schému. Indické daňové zákony uplatňujú toto pomenovanie na každý fond, do ktorého investuje menej ako 65% svojho majetku zásoby.
Rovnako ako pre ostatné fondy, príjmy z investícií predaných pred rokom sú krátkodobými kapitálovými ziskami. Krátkodobé zisky v USA sa počítajú ako príjem a podliehajú platbe dane z príjmu investora. Tržby, ktoré sa vyskytnú po uplynutí ročnej prahovej hodnoty, sú dlhodobé kapitálové zisky zdanené 15% alebo 20% (v závislosti od zdaniteľného príjmu) s výhodou z indexácie.